Chương 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU
2.2 Giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp
2.2.1 Dịch vụ quản lý tiền – Cash Management
Quản lý khoản phải thu và phải trả
Thu hoặc chi hộ tiền mặt: doanh nghiệp có nhu cầu thu hoặc thanh tốn tiền
hàng hóa dịch vụ tại văn phịng, trụ sở hoặc các đại lý đối tác sẽ được ACB hỗ trợ thu tiền hoặc chi tiền hộ cho doanh nghiệp.
Thu hoặc thanh tốn hộ tiền hóa đơn: đối với doanh nghiệp có số lượng khoản
phải thu lớn, việc thu tiền và quản lý công nợ nhanh chóng và đơn giản hơn với việc ACB tự động trích tiền từ tài khoản của đại lý, đối tác để chuyển vào tài khoản của doanh nghiệp. Hoặc với doanh nghiệp có nhiều hóa đơn phải thