2.4 .3Nguyên nhân tồn tại
3.1 Mục tiêu chương trình XĐGN ở Tây Ninh giai đoạn 2010 – 2015
Hỗ trợ hộ nghèo tiếp cận được với các dịch vụ sản xuất, dịch vụ xã hội cơ bản một cách bình đẳng, để họ tự lực vượt qua nghèo đói, vươn lên khá giả và làm giàu, cải thiện cuộc sống. Đẩy nhanh tốc độ tăng thu nhập, mức sống của hộ nghèo, hạn chế tốc độ gia tăng khoảng cách chênh lệch về thu nhập, mức sống giữa thành thị và nơng thơn, giữa nhóm hộ giàu và nhóm hộ nghèo. Khơng để tái nghèo, đẩy nhanh tốc độ giảm tỷ lệ hộ nghèo từ 12,34% năm 2005 xuống còn 2% năm 2010 theo chuẩn mới, và dưới 2% năm 2015, tỷ lệ hộ nghèo giảm 2,5% năm tương đương 2.500 hộ. Phấn đấu 9/9 huyện, thị xã cơ bản thốt nghèo theo tiêu chí.
3.1.2 Mục tiêu cụ thể
Thứ nhất là, tập trung huy động, khai thác các nguồn lực tài chính khơng phải trả lãi hoặc lãi suất thấp và nguồn vốn từ ngân sách địa phương chuyển sang để lập quỹ đầu tư cho người nghèo vay vốn ưu đãi, phục vụ SXKD, tạo việc làm, cải thiện đời sống. Coi trọng thu hồi nợ đến hạn để tái đầu tư quay vòng vốn.
Thứ hai là, đảm bảo 100% số vốn tín dụng chính sách của Chính phủ đến
sớm và đúng hạn với hộ nghèo. Tất cả hộ nghèo có nhu cầu vay vốn đều được hỗ trợ và tư vấn cách sử dụng vốn đầu tư vào sản xuất theo hướng chuyển mạnh sang đầu tư cho các chương trình dự án nhỏ, đơn giản, dễ tính tốn, tạo điều kiện cho người nghèo học tập cách làm ăn, nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống.
Thứ ba là, phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng dư nợ chung cho các chương trình đến năm 2020 là 15%/năm. Tiếp tục bổ sung và hồn chỉnh chính sách, cơ chế quản lý, đặc biệt là cơ chế huy động nguồn vốn, cơ chế tín dụng, cơ chế tài chính.
2005; hỗ trợ phát triển cơ sở hạ tầng ở các xã nghèo, xã vùng sâu, vùng xa, xã căn cứ cũ có đủ cơng trình cơ sở hạ tầng thiết yếu theo quy định; 100% hộ nghèo tiêu chuẩn chung của tỉnh có đủ điều kiện được vay tín dụng ưu đãi từ NHCSXH để SXKD; khoảng 4.000 hộ nghèo được hỗ trợ xóa nhà tạm; 10.000 lượt người được tập huấn về khuyến nông- lâm- ngư nghiệp, chuyển giao kỹ thuật 5.000 lượt người nghèo được hỗ trợ dạy nghề tạo việc làm tại chổ; cấp 100% thẻ BHYT cho người nghèo theo chuẩn Trung ương và cho cả người nghèo chuẩn liền kề, khi ốm đau được khám chữa bệnh miễn phí ở các cơ sở y tế công; 56.000 lượt học sinh nghèo được miễn, giảm học phí ở các cấp tiểu học, trung học cơ sở, trung học phổ thông và học nghề; tập huấn nâng cao nâng lực cho 5.000 lượt cán bộ các cấp làm cơng tác XĐGN, trong đó có 4.500 cán bộ cấp xã, trưởng ấp, 500 cán bộ cấp tỉnh, huyện.
3.2 Chiến lược phát triển của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Tây Ninh đến năm 2020
Phấn đấu đến năm 2020, Chi nhánh NHCSXH tỉnh Tây Ninh có nguồn lực tài chính đủ mạnh, đa dạng kênh tín dụng chính sách; có khả năng đáp ứng nhu cầu vốn chính sách, phục vụ cho phát triển nơng nghiệp, nơng thơn, nơng dân, góp phần phát triển thị trường tài chính ở nơng thơn; cung cấp tín dụng chính sách có ưu đãi của Chính phủ đối với người nghèo, người có thu nhập thấp, vùng khó khăn, vùng dân tộc ít người chưa có điều kiện tiếp cận với tín dụng thương mại để giúp họ có điều kiện phấn đấu vươn lên làm chủ cuộc sống, góp phần giữ gìn sự ổn định chính trị, xã hội.
Phấn đấu đạt mức tăng trưởng nguồn vốn và dư nợ bình quân hàng năm từ 15%/năm trở lên.Trong đó, phấn đấu đáp ứng đủ nhu cầu nguồn vốn phục vụ cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo, và các đối tượng chính sách khác. Đơn giản thủ tục và tiêu chuẩn hóa quy trình, nghiệp vụ; hiện đại hóa các hoạt động nghiệp vụ tiến đến quản trị ngân hàng theo chuẩn mực chung, hội nhập với hệ thống ngân hàng trong khu vực và trên thế gới. Có mơi trường làm việc an tồn, làng mạnh, Càn bộ viên
chức trong toàn hệ thống có việc làm ổ định; có hệ thống kiểm tra, kiểm sốt và phân tích, cảnh báo rủi ro hoàn chỉnh, phát huy hiệu lực và hiệu quả hoạt động.
Định hướng công tác đào tạo đến năm 2020 là cần tập trung đào tạo kiến thức chuyên môn nghiệp vụ và kỹ năng làm việc cho cán bộ Phòng giao dịch cấp huyện nhằm nâng cao năng lực điều hành cho ban quản lý, cần tổ chức các lớp học tập kinh nghiệm ngắn ngày ở các tỉnh bạn hay ở nước ngoài để học hỏi kinh nghiệm từ quá trình tác nghiệp thực tế của từng địa phương. Đặc biệt, đẩy mạnh cơng tác đào tạo cho đồn thể nhận ủy thác, cán bộ Ban XĐGN cấp xã và cán bộ ban quản lý Tổ TK&VV nhằm nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động của Tổ TK& VV và hoạt động ủy thác của các tổ chức đoàn thể ở địa phương.
3.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Tây Ninh 3.3.1 Hoàn thiện mạng lưới hoạt động 3.3.1 Hoàn thiện mạng lưới hoạt động
Mạng lưới hoạt động của Chi nhánh NHCSXH tỉnh có phịng giao dịch cấp huyện, điểm giao dịch tại xã, tổ tiết kiệm và vay vốn. PGD NHCSXH cấp huyện là nơi trực tiếp thực hiện việc cho vay vốn đến hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác.
*Điểm giao dịch tại xã
Để tạo điều kiện thuận lợi cho người dân khi giao dịch với NHCSXH, hiện nay mọi giao dịch giữa khách hàng với NHCSXH đều được thực hiện tại điểm giao dịch của ngân hàng đặt tại xã. Tại điểm giao dịch xã NHCSXH thực hiện niêm yết công khai các chính sách tín dụng ưu đãi, các văn bản mới của Chính phủ, có hịm thư đóng góp ý kiến cho hoạt động của NHCSXH…Sự công khai các chế độ, chính sách tại các điểm giao dịch xã sẽ giúp nhân dân hiểu rõ hơn mục đích và ý nghĩa của các chương trình tín dụng ưu đãi của Chính phủ và đồng thời là một cách kiểm tra, giám sát của nhân dân, chính quyền địa phương các xã đối với hoạt động của NHCSXH trên địa bàn; hạn chế tối đa những sai sót, góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng đồng vốn ưu đãi của Chính phủ. Hoạt động điểm giao dịch xã tạo điều kiện thuận lợi cho Ban XĐGN, các tổ chức CTXH nhận ủy thác và NHCSXH được
thường xuyên tiếp xúc với người nghèo và các đối tượng chính sách khác, để nắm bắt được tâm tư nguyện vọng của nhân dân, đồng thời đưa ra các giải pháp để hỗ trợ hộ nghèo về vốn tín dụng, lồng ghép các chương trình dự án SXKD, chuyển đổi cơ cấu cây trồng, vật nuôi, ngành nghề, các chương trình chuyển giao cơng nghệ, khuyến nơng, khuyến lâm, hướng dẫn hộ vay sử dụng vốn tín dụng có hiệu quả.... Mọi hoạt động như giải ngân, thu lãi, thu gốc, trả hoa hồng, thù lao cho cán bộ cấp xã thực hiện tại điểm giao dịch. Mọi chính sách mới về cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác, đều phải được cơng khai kịp thời tại điểm giao dịch; tăng cán bộ tín dụng để trực giao dịch tại xã.
*Tổ tiết kiệm và vay vốn
Trong thời gian qua, thực hiện theo CV 1617/CCT-NHCSXH của NHCSXH Việt Nam, NHCSXH tỉnh Tây Ninh đã thực hiện việc sắp xếp lại tổ TK&VV. Để tổ vay vốn thực sự là “cầu nối” giữa NHCSXH Tây Ninh với khách hàng, trong thời gian tới chi nhánh cần phải tiếp tục củng cố tổ TK&VV như sau:
˗ Cố định số lượng trong tổ từ 20-30 tổ viên (theo quy định số người trong tổ hiện nay từ 5-60). Hiện nay số lượng thành viên các tổ không đồng đều và chênh lệch rất nhiều, có tổ chỉ có 15 người, có tổ tới 60 người, vì vậy xảy ra tình trạng hoạt động của tổ khơng có hiệu quả, Ban quản lý tổ không thể kiểm tra hết các thành viên trong tổ của mình về cách thức làm ăn, cũng như sử dụng vốn vay có đúng mục đích vay hay khơng; dư nợ một tổ nên duy trì từ 250 triệu đồng trở lên để hoa hồng cho tổ TK&VV đủ để phục vụ hoạt động của ban quản lý tổ.
˗ Củng cố tổ chức lại tổ tại thôn, ấp cho liền cư liền canh để tổ trưởng quản lý dễ dàng, là một trong những khâu trọng yếu, quyết định chất lượng hoạt động của tín dụng chính sách.
˗ Tổ tiết kiệm và vay vốn phải duy trì sinh hoạt tổ hàng tháng để tạo thói quen và ý thức trả nợ cho người vay. Nội dung sinh hoạt hàng tháng phải thiết thực và thực sự giúp ích cho từng thành viên trong tổ. Cụ thể như sinh hoạt tổ phải có sự ết hợp tập huấn các nghiệp vụ khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư để tăng
cường năng lực SXKD cho người vay, bên cạnh đó cịn nhằm tăng cường sự giám sát việc sử dụng vốn cũng như tương trợ, giúp đỡ nhau trong sản xuất và đời sống giữa các thành viên. Bên cạnh đó, cần tăng cường sự tham dự của cán bộ NHCSXH và cán bộ hội đoàn thể nhận ủy thác để trao đổi, hướng dẫn thông tin các quy định vay vốn nhằm nâng cao nhận thức của người vay.
˗ BQL tổ cũng cần tăng cường theo dõi, quản lý chặt địa bàn để biết rõ hoàn cảnh của từng hộ vay; tổ chức sinh hoạt tổ thường xuyên như đã qui định tại biên bản họp thành lập tổ. Thông qua các buổi sinh hoạt tổ giúp thành viên chia sẻ kinh nghiệm để sử dụng vốn tốt hơn, đồng thời giúp cho BQL tổ thu lãi dễ dàng hơn, tăng cường sự gắn bó giữa các tổ viên với tổ viên, với BQL Tổ TK&VV.
˗ NHCSXH cần phối hợp chặt chẽ với các tổ chức nhận ủy thác cấp huyện, xã tăng cường công tác đào tạo tập huấn đối với ban quản lý tổ. Trong Ban quản lý tổ có 3 người thì 3 người này phải có kinh nghiệm trong hoạt động SXKD. Bên cạnh tập huấn thường xuyên và tập huấn bổ sung về nghiệp vụ ủy thác, BQL tổ cần phải được trang bị thêm về kiến thức quản lý và kỹ năng làm việc: Ghi chép sổ sách, điều hành các cuộc họp tổ, giao tiếp với ngân hàng...
˗ Phối hợp tốt và chịu sự quản lý của Trưởng ấp: Trưởng ấp là người có tiếng nói trong ấp và đã được NHCSXH ủy thác việc tuyên truyền phổ biến các chính sách tín dụng ưu đãi, giám sát việc bình xét cho vay và sử dụng vốn vay, xử lý nợ bị rủi ro trên địa bàn ấp... Vì vậy BQL Tổ TK&VV cần phải phối hợp tốt với trưởng ấp và phải chịu sự quản lý của trưởng ấp trong quá trình thực hiện các hoạt động ủy nhiệm của tổ mình quản lý.
˗ Nâng cao chất lượng của việc bình xét cho vay: Bình xét chính xác hộ vay vừa đảm bảo thực hiện đúng mục tiêu chính sách tín dụng ưu đãi của chính phủ đồng thời bảo tồn được nguồn vốn, tránh được hiện tượng sử dụng vốn sai mục đích. Vì vậy nâng cao chất lượng bình xét cho vay là vấn đề mà BQL Tổ TK&VV và các Hội đoàn thể nhận ủy thác cần hết sức chú trọng.
˗ Làm rõ trách nhiệm của hộ vay ngay từ khi kết nạp vào tổ (khi vay lần đầu): Thực tế cho thấy ở nhiều địa phương, nhiều hộ vay vốn (đặc biệt là các hộ nghèo) có suy nghĩ rằng đây là nguồn vốn của Nhà nước giúp người nghèo nên chưa nhận thức rõ trách nhiệm phải hồn trả vốn vay. Vì vây, BQL tổ và các tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác cần tuyên truyền, phổ biến rõ trách nhiệm trả lãi và nợ gốc tiền vay đối với hộ vay ngay từ ban đầu khi kết nạp vào tổ và khi bình xét cho vay món vay đầu tiên.
