3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng
3.1.1. Chiến lược phát triển kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt
3.1. Định hướng phát triển hoạt động TTXNK của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Dương.
3.1.1. Chiến lược phát triển kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Việt Nam
VCB xác định chiến lược phát triển tập trung vào các nội dung sau:
Tiếp tục đổi mới và hiện đại hóa tồn diện mọi hoạt động, bắt kịp trình độ khu vực và thế giới;
Tranh thủ thời cơ phát huy lợi thế sẵn có của VCB cũng như các cổ đông mới, phát triển mở rộng lĩnh vực hoạt động một cách hiệu quả theo cả chiều rộng và chiều sâu;
Nâng cao năng lực, nâng cao sức cạnh tranh thông qua mục tiêu nâng chỉ số CAR đạt 10-12% và các chỉ số tài chính quan trọng khác theo chuẩn quốc tế, phấn đấu đạt mức xếp hạng “AA” theo chuẩn mực xếp hạng quốc tế. Hoàn thành tái cơ
cấu ngân hàng để có một mơ hình hiện đại, khoa học phù hợp với mục tiêu và đảm bảo hiệu quả kinh doanh, kiểm soát được rủi ro, có khả năng cung ứng các sản phẩm ngân hàng đa dạng, tổng hợp, đáp ứng được đòi hỏi ngày càng cao của nền kinh tế thị trường và nhu cầu của khách hàng thuộc mọi thành phần.
Những chiến lược cụ thể:
+ Chiến lược cạnh tranh: bao gồm tập hợp các chiến lược như: Chiến lược dẫn đầu về chi phí (lãi suất tín dụng thấp, chi phí tài khoản thanh toán thấp…); Chiến lược khác biệt hóa (Chiến lược bảo mật và quản lý rủi ro, đưa những công nghệ thông tin mới nhất vào các hoạt động kinh doanh như: gởi tiền một nơi nhưng
rút được ở nhiều nơi)…
+ Chiến lược phát triển: bao gồm tập hợp các chiến lược như: Chiến lược chun mơn hóa (tập trung vào các hoạt động bán buôn và cả bán lẻ, kinh doanh vốn, dịch vụ thanh toán, tài trợ thương mại, tài trợ dự án, tập trung vào các đối
thay đổi lĩnh vực hoạt động, tìm kiếm năng lực cộng sinh, công nghệ và thị trường;
Chiến lược tích hợp thơng qua liên minh liên kết với nhiều ngân hàng và doanh nghiệp trong và ngoài nước…
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Dương
3.1.2.1. Định hướng các mặt hoạt động chung của VCB Bình Dương
- Đẩy mạnh công tác huy động vốn, luôn đặt nhiệm vụ huy động vốn làm nhiệm vụ trọng tâm và ưu tiên hàng đầu. Tiếp tục theo dõi sát diễn biến lãi suất của thị trường và tuân thủ các chỉ đạo của trung ương để đưa ra mức lãi suất phù hợp với chính sách của Nhà nước và có sức cạnh tranh. Triển khai các chương trình huy
động vốn cá nhân, bán lẻ có tính gối đầu để duy trì liên tục nguồn tiền gửi dân cư
- Đảm bảo mục tiêu “Tăng tốc – An toàn – Hiệu quả”
- Tiếp tục phấn đấu với trọng tâm là duy trì sự bền vững, an toàn và hiệu quả. Những chỉ tiêu được đề ra:
Nguồn vốn huy động: tăng 20%
Tổng dư nợ cho vay: tăng 18%
Số dư bảo lãnh: tăng 10%
Tỷ lệ nợ xấu: không vượt quá 2%
Doanh số thanh toán quốc tế: tăng 10%
Doanh số kinh doanh ngoại tệ: tăng 10%
Hoàn thành 100% các chỉ tiêu về sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ
do trung ương giao
Chấp hành tốt nội quy, quy chế, quy trình hoạt động của trung ương và chi nhánh
Chênh lệch thu nhập – chi phí: tăng 10% so với năm thực hiện.
