Rủi ro khi thực hiện bao thanh toán

1.1. Những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ bao thanh toán

1.1.7.2. Rủi ro khi thực hiện bao thanh toán

Bao thanh tốn là hình thức thanh tốn khơng cần sử dụng hối phiếu hay thư tín dụng, hai bên mua bán chỉ cần ký hợp đồng với nhau với điều khoản thanh toán thơng qua tổ chức bao thanh tốn hoặc ngân hàng. Khi thực hiện bất cứ một nghiệp vụ nào cũng có rủi ro riêng của nó, khi thực hiện bao thanh tốn, các rủi ro đối với người bán, đối với ngân hàng thực hiện bao thanh tốn là khơng thể tránh khỏi. Các rủi ro này có thể nhận thấy từ các bên như:

 Rủi ro đối với bên bán, nhà xuất khẩu

Trong nghiệp vụ bao thanh toán miễn truy đòi, người bán hầu như không chịu rủi ro phát sinh vì đã bán tồn bộ khoản nợ cho ngân hàng. Trong nghiệp vụ bao thanh tốn có truy địi thì người bán vẫn cịn chịu trách nhiệm hay chịu rủi ro từ phía người mua. Khi người mua mất khả năng thanh tốn, người bán có trách nhiệm hồn lại số tiền đã ứng trước từ phía đơn vị bao thanh toán.

 Rủi ro đối với NHTM

Trong nghiệp vụ bao thanh toán, các NHTM là đơn vị chịu nhiều rủi ro nhất, những rủi ro này có thể bắt nguồn từ phía người bán, người mua và ngay cả từ chính ngân hàng. Những rủi ro đó có thể là do:

- Các NHTM không nắm rõ thơng tin về phía người bán như tình hình tài chính, khả năng thu hồi các khoản tài trợ, cũng như quá trình giao thương trong quá khứ nên người bán có thể khơng thể khơng hồn trả được khoản tài trợ.

- Các NHTM thẩm định khách hàng cịn chưa chính xác, cịn nhiều thiếu sót do trình độ của đội ngũ nhân viên cịn hạn chế, chưa nắm rõ thông tin khách hàng… - Các NHTM chưa có sự quản lý sát sao trong q trình bao thanh tốn hoặc cũng có thể do người bán và người mua cố tình thơng đồng với nhau để lừa đảo ngân hàng.