Phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của nông hộ huyện Tân

CHƯƠNG 4 : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

4.2. Phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của nông hộ huyện Tân

hợ hụn Tân Biên

4.2.1. Giải thích những biến sử dụng trong mơ hình Tobit xác định các yếu tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay được vốn của nông hộ yếu tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay được vốn của nơng hợ

Mơ hình Tobit được sử dụng để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của nông hộ. Biến phụ thuộc là lượng vốn vay mà nông hộ muốn được vay.

 Giới tính

Giới tính là giới của chủ hộ, nó là một biến giả được mã hóa là 1 nếu chủ hộ là nam và 0 nếu là nữ , việc chủ hộ là nam hay là nữ cũng có ảnh hưởng đến việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng cũng như lượng vốn vay được, hiện nay có nhiều hình thức hỗ trợ vay vốn dành cho phụ nữ phát triển kinh tế hộ gia đình.

 Trình độ học vấn

Được hiểu là số năm đến trường của chủ hộ, những chủ hộ có trình độ học vấn càng cao thì khả năng tính tốn đầu tư hiệu quả hơn và khả năng đem lại thu nhập cũng cao hơn.

 Số lao động :

Số lao động là những thành viên trong độ tuổi lao động. Số lao động trong hộ càng nhiều thì nơng hộ càng dễ dàng mở rộng quy mô sản xuất càng dễ, tiết kiệm tối đa chi phí và khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng cao hơn.

 Thu nhập

Thu nhập là tổng thu nhập của nông hộ trong một năm, nếu thu nhập của nông hộ càng lớn thì có thể nhu cầu vay vốn tín dụng có thể giảm xuống vì hộ có đủ ng̀n lực cũng như vốn để đầu tư và sản xuất. Đơn vị tính là triệu đờng (VND).

 Diện tích đất:

Diện tích đất là đất đai mà nông hộ sở hữu bao gồm đất ruộng vườn, đất thổ cư, diện tích ao hồ, đất nông nghiệp và các loại đất khác. Đất có thể dùng cho việc thế chấp cho ngân hàng để vay vốn, nó là cơ sở đầu tiên đảm bảo cho ngân hàng xét duyệt cho vay vốn. Có thể nói diện tích khác nhau thì khả năng tiếp cận cũng như

lượng vốn vay cũng khác nhau, diện đất của nơng hộ càng lớn thì khả năng vay vốn được càng lớn. Biến này tính theo đơn vị 1.000 m2.

 Có tham gia của chủ hộ:

Tức những hộ có tham gia các tổ chức kinh tế-xã hội như hội phụ nữ, hội nông dân, hội cựu chiến binh…thì thường được sự giúp đỡ của các tổ chức này trong việc cung cấp nguồn tín dụng chính thức từ hội cũng như từ phía ngân hàng, đặc biệt là Hội Phụ nữ. Các thành viên trong hội thường chia sẽ nhau kinh nghiệm sản xuất cũng như hỗ trợ vốn để sản xuất thông qua ng̀n cung từ các thành viên trong hội đóng góp hoặc từ phía các ngân hàng thường là ngân hàng chính sách xã hội, được mã hóa là 1 nếu chủ hộ có quen biết và tham gia của chủ hộ vào các tổ chức kinh tế – xã hội và 0 thì ngược lại.

 Có quen biết của chủ hộ:

Tức những chủ hộ có quen biết hoặc có quan hệ thân thuộc với nhân viên ngân hàng thì họ dễ dàng vay được vốn hơn và lượng vốn vay cũng nhiều hơn những hộ khơng có quen biết. Điều này có thể do họ quen biết lẫn nhau nên được cán bộ ngân hàng tin tưởng trong việc cho vay được nhiều hơn những hộ khác, được mã hóa là 1 nếu chủ hộ có quen biết nhân viên ngân hàng và 0 thì ngược lại.

 Mục đích vay

Mục đích vay là biến giả, nó nhận giá trị là 1 nếu hộ vay tiền phục vụ cho sản xuất và nhận giá trị là 0 nếu hộ vay tiền phục vụ cho mục đích khác. Những hộ có kế hoạch sử dụng lượng vốn vay cụ thể cho sản xuất sẽ thuận lợi cho việc tiếp cận tín dụng.