3.1.2.2. Định hướng phát triển hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Dương
Là một trong những chi nhánh lớn trong hệ thống, VCB Bình Dương thừa
hưởng thương hiệu mạnh về TTXNK, Chi nhánh đã đề ra định hướng phát triển
dịch vụ TTXNK này như sau:
- Thực hiện chiến lược công nghệ tin học là tiếp tục nghiên cứu phát triển các sản phẩm tiện ích cho khách hàng trên cơ sở đẩy mạnh đầu tư hiện đại hố cơng
nghệ ngân hàng, tập trung xây dựng phần mềm ứng dụng gắn với dịch vụ tiện ích của ngân hàng và trang thiết bị kỹ thuật đi đôi với việc đào tạo cán bộ đủ năng lực
để tiếp nhận kỹ thuật mới. Trên cơ sở đó phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ mới như: dịch vụ kiều hối, dịch vụ thanh toán thẻ, dịch vụ thanh toán quốc tế ,…
- Tiếp tục hoàn thiện bổ sung, chỉnh sửa các quy trình nghiệp vụ trong đó quy trình nghiệp vụ TT XNK đảm bảo cho các hoạt động đúng pháp luật, tiến tới theo thông lệ quốc tế và phù hợp với tình hình thực tế. Thống nhất trong toàn hệ thống về phương pháp đánh giá, phân loại khách hàng, ngân hàng đại lý nhằm giảm thiểu rủi ro trong cơng tác thanh tốn.
- Luôn chú trọng công tác mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý nhằm đáp ứng yêu cầu TT XNK của khách hàng. Tiếp tục mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, mở rộng thanh toán biên mậu với các quốc gia Trung Quốc, Lào, Campuchia. Tăng
cường hợp tác quốc tế, tranh thủ sự ủng hộ của các tổ chức tài chính quốc tế, Chính
phủ và các bộ ngành trong việc khai thác và thu hút các dự án nước ngoài, chú trọng khai thác các dự án đầu tư trực tiếp nước ngoài.
- Tập trung phát triển nguồn nhân lực: xây dựng chiến lược đào tạo nguồn nhân lực của toàn ngành từ đây đến năm 2015, xây dựng quy chuẩn cán bộ đối với từng lĩnh vực phù hợp với các chuẩn mực quốc tế để đáp ứng nhu cầu công việc
trong điều kiện cạnh tranh hội nhập. Tiếp tục hợp tác đào tạo với các tổ chức quốc
tế và ngân hàng đại lý giúp cán bộ ngân hàng tiếp cận với hoạt động của ngân hàng
thương mại trong khu vực và trên thế giới.
- Nâng cao năng suất lao động, ưu tiên phát triển đầu tư nguồn nhân lực, tăng
cường đào tạo tại chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán
bộ.
- Nâng cao năng lực điều hành và phát triển các kỹ năng quản trị ngân hàng hiện đại, nâng cao chất lượng và hiệu quả của cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ. Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập và toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để phát triển bền vững, dẫn đầu về thị phần TTXNK.
- Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, quảng bá thương hiệu của ngân hàng, tuyên truyền quảng bá về hoạt động dịch vụ, sản phẩm mới,… trên các
3.2. Giải pháp gia tăng hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Dương TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bình Dương
3.2.1. Đẩy nhanh tiến độ nâng cấp công nghệ ngân hàng nhằm đáp ứng yêu cầu
của hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu
Trong thời kỳ bùng nổ về công nghệ thông tin và cạnh tranh gay gắt như hiện nay, hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin là một trong những nhiệm vụ trọng tâm giúp ngân hàng không những nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ trong đó cả hoạt
động TTXNK mà cịn hạn chế được rủi ro trong thanh tốn từ đó nâng cao khả năng
cạnh tranh của ngân hàng.
Hiện nay công nghệ của VCB trong lĩnh vực TTXNK đang dần lạc hậu so với những ngân hàng khác, chương trình tài trợ thương mại (Trade Finance System) hầu như chưa đáp ứng được nhu cầu quản trị của toàn hệ thống. Do vậy đổi mới công nghệ là điều tất yếu và cần thực hiện trong thời gian ngắn sắp tới. VCB đang tiến hành đấu thầu mua lại cơng nghệ mới thay thế cho chương trình đang sử dụng, cơng tác này cần được nhanh chóng thực hiện để nhằm gia tăng TTXNK trong thời gian tới.
VCB Bình Dương cần nâng cấp đường truyền nhằm tránh tình trạng tắc nghẽn mạch kết nối giữa chi nhánh với hội sở chính. Bên cạnh đó, ngân hàng cần cung cấp kịp thời máy vi tính cho thanh tốn viên, nâng cấp phần mềm và kiểm tra
định kỳ các máy vi tính, đẩy mạnh cơng tác quản trị mạng nội bộ nhằm góp phần đẩy nhanh tốc độ giao dịch, hạn chế tình trạng mạng nội bộ bị lỗi làm cản trở tiến độ của công việc.
