CHƯƠNG IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.4. Mơ hình ước lượng các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính
dụng chính thức ở nơng thơn:
Mục tiêu của đề tài là xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận chính thức ở nơng thơn trên địa bàn huyện Gò Quao, tỉnh Kiên Giang. Như chương 3 đã giới thiệu mơ hình nghiên cứu việc tiếp cận tín dụng bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như: giới tính, dân tộc, nghề nghiệp sản xuất nơng nghiệp, tỷ lệ người phụ thuộc, trình độ học vấn, giá trị tài sản, quan hệ xã hội, khoảng cách từ nơi ở đến trung tâm huyện mục đích vay và số lần vay.
Kết quả mơ hình hồi quy Probit cho thấy hệ số Pseudo-R2 của mơ hình là 0,8333 có nghĩa là các biến độc lập trong mơ hình giải thích được 83,33% biến thiên của biến phụ thuộc Y, cịn lại 6,67% được giải thích bởi các biến khác khơng có trong mơ hình nghiên cứu. Trong mơ hình này, tỷ lệ dự đốn chính xác của mơ hình là 97,33% cao hơn so với Pseudo-R2, điều này cho thấy rằng khả năng dự đốn đúng của mơ hình là rất cao. Kết quả hồi quy cũng cho thấy có nhiều biến độc lập trong mơ hình ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức ở nơng thơn với 03 mức ý nghĩa khác nhau là 10%, 5% và 1%.
Bảng 4.10.Kết quả ước lượng mơ hình hồi quy Probit
STT Biến độc lập
Hệ số (β) Tác động biên (dy/dx) P > |z| Tên biến Định nghĩa
1 Gioitinh Giới tính của chủ hộ 0,4383 0,0398 0,267 2 Dantoc Dân tộc của chủ hộ 0,1678 0,0146 0,818 3 Nongnghiep Nghề nghiệp sản xuất
nông nghiệp -2,1332 -0,5138 0,024**
4 Tylenguoipt Tỷ lệ người phụ thuộc -3,0527 -0,2772 0,075*
5 Hocvan Trình độ học vấn 1,5826 0,1970 0,083*
7 Quanhexh Quan hệ xã hội 2,1171 0,3862 0,002***
8 Khoangcach Khoảng cách từ nơi ở
đến trung tâm huyện -0,3082 -0,0280 0,013** 9 Mucdichvay Mục đích vay 1,7783 0,1827 0,022** 10 Solanvay Số lần vay 0,1060 0,0096 0,827 11 _cons Hằng số -0,2219 0,910 12 Số quan sát 150 13 Log-likelihood -14,82 14 LR Chi2 (13) 148,24 15 Prob > chi2 0,0000 16 Pseudo-R2 0,8333
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu thu thập bằng Stata
Ghi chú: *, ** và *** lần lượt biểu diễn các mức ý nghĩa 10%, 5% và 1%.
Qua kết quả phân tích hồi quy được trình bày ở Bảng 4.10 cho thấy có 06 biến độc lập ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức ở nơng thơn có ý nghĩa thống kê, các yếu tố được xem xét có ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức được giải thích như sau:
Thứ nhất là biến Nongnghiep, biến này nhận giá trị bằng 1 khi chủ hộ làm sản xuất nông nghiệp, bằng 0 khi chủ hộ làm nghề kinh doanh, làm thuê, giáo viên, công chức. Kết quả hồi quy cho thấy, hệ số hồi quy của biến này là -2,1332 và giá trị P là 0,024 nên trong điều kiện các yếu tố khác không đổi, hộ làm nghề sản xuất nơng nghiệp có tác động nghịch với khả năng tiếp cận tín chính thức ở nơng thơn, với mức ý nghĩa là 5%. Kết quả này cũng đúng với kỳ vọng ban đầu là những hộ làm nghề sản xuất nông nghiệp thường phụ thuộc vào thời tiết, giá cả nông sản lại không ổn định nên khi bị mất mùa hoặc mất giá thì những nơng hộ khơng có đủ thu nhập để trả nợ ngân hàng, chính vì vậy mà các tổ chức tín dụng thường e dè khi cho các nông hộ vay vốn.
