CHƯƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH
5.3. HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
Kết quả đề tài đã tìm ra được một số yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tính dụng từ NH của hộ tiểu thương trên địa bàn Tp Rạch Giá. Tuy nhiên, do cỡ mẫu nhỏ, có ít nguồn tài liệu nghiên cứu liên quan đến tiếp cận tín dụng của hộ tiểu thương nên việc phát hiện thêm các biến độc lập còn hạn chế. Phương pháp thu thập mẫu bằng phương pháp thuận tiện nên chưa có xác suất tin cậy cao. Việc tham gia phỏng vấn hộ tiểu thương gặp nhiều khó khăn do người dân thiếu sự hợp tác để cung cấp các thông tin cần thiết. Hướng nghiên cứu tiếp theo của đề tài là mở rộng phạm vi nghiên cứu ra toàn tỉnh Kiên Giang. Luận văn thực hiện với cỡ mẫu lớn hơn bằng cách sử dụng chọn mẫu ngẫu nhiên, tổng quan thêm tài liệu nghiên cứu để tìm các các biến giải thích khác ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng từ NH của hộ tiểu thương.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt
1. Đinh Phi Hổ (2008). Kinh tế học nông nghiệp bền vững. NXB Phương Đông. 2. Đinh Phi Hổ và Đông Đức, 2015. Tác động của tín dụng chính thức đến thu
nhập của nơng hộ ở Việt Nam. Tạp chí kinh tế phát triển, 26(2), 65-82.
3. Lê Phương Ngọc Hiền, 2015. Nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng
ngân hàng của tiểu thương trên địa bàn tỉnh Kiên Giang. Luận văn thạc sĩ.
Trường Đại học Tài chính – Marketing.
4. Lê Thanh Tâm, 2008. Phát triển các tổ chức tài chính nơng thơn tại Việt Nam. Luận án Tiến sĩ. Đại học Kinh tế Quốc dân.
5. Lê Văn Tề, 2009. Tín dụng ngân hàng. Nhà xuất bản Lao động.
6. Nguyễn Đăng Dờn, 2010. Quản trị ngân hàng thương mại hiện đại. NXB
Phương Đông.
7. Nguyễn Phượng Lê, Nguyễn Mậu Dũng (2011) khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng chính thức của hộ nơng dân ngoại thành Hà Nội : nghiên cứu điển hình tại xã Hồng Văn Thụ, huyện Chương Mỹ. Tạp chí Khoa học và Phát triển 2011: tập 9, số 5: 844-852.
8. Nguyễn Thanh Bình, 2010. Tác động của tín dụng chính thức đối với hộ gia đình ở đồng bằng song Cửu Long. Luận văn thạc sĩ Chương trình giảng dạy
Kinh tế Fulbright.
9. Nguyễn Xuân Đoàn, 2016. Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín
dụng tại Ngân hàng Sacombank của các hộ kinh doanh cá thể trên địa bàn huyện Tân Hiệp tỉnh Kiên Giang. Luận văn thạc sĩ. Trường Đại học Nha Trang.
10. Sử Ngọc Anh, 2012. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận
vốn tín dụng của tiểu thương tại Chợ, Trung tâm thương mại trên địa bàn quận 5, Thành phố Hồ Chí Minh. Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế Tp Hồ
11. Tạ Việt Anh, 2010. Các nhân tố ảnh hưởng tới khả năng tiếp cận tín dụng của hộ nơng dân tỉnh Thái Nguyên. Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh.
12. Vũ Thị Hường Ngát, 2015. Khả năng tiếp cận vốn tín dụng chính thức của hộ
kinh doanh cá thể trên địa bàn tỉnh Bình Dương. Luận văn thạc sĩ. Trường Đại
học Mở Thành phố Hồ Chí Minh.
Tiếng Anh
13. Diagne, A, 1999. Determinants of househol access to and participation in formal and informal credit markets on Malawi, Food consumption and Nutrition Division.
14. Gobeziem Getaneh and Garber, Carter, 2007. Impact Assessment of Microfinance in Amhara Region of Northern Ethiopia. Hosted by the Food and
Agriculture Organization fo the United Nations (FAO), the Ford Foundation, and the International Fund for Agriculture Development (IFAD).
