Chỉ tiêu ĐVT 2012 2013 2014 2015 2016
Tổng nguồn vốn huy động Triệu
VND 361.890 387.607 581.589 660.018 693.690 Dư nợ cho vay Triệu
VND 245.993 239.656 212.215 221.842 239.340 Nợ quá hạn Triệu
VND 5.879 8.865 6.303 4.725 3.423
Nợ xấu Triệu
VND 3.828 5.172 5.302 2.715 2.439
Dư nợ/Tổng vốn huy động % 67,97% 61,83% 36,49% 33,61% 34,50%
Nợ quá hạn/Dự nợ % 2,39% 2,61% 2,97% 2,13% 1,43%
Nợ xấu/Dư nợ % 1,56% 2,16% 2,50% 1,22% 1,02%
Nguồn: NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu
Dư nợ trên tổng vốn huy động
Chỉ tiêu này cho biết có bao nhiêu đồng vốn huy động tham gia vào cho vay. Nếu chỉ số này càng gần 1 thì càng tốt cho hoạt động tín dụng của NH, khi đó nguồn vốn
huy động được sử dụng hết cho hoạt động cấp tín dụng, nếu ngược lại thì vốn huy động vẫn còn thừa.
Tại NHNo & PTNT thị xã Sơng Cầu, bình qn vốn huy động tham gia vào hoạt động cấp tín dụng chiếm trên 46%.Có thể thấy vốn huy động ngày càng tăng; tuy nhiên, NH chỉ sử dụng khoảng gần một nửa vốn huy động để cho vay. Nếu so sánh với trung bình ngành NH Việt Nam thì quy mơ hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT thị xã Sơng Cầu chưa cao, có thể nói là thấp. Theo Dragon Capital, trung bình ngành NH, tỉ lệ dư nợ trên tổng vốn huy động trên 60%. Năm 2012 và năm 2013, tỷ lệ này đạt trên 60%, chi nhánh đã sử dụng nguồn vốn huy động vào cho vay rất hiệu quả.Từ năm 2014 trở về sau, tỷ lệ này giảm và duy trì ởn định khoảng 35%. Nền kinh tế chưa thật sự hồi phục, nhu cầu vay vốn tăng chậm, cùng với các quy định chặt chẽ của NHNN trong hoạt động cho vay tại các tở chức tín dụng là các nguyên nhân khiến việc sử dụng nguồn vốn huy động để cho vay tại NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu giảm.
Nợ quá hạn trên tổng dư nợ:
Hình 2.5. Tình hình nợ quá hạn tại NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu Nguồn: NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu Nguồn: NHNo & PTNT thị xã Sơng Cầu
ro tín dụng trong cho vay, phản ánh trực tiếp công tác thẩm định của NH. Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của NHNo & PTNT thị xã Sơng Cầu đã có sự cải thiện đáng kể trong thời gian qua, cụ thể: Tỷ lệ nợ quá hạn cuối năm 2016 chỉ khoảng 1,43% so với mức 2,39% tại thời điểm cuối năm 2012.
Nợ xấu trên tổng dư nợ:
Hình 2.6. Tình hình nợ xấu tại NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu Nguồn: NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu Nguồn: NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu
Tỷ lệ nợ xấu của NHNo & PTNT thị xã Sơng Cầu hiện duy trì khá ởn định ở mức dưới 2,5%. Cụ thể, năm 2012 tỷ lệ nợ xấu chiếm 1,56%, đến năm 2016 tỷ lệ nợ xấu chỉ còn là 1,02%. Trong bối cảnh nền kinh tế suy giảm, hoạt động sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, thu nhập của các thành phần kinh tế giảm sút, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay NH dẫn đến tình trạng tỷ lệ nợ xấu tại các TCTD ngày càng tăng lên. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu tại NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu trong thời gian qua được kiểm sốt ởn định ở mức thấp cho thấy NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu đã có định hướng, chính sách tín dụng đúng đắn, chất lượng hoạt động cấp tín dụng được kiểm soát tốt.
2.4.4.2 Đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng trong cho vay phát triển ni trồng thủy sản tại NHNo & PTNT thị xã Sông Cầu