Do đó, những hộ làm nghề sản xuất nơng nghiệp sẽ khó tiếp cận được nguồn vốn tín dụng chính thức hơn những hộ có thu nhập ổn định.
Biến này có mức tác động biên mang ý nghĩa thống kê, với mức tác động biên (dy/dx) là -0,5138, kết quả này có ý nghĩa rằng trong điều kiện các yếu tố khác khơng đổi thì khi hộ làm nghề sản suất nơng nghiệp sẽ khó tiếp cận được nguồn vốn tín dụng chính thức hơn hộ đi làm có thu nhập ơn định là 51,38%.
Thứ hai là biến Tylenguuoipt là tỷ trọng giữa số người phụ thuộc với tổng số nhân khẩu trong gia đình, hệ số hồi quy của biến này là -3,0527 và có ý nghĩa thống kê nhân khẩu trong gia đình, hệ số hồi quy của biến này là -3,0527 và có ý nghĩa thống kê ở mức ý nghĩa 10%. Điều này cho thấy, trong điều kiện các yếu tố khác không đổi, tỷ lệ người phụ thuộc trong gia đình ảnh hưởng nghịch với khả năng (xác suất) tiếp cận được nguồn vốn tín dụng chính ở nơng thơn. Điều này cũng đúng với kỳ vọng ban đầu là những hộ gia đình có tỷ lệ người phụ thuộc cao sẽ ít có cơ hội tiếp cận tín dụng chính thức hơn so với những hộ có tỷ lệ người phụ thuộc thấp hoặc những hộ khơng có người phụ thuộc.
Thứ ba là biến Hocvan, biến này nhận giá trị 1 nếu trình độ học vấn của chủ hộ từ cấp 2 trở lên và nhận giá trị 0 nếu trình độ học vấn của chủ hộ dưới cấp 2. Trình độ học vấn được thống kê theo thang đo khoảng dạng Likert gồm 6 cấp độ và ghi nhận giá trị từ 1 đến 6, biến này có tác động mang ý nghĩa thống kê ở mức ý nghĩa 10% với hệ số hồi quy là 1,5826. Kết quả này cho thấy, trong điều kiện các yếu tố khác không đổi, khi trình độ học vấn của chủ hộ tác động thuận đến xác suất tiếp cận được nguồn vốn tín dụng chính thức ở nơng thơn. Biến này cũng phù hợp với kỳ vọng ban đầu là những hộ có trình độ học vấn càng cao thì khả năng tiếp cận với khoa học kỹ thuật cũng như các thủ tục về vay vốn dễ dàng hơn nên khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức càng dễ. Đồng thời, kết quả này cũng phù hợp với các nghiên cứu của Barslund và Tarp (2003), Lê Khương Ninh (2010) và Nguyễn Thị Thanh Lâm (2011).
Thứ ba là biến Giatrits, biến này có hệ số hồi quy (β=0,0002 ) có giá trị dương nên cũng đúng với kỳ vọng ban đầu là khi chủ hộ có giá trị tài sản càng lớn thì càng dễ đem đi thế chấp khi vốn vay nên khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức sẽ cao hơn so với những hộ có giá trị tài sản thấp hoặc khơng có tài sản thế chấp. Từ kết quả hồi quy cho thấy, trong điều kiện các yếu tố khác không đổi, giá trị tài sản thế chấp của chủ hộ có tác động thuận có ý nghĩa thơng kê (mức ý nghĩa 5%) đến xác suất tiếp cận được nguồn vốn tín dụng chính thức ở nơng thơn trên địa bàn huyện Gị Quao.
Thứ năm là biến có tác động mang ý nghĩa thống kê với mức ý nghĩa là 1%, đó là biến Quanhexh. Biến này là biến giả (dummy) nhận giá trị bằng 1 khi hộ gia đình có mối quan hệ xã hội và nhận giá trị bằng khơng khi hộ gia đình khơng có mối quan hệ. Từ kết quả hồi quy cho thấy, hệ số hồi quy của biến này bằng 2,1171, kết quả này có nghĩa rằng, trong điều kiện các yếu tố khác không đổi, mối quan hệ xã hộ của hộ gia đình có tác động thuận đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức ở nơng thơn và phù hợp với kỳ vọng ban đầu là khi chủ hộ hoặc người thân trong gia đình có quan hệ xã hội rộng, quen biết nhiều thì khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức sẽ cao hơn các hộ khác. Kết quả này trùng với kết của nhiều nghiên cứu trước đây của Barslund và Tarp (2003), Lê Khương Ninh (2010), Nguyễn Văn Hoàng (2013) và Nguyễn Văn Ngân (2014).
Biến Quanhexh có mức tác động biên mang ý nghĩa thống kê, với mức tác động biên (dy/dx) là 0,3862, kết quả này có ý nghĩa là trong điều kiện các yếu tố khác khơng đổi thì khi hộ gia đình có mối quan hệ xã hội sẽ dễ tiếp cận được nguồn vốn tín dụng chính thức hơn 38,62% so với hộ gia đình khơng có mối quan hệ xã hội.
Thứ sáu là biến Khoangcach, biến này cũng phù hợp với kỳ vọng ban đầu là khoảng cách càng xa trung tâm huyện, xa các tổ chức tín dụng thường mất nhiều thời gian và chi phí trong giao dịch vay vốn nên những hộ càng ở xa trung tâm huyện cũng như xa các tổ chức tín dụng thì ít có khả năng tiếp cận tín dụng hơn so với những hộ ở gần trung tâm huyện. Với hệ số hồi quy (β = -0,3082) điều này có nghĩa rằng, trong
điều kiện các yếu tố khác không đổi, chổ ở của chủ hộ xa trung tâm huyện và các tổ chức tín dụng thì sẽ có tác động nghị với xác suất tiếp cận được nguồn vốn tín dụng chính thức ở nơng thơn.
Biến có tác động mang ý nghĩa thống kê cuối cùng là biến Mucdichvay, biến này nhận giá trị bằng 1 khi chủ hộ vay vốn sử dụng vào mục đích sản suất, kinh doanh nông nghiệp và nhận giá trị bằng 0 khi chủ hộ vay vốn sử dụng vào mục đích tiêu dùng. Kết quả hồi quy cho thấy, những hộ vay vốn sử dụng vào mục đích sản suất, kinh doanh nơng nghiệp có xác suất tiếp cận tín dụng chính thức cao hơn những hộ vay vốn sử dụng vào mục đích tiêu dùng. Với hệ số hồi quy (β = 1,7783) cũng phù hợp với kỳ vọng ban đầu và có nghĩa rằng, khi chủ hộ vay vốn sử dụng vào mục đích sản suất, kinh doanh nơng nghiệp sẽ có khả năng tiếp cận được nguồn vốn tín dụng chính thức ở nơng thơn nhiều hơn so với những hộ vay vốn sử dụng vào mục đích tiêu dùng.
Biến này có mức tác động biên mang ý nghĩa thống kê, với mức tác động biên (dy/dx) là 0,1827, kết quả này có ý nghĩa là trong điều kiện các yếu tố khác khơng đổi thì khi hộ gia đình vay vốn sử dụng vào mục đích sản xuất, kinh doanh nông nghiệp sẽ dễ tiếp cận được nguồn vốn tín dụng chính thức hơn 18,27% so với hộ gia đình vay vốn sử dụng vào mục đích tiêu dùng.
Ngồi các biến trên, các biến cịn lại như giới tính, dân tộc và số lần vay của chủ hộ khơng có ý nghĩa thống kê trong mơ hình nghiên cứu. Điều này cũng được khẳng định qua bước kiểm định Wald đối với các biến khơng có ý nghĩa thống kê gồm các biến Gioitinh, Dantoc và solanvay. Kết quả kiểm định cho thấy p-value = 0,7235 nên chấp nhận giả thiết ban đầu là cả 03 biến này đều đồng thời bằng 0. Vì vậy cả 03 biến này đều khơng có tác động trong mơ hình nghiên cứu. Kết quả phân tích cũng cho thấy rằng, trong phạm vi nghiên cứu thì khơng có sự khác biệt về khả năng tiếp cận tín dụng chính thức khi chủ hộ là nam hay nữ, chủ hộ là dân độc kinh hay dân tộc thiểu số và bất kể được vay bao nhiêu lần tại các tổ chức tín dụng.