15. Khandler, Shahidur R., 2005. Microfinance and Poverty: Evidence Using Panel
Data from Bangladesh. The World Bank Economic Review Advance Access
published September 8, 2005.
16. Kondo, Toshio, Orbeta, Aniceto Jr., Dingcong, Clarence and Infantado, Christine, 2007. Impact of Microfinance on Rural Households in the Philippines. Philippine Institute for Development Studies.
17. Mahjabeen, R., 2008. Microfinancing in Banglangdesh: Impact on households,
consumption and welfare. Department of Economics, University of Kansas, 415
BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN HỘ TIỂU THƯƠNG
Mẫu phỏng vấn số:…. Ngày phỏng vấn…../…../ 2016 Phường:………………………………………………., Tp Rạch Giá
Xin chào Ông/Bà!
Hiện tại chúng tôi đang tiến hành đề tài nghiên cứu khoa học “Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng ngân hàng của tiểu thương tại chợ, trung tâm thương mại: nghiên cứu tại Thành phố Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang”. Xin Ông/Bà vui
lịng dành cho tơi ít thời gian quý báu để trả lời một số câu hỏi trong nghiên cứu này. Khảo sát này chỉ phục vụ duy nhất mục đích nghiên cứu khoa học và chúng tơi cam kết bảo mật mọi thơng tin Ơng/Bà cung cấp.
Xin vui lòng trả lời câu hỏi bằng cách đánh dấu vào ơ mà Ơng/Bà chọn hoặc điền thơng tin vào khoản trống. Xin chân thành cảm ơn sự hợp tác của Ông/Bà!
PHẦN 1. THÔNG TIN CHUNG VỀ HỘ VÀ CHỦ HỘ
Q1. Họ tên chủ hộ:………………………………………………………………… Q2. Giới tính của chủ hộ: Nam Nữ
Q3. Dân tộc: Kinh Hoa Khác
Q4. Tuổi của chủ hộ:….…tuổi. Q5. Trình độ học vấn chủ hộ:
Chưa tốt nghiệp tiểu học Tiểu học
Trung học cơ sở Trung học phổ thông Trung cấp, Cao đẳng Đại học
Sau đại học
Q6. Tổng số người hiện đang sinh sống trong hộ:………….người.
Q7. Số người phụ thuộc (số người dưới 16 tuổi và từ 60 tuổi trở lên):……….người. Q8. Ơng/Bà có th lao động làm thêm trong hoạt động kinh doanh của mình.
Có Khơng
Nếu có, cho biết bao nhiêu người:………….người. Q9. Trong gia đình có thành viên là cơng chức hoặc viên chức
Q10. Xin Ơng/Bà cho biết các hội, đồn thể mà Ông/Bà tham gia kinh doanh:
Hội phụ nữ Hội chữ thập đỏ Đoàn thanh niên Hội người Hoa Khác (ghi rõ):……………………………
PHẦN 2. THÔNG TIN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
Q11. Số năm hoạt động bn bán của hộ Ơng/Bà là:……………..năm. Q12. Doanh thu trung bình bán hàng hàng tháng:
Dưới 5 triệu Từ 5 đến dưới 15 triệu Từ 15 đến dưới 30 triệu Từ 30 triệu trở lên
Q13. Số tiền hộ tiểu thương bỏ ra đầu tư kinh doanh trong năm:…………………..triệu đồng/năm.
Q14. Tiền thuế nộp hàng tháng:
Dưới 1 triệu Từ 1 đến dưới 5 triệu Từ 5 đến dưới 10 triệu Từ 10 triệu trở lên
Q15. Tiền lệ phí chợ hàng tháng:…………………………... đồng.
Q16. Tổng thu nhập trung bình hàng tháng (đã trừ chi phí) từ kinh doanh:………triệu đồng/tháng.
PHẦN 3. THƠNG TIN VAY VỐN TÍN DỤNG
Q17. Từ tháng 1/2016 đến nay Ơng/Bà có vay vốn tín dụng ngân hàng hay khơng?