4.2.2. Tổng hợp các biến với dấu kỳ vọng

Bảng 4.3: Tổng hợp các biến và dấu kỳ vọng của mơ hình Tobit

Biến đợc lập Ký hiệu Đơn vị Dấu kỳ vọng

Giới tính Gioitinh Nam = 1

Nữ = 0 +/-

Trình độ Trinhdo Lớp +

Số lao động solaodong Người + Thu nhập thunhap Triệu VND + Diện tích đất Dtdat 1.000m2 + Có và tham gia của chủ hộ vào các tổ

chức kinh tế – xã hội quenbietxh

Có = 1

Khơng = 0 + Có quen biết nhân viên ngân hàng của

chủ hộ quenbietnh

Có = 1

Khơng = 0 + Mục đích vay sanxuat Sản xuất = 1

Khác = 0 +

Dấu ( + ) thể hiện mối quan hệ tỷ lệ thuận với biến phụ thuộc Dấu ( - ) thể hiện mối quan hệ tỷ lệ nghịch với biến phụ thuộc

4.2.3. Phân tích kết quả chạy mơ hình Tobit

Bảng 4.4: Bảng kết quả hồi quy mơ hình Tobit về lượng vốn vay của nông hộ

STT Tến nhân tố tác động Hệ số Giá trị P

1 Giới tính 83.43146 0.005 2 Trình độ -2.847538 0.410 3 Số lao động 15.9344 0.430 4 Thu nhập .0491894 0.698 5 Diện tích đất 19.78574 0.000 6 Quen xã hội -16.6698 0.591 7 Quen ngân hàng 105.58 0.002 8 Sản xuất 254.7698 0.000

Giá trị Log của hàm gần đúng: -1435,0895 Giá trị kiểm định chi bình phương: 257,54 Xác suất lớn hơn giá trị chi bình phương: 0,0000 Hệ số xác định R2 (%): 0,0823 Hệ số xác định R2 (%): 0,0823

Ghi chú: Có ý nghĩa ở mức 10% nếu giá trị P nhỏ hơn 0.1

Có ý nghĩa ở mức 5% nếu giá trị P nhỏ hơn 0.05

Kết quả xử lý mơ hình Tobit cho thấy giá trị P kiểm định của mơ hình rất có ý nghĩa (0,0000). Dựa vào bảng ta thấy có 4 hệ số ước lượng có ý nghĩa ở mức 1%, hầu hết đúng như dấu kỳ vọng trong mơ hình được chọn. Điều này có ý nghĩa là lượng tiền mà nông hộ vay được phụ thuộc vào giới tính, diện tích đất, quen biết ngân hàng và mục đích vay. Để thấy rõ ảnh hưởng của từng biến giải thích đối với biến phụ thuộc ta sẽ nghiên cứu từng biến như sau:

Giới tính

Kết quả xử lý mơ hình Tobit cho ta thấy biến giới tính có ý nghĩa thống kê ở mức 1%. Nếu chhủ hộ là nam thì lượng tiền được vay sẽ cao hơn chủ hộ là nữ.

Diện tích đất

Kết quả xử lý mơ hình Tobit cho ta thấy biến diện tích đất có ý nghĩa thống kê rất cao, giá trị kiểm định rất nhỏ (0,000) biến này có ý nghĩa ở mức 1% và cùng dấu với kỳ vọng của mơ hình. Khi tổng diện tích đất của nơng hộ tăng lên 1 ha thì lượng tiền vay được tăng lên 19,8%

Quen biết ngân hàng

Kết quả xử lý mơ hình Tobit cho ta thấy biến quen biết ngân hàng có ý nghĩa thống kê cao (0,002) và có dấu như kỳ vọng. Nếu chủ hộ quen biết với nhân viên ngân hàng thì lượng vốn vay được nhiều hơn những hộ không quen.

Mục dích vay

Mục đích là nhân tố có ý nghĩa thống kê rất cao (0,000) và có dấu đúng như kỳ vọng của mơ hình. Những hộ vay vì mục đích sản xuất thì lượng tiền vay được cao hơn những hộ vay sử dụng vào mục đích khác

Các biến không có ý nghĩa về mặt thống kê: gờm biến trình độ, biến số lao

động, biến thu nhập, biến quen biết xã hội khơng có ý nghĩa thống kê. Việc vay vốn được nhiều hay ít khơng phụ thuộc vào trình độ, số lao động, thu nhập, quen biết xã hội vì các biến này là vốn xã hội và nó khó có thể đo đếm được nên không giải thích được cho biến phụ thuộc.

Mô hình lượng vốn vay được như sau:

Y (lượng vốn vay) = - 286,264 +83,431 giơi tính + 19,785 diện tích đất + 105,58 quen biết ngân hàng + 254,769 mục đích vay

CHƯƠNG V: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