VCB Bình Dương cần đào tạo chun sâu về cơng nghệ thơng tin, cũng như nâng cao trình độ TTQT trong cơng nghệ thanh tốn hiện đại cho đội ngũ làm cơng tác TTQT vì u cầu việc thanh tốn điện tử, kết nối hệ thống, xử lý qua mạng phải
có đội ngũ có đủ trình độ. Do đó phải thường xuyên đào tạo và đào tạo lại đội ngũ
cán bộ làm công tác TTQT nếu khơng sẽ bị hụt hẫng khi hệ thống thanh tốn hiện
3.2.2. Chú trọng chính sách tiếp thị, đa dạng hóa sản phẩm và chính sách chăm sóc khách hàng sóc khách hàng
3.2.2.1. Chính sách tiếp thị và đa dạng hóa sản phẩm
Tuy nền kinh tế thế giới phục hồi khá mạnh mẽ sau khủng hoảng nhưng tình hình kinh tế trong nước lại có nhiều dấu hiệu bất ổn như chỉ số giá tiêu dùng tăng cao, lạm phát cao, tỉ giá, lãi suất vẫn chưa ổn định..., tình hình kinh doanh của những khách hàng truyền thống của VCB Bình Dương cũng sẽ gặp nhiều khó khăn, vì vậy, để gia tăng TTXNK thì VCB Bình Dương cần phải nỗ lực để tìm kiếm thêm những khách hàng mới.
Theo quan điểm Marketing Mix, trong chính sách khách hàng, ngân hàng
cần phải chú trọng bốn nội dung chính là: sản phẩm, giá cả, khuyếch trương và phân phối.
+ Về sản phẩm:
Tiến hành nghiên cứu và ứng dụng các sản phẩm mới nhằm đa dạng hóa
danh mục sản phẩm TT XNK, từ đó làm tăng nguồn thu và uy tín của ngân hàng và
làm cho khách hàng được phục vụ tốt hơn do có thể lựa chọn nhiều sản phẩm dịch
vụ phù hợp với tình trạng hoạt động của từng doanh nghiệp.
Trong phương thức thư tín dụng nhập khẩu, VCB Bình Dương nghiên cứu và đưa vào thực hiện thường xuyên các sản phẩm L/C nhập khẩu như L/C giáp lưng,
L/C tuần hồn, L/C có điều khoản đỏ,… Đây là các sản phẩm TT XNK giúp khách hàng giảm thiểu chi phí và thời gian trong trường hợp L/C được thực hiện nhiều lần hoặc là những L/C tương tự nhau lặp lại nhiều lần.
+ Về giá cả:
Giá cả là một trong những nhân tố quan trọng trong việc quyết định thắng bại trong cuộc chạy đua giành thị phần của các ngân hàng thương mại trong giai đoạn hội nhập hiện nay. Chính vì thế, việc xây dựng một chính sách giá cả phù hợp là
điều mà VCB Bình Dương cần hướng tới. Việc áp dụng rập khn theo biểu phí hệ
thống mà không xem xét đến những trường hợp đặc biệt sẽ làm cho ngân hàng
không thể thu hút được khách hàng.
Hiên nay, ở VCB Bình Dương chỉ có những khách hàng phàn nàn về biểu
phí và yêu cầu ngân hàng giảm phí thì ngân hàng mới xem xét đến, điều này đôi lúc
trong suốt thời gian dài so với ngân hàng khác thì đóng tài khoản giao dịch mà
chính ngân hàng cũng khơng theo dõi được.
Do vậy, ngân hàng cần nghiên cứu một chính sách khuyến khích hợp lý căn cứ vào việc rà soát lại danh sách khách hàng, đánh giá và phân loại đúng từng loại khách hàng từ đó có một biểu phí dịch vụ hấp dẫn linh hoạt như giảm phí dịch vụ, giảm lãi suất vay, quy định tỷ lệ ký quỹ thấp hoặc miễn ký quỹ nhằm thu hút những khách hàng lớn, khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ ngân hàng.
+ Về khuyếch trương:
Hiện tại, do bộ phận Marketing tại VCB Bình Dương chưa được thành lập, cán bộ làm công tác Marketing cũng là cán bộ thuộc phòng Tổng hợp và phịng Khách hàng, làm cơng việc kiêm nhiệm nên chưa có bề dày kinh nghiệm trong việc tiếp thị và khuyếch trương thương hiệu ngân hàng. Ngân hàng cần tiếp tục đầu tư về
con người và tài chính nhằm xây dựng được đội ngũ cán bộ có khả năng thực hiện
cơng tác nghiên cứu thị trường, tăng cường công tác tiếp thị, quảng bá thương hiệu, thực hiện tốt công tác tiếp thị, thường xuyên tiếp xúc, chăm sóc khách hàng, quan tâm tìm hiểu nhu cầu của khách hàng và hướng sự quan tâm của khách hàng vào các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Xây dựng Cẩm nang giới thiệu và hướng dẫn sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng một cách ngắn gọn, dễ hiểu nhất nhằm giúp khách hàng hiểu nhanh và phù hợp với nhu cầu của mình. Thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo giới thiệu các sản phẩm mới nhằm quảng bá, thu hút nhiều đối tượng khách hàng tham gia.
Tích cực nghiên cứu về chính sách khách hàng nhằm rèn luyện cán bộ có phong cách làm việc ngày càng nghiêm túc, hiệu quả, nhanh chóng, thái độ giao tiếp với khách hàng phải niềm nở, lịch sự nhã nhặn, ứng xử tốt trong mọi tình huống. Có như vậy thì ngân hàng mới có thể thu hút và giữ chân khách hàng.
+ Về phân phối:
Mở rộng kênh phân phối các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng trong đó có dịch vụ TT XNK đến với nhiều loại hình doanh nghiệp. Tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp tăng khả năng cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh bằng cách xét cấp vốn tín dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ có uy tín, doanh số thanh
toán cao, giao dịch thường xuyên với ngân hàng được hưởng phí giao dịch thấp, lãi suất ưu đãi, tỷ lệ ký quỹ thấp.
Ngoài ra, ngân hàng cũng cần tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp có uy tín với ngân hàng bằng cách đề xuất giao dịch qua Fax các chứng từ giao dịch
sau đó bổ sung chứng từ gốc nhằm giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian và chi
phí đi lại nhằm kịp thời thực hiện các nghĩa vụ của mình trong hợp đồng ngoại thương.
3.2.2.2. Chính sách chăm sóc khách hàng
Khách hàng là người mang lại lợi nhuận và sự thành công cho hoạt động của
mỗi ngân hàng. Để phát triển, lôi kéo thêm được khách hàng là điều khó khăn
nhưng để duy trì được, giữ chân được khách hàng mới là điều khó khăn hơn nữa.
Nhận thức được điều này, các ngân hàng hiện nay đã có sự đầu tư, nghiên cứu rất bài bản để xây dựng được chính sách chăm sóc khách hàng, nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng và để mỗi khách hàng đều có thể trở thành những khách hàng thân
thiết. Để làm tốt công tác này, VCB Bình Dương cần tập trung thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp nhằm chăm sóc khách hàng ngày một tốt hơn, đem lại sự hài lòng cho khách hàng. Chi nhánh cần thực hiện một số giải pháp cụ thể sau:
+ Xây dựng chính sách khách hàng cho từng nhóm khách hàng mục tiêu
- Cần nghiên cứu nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, nhóm khách hàng nhằm đưa ra các gói sản phẩm đa dạng, khép kín và đáp ứng nhu cầu đa dạng về dịch vụ ngân hàng của khách hàng. Chính việc thiết kế các dịch vụ phù hợp với nhu cầu từng đối tượng khách hàng sẽ giúp chi nhánh không những mở rộng được quy mơ thị trường mà cịn tăng cường sự trung thành, gắn kết của các khách hàng đối với ngân hàng.
- Ngân hàng tiến hành phân loại khách hàng, nhận diện các khách hàng quan trọng và xây dựng chương trình khách hàng thân thiết. Các chương trình chăm sóc khách hàng là vơ hạn và khả năng sáng tạo là vô cùng to lớn, đòi hỏi chi nhánh tùy theo khả năng, nguồn lực và đặc điểm của các nhóm khách hàng mà xây dựng
chương trình cho phù hợp.
+ Tăng cường các hoạt động chăm sóc khách hàng
Chăm sóc khách hàng tốt là phục vụ khách hàng theo cách mà khách hàng