Có Khơng
Q18. Nếu khơng, xin cho biết lý do vì sao?
Khơng cần thiết vay (đủ vốn) Khơng thích vay mượn nợ
Người, tổ chức vay không cho vay Khơng có tài sản thế chấp
Địi hỏi quá nhiều thủ tục
Vay mượn gặp nhiều rủi ro trong tương lai Lãi suất vay cao
Không biết thủ tục và nguồn để vay
Đã trải qua kinh nghiệm không hay về lần vay trước đây
Lý do khác (ghi rõ):……………………………………………………..
- Lượng tiền mà Ông/Bà đã vay trong năm 2016:…………..triệu đồng. - Số lần Ông/Bà đã vay trong năm 2016:…………lần.
- Thời hạn vay:………..tháng. - Lãi suất vay:…………..%/năm.
Q20. Ơng/Bà biết được thơng tin cho vay từ nguồn nào (câu hỏi nhiều lựa chọn)?
Chính quyền địa phương Người thân giới thiệu Tự tìm đến tổ chức cho vay Từ cán bộ tổ chức cho vay Từ Tivi, báo, đài
Nguồn khác
Q21. Thơng thường Ơng/Bà mất bao nhiêu ngày kể từ ngày nộp đơn xin vay tại ngân hàng cho tới lúc nhận được tiền vay:....................ngày.
Q22. Khi vay vốn ngân hàng, Ơng/Bà có thế chấp tài sản hay khơng?
Có Khơng
Q23. Ơng/Bà có đề xuất chính sách gì đối với việc vay vốn từ ngân hàng:
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
PHỤ LỤC SỐ LIỆU Phụ lục . 100.00 100.00 100.00 Total 85 75 160 68.24 45.33 57.50 1 58 34 92 31.76 54.67 42.50 0 27 41 68 vayvon 0 1 Total gioitinh column percentage frequency Key . tab vayvon gioitinh, col
.
tuoi 92 47.40217 11.1622 28 68 Variable Obs Mean Std. Dev. Min Max -> vayvon = 1
tuoi 68 44.04412 5.146898 24 55
Variable Obs Mean Std. Dev. Min Max -> vayvon = 0
. bysort vayvon: sum tuoi
. 100.00 100.00 100.00 Total 23 137 160 26.09 62.77 57.50 1 6 86 92 73.91 37.23 42.50 0 17 51 68 vayvon 0 1 Total dantoc column percentage frequency Key . tab vayvon dantoc, col
. 100.00 100.00 100.00 Total 68 92 160 25.00 27.17 26.25 4 17 25 42 32.35 42.39 38.13 3 22 39 61 20.59 14.13 16.88 2 14 13 27 22.06 16.30 18.75 1 15 15 30 hocvan 0 1 Total vayvon column percentage frequency Key . tab hocvan vayvon , col
.
quimoho 92 4.402174 1.069659 2 7 Variable Obs Mean Std. Dev. Min Max -> vayvon = 1
quimoho 68 3.911765 1.168432 2 7
Variable Obs Mean Std. Dev. Min Max -> vayvon = 0
. bysort vayvon: sum quimoho
.
solaodong 92 2.554348 .8939864 1 5 Variable Obs Mean Std. Dev. Min Max -> vayvon = 1
solaodong 68 2.441176 .6776243 1 4
Variable Obs Mean Std. Dev. Min Max -> vayvon = 0
. bysort vayvon: sum solaodong
.
sonambb 92 7.054348 3.407697 1 20 Variable Obs Mean Std. Dev. Min Max -> vayvon = 1
sonambb 68 4.897059 1.711591 1 10
Variable Obs Mean Std. Dev. Min Max -> vayvon = 0
. bysort vayvon: sum sonambb
.
vonkd 92 111.4674 58.52837 45 280 Variable Obs Mean Std. Dev. Min Max -> vayvon = 1
vonkd 68 70.66176 32.65496 25 280
Variable Obs Mean Std. Dev. Min Max -> vayvon = 0
. bysort vayvon: sum vonkd
. 100.00 100.00 100.00 Total 68 92 160 5.88 19.57 13.75 4 4 18 22 23.53 32.61 28.75 3 16 30 46 33.82 39.13 36.88 2 23 36 59 36.76 8.70 20.63 1 25 8 33 doanhthu 0 1 Total vayvon column percentage frequency Key . tab doanhthu vayvon, col
. 100.00 100.00 100.00 Total 40 120 160 30.00 66.67 57.50 1 12 80 92 70.00 33.33 42.50 0 28 40 68 vayvon 0 1 Total taisantc column percentage frequency Key
. tab vayvon taisantc, col
. taisantc 0.1997 1.0000 doanhthu 1.0000 doanhthu taisantc taisantc -0.0433 0.0000 0.1337 -0.0034 0.2136 0.1656 0.1374 0.2468 doanhthu -0.0420 -0.0579 0.0036 -0.0433 0.0343 0.0902 0.2096 0.5808 vonkd -0.1768 0.2381 0.0218 0.1002 0.1969 0.2198 0.2462 1.0000 sonambb -0.0805 0.0321 0.1318 0.1455 0.0382 -0.0858 1.0000 solaodong -0.1165 0.2182 0.1247 -0.0459 0.5432 1.0000 quimoho -0.1976 0.2104 0.0544 0.0564 1.0000 hocvan -0.0350 0.0911 0.1617 1.0000 dantoc -0.1501 -0.0011 1.0000 tuoi -0.4632 1.0000 gioitinh 1.0000 gioitinh tuoi dantoc hocvan quimoho solaod~g sonambb vonkd (obs=160)
_cons -7.500264 2.161365 -3.47 0.001 -11.73646 -3.264066 taisantc 1.278496 .5260052 2.43 0.015 .2475451 2.309448 4 1.754034 1.040728 1.69 0.092 -.2857556 3.793824 3 1.471581 .7178105 2.05 0.040 .0646985 2.878464 2 1.121848 .5996131 1.87 0.061 -.0533726 2.297068 doanhthu vonkd .013875 .0080658 1.72 0.085 -.0019337 .0296837 sonambb .2701279 .1058497 2.55 0.011 .0626662 .4775895 solaodong -.6656699 .4184319 -1.59 0.112 -1.485781 .1544416 quimoho .5262263 .2574198 2.04 0.041 .0216928 1.03076 4 -.3404872 .6708357 -0.51 0.612 -1.655301 .9743265 3 .4062454 .5906175 0.69 0.492 -.7513437 1.563834 2 -.5353544 .7787641 -0.69 0.492 -2.061704 .9909951 hocvan dantoc 1.870244 .7212928 2.59 0.010 .4565363 3.283952 tuoi .0329579 .0315683 1.04 0.296 -.0289148 .0948307 gioitinh -.942461 .4935523 -1.91 0.056 -1.909806 .0248837
vayvon Coef. Std. Err. z P>|z| [95% Conf. Interval]
Log likelihood = -67.197085 Pseudo R2 = 0.3841 Prob > chi2 = 0.0000 LR chi2(14) = 83.80 Logistic regression Number of obs = 160
Iteration 5: log likelihood = -67.197085 Iteration 4: log likelihood = -67.197085 Iteration 3: log likelihood = -67.197093 Iteration 2: log likelihood = -67.218474 Iteration 1: log likelihood = -69.044696 Iteration 0: log likelihood = -109.09674 > antc . logit vayvon gioitinh tuoi dantoc i.hocvan quimoho solaodong sonambb vonkd i.doanhthu tais .
Correctly classified 81.25%
False - rate for classified - Pr( D| -) 20.31% False + rate for classified + Pr(~D| +) 17.71% False - rate for true D Pr( -| D) 14.13% False + rate for true ~D Pr( +|~D) 25.00%
Negative predictive value Pr(~D| -) 79.69% Positive predictive value Pr( D| +) 82.29% Specificity Pr( -|~D) 75.00% Sensitivity Pr( +| D) 85.87%
True D defined as vayvon != 0 Classified + if predicted Pr(D) >= .5 Total 92 68 160 - 13 51 64 + 79 17 96 Classified D ~D Total True
Logistic model for vayvon . estat class