˗ Phân loại chất lượng tổ: đánh giá chất lượng tổ theo Ban quản lý tổ, kết quả thu lãi, thu tiết kiệm và đôn đốc thu hồi nợ hàng tháng và kết quả xếp loại theo chất lượng đánh giá. Việc đánh giá này cần được thực hiện hàng quý, các chỉ tiêu đánh giá nên mang tính định lượng để chấm điểm công bằng giữa các tổ. Kết quả phân loại tổ cũng nên được sử dụng như là một tiêu chí ưu tiên trong việc bổ sung vốn vay hàng năm..
*Nâng cao chất lượng ủy thác qua các tổ chức chính trị- xã hội
Trong thời gian qua cơng tác ủy thác cho vay thông qua các HĐT tại NHCSXH tỉnh Tây Ninh vẫn còn một số tồn tại. Do đó, để tiếp tục duy trì và đẩy mạnh phương thức cho vay ủy thác từng phần qua các tổ chức CTXH trong thời gian tới, cần thực hiện tốt một số việc sau đây:
- Thực hiện tốt Hợp đồng ủy thác như đã ký kết với NHCSXH.
- Cần phải bố trí, phân cơng rõ cán bộ chuyên trách theo dõi công tác ủy thác, hạn chế việc thay đổi nhân sự cán bộ Hội đoàn thể đối với những cán bộ này.
- Tăng cường xây dựng năng lực cho cán bộ Hội, đoàn thể các cấp (bao gồm cả nghiệp vụ ủy thác và kiến thức tổ chức quản lý để họ có thể điều phối tốt hoạt động thành lập tổ, tổ chức tốt việc tập huấn cho Hội đoàn thể cấp dưới và các Tổ TK&VV).
- Các Hội đoàn thể các cấp cần phối hợp chặt chẽ với NHCSXH để tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho vay đối với Hội cấp dưới và Tổ TK&VV. Đặc biệt là việc phối hợp tốt trong công tác kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay.
- Nội dung giao ban theo định kỳ giữa NHCSXH với lãnh đạo tổ chức hội nhận ủy thác thì các tổ chức hội có báo cáo kết quả hoạt động cụ thể, rõ ràng, phải nêu được những mặt làmđược, tồn tại và nguyên nhân và nêu ra giải pháp khắc phục, đồng thời đề ra nhiệm vụ trong thời gian tới.
- Hội đoàn thể nhận ủy thác cần giám sát chặt chẽ các Tổ TK&VV do Hội mình quản lý để đảm bảo việc đôn đốc trả nợ gốc và thu lãi tiền vay, thu tiết kiệm được thực hiện một cách có hiệu quả.
*Kết hợp với chính quyền và ban ngành trong hoạt động cho vay
Trong thời gian qua hoạt động của Chi nhánh đạt kết quả khả quan một phần nhờ sự quan tâm giúp đỡ của chính quyền địa phương. Bên cạnh đó vẫn cịn một số chính quyền và ban, ngành chưa thực sự quan tâm, họ cho rằng việc cho vay hộ nghèo là nhiệm vụ của NHCSXH, từ đó làm cho hiệu quả của đồng vốn vay chưa cao. Để hộ nghèo sử dụng nguồn vốn vay cho hoạt động SXKD đạt hiệu quả cao, địi hỏi chính quyền địa phương các cấp và các ban, ngành thường xuyên quan tâm chỉ đạo thực hiện hoạt động cho vay của NHCSXH.
Các PGD NHCSXH cấp huyện phải xây dựng được một mối quan hệ thật tốt với chính quyền địa phương cả huyện và xã. Để các tổ chức Hội, đoàn thể làm tốt các nội dung công việc được ủy thác, sự quan tâm chỉ đạo của chính quyền địa phương đối với các tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác là rất quan trọng. Vì vậy, xây dựng được mối quan hệ tốt với chính quyền địa phương sẽ giúp các PGD tranh thủ được sự chỉ đạo của UBND huyện, xã đối với Hội đoàn thể cấp huyện và cấp xã. Xây dựng được mối quan hệ tốt đối với chính quyền cấp huyện cũng sẽ tạo điều kiện thuận lợi để tranh thủ được nguồn vốn địa phương ủy thác cho NHCSXH để cho vay.
3.3.2 Về quản lý nguồn vốn cho vay
Để đáp ứng nhu cầu vay vốn cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trong thời gian tới Chi nhánh NHCSXH tỉnh Tây Ninh cần tập trung thực hiện nguồn vốn huy động chủ yếu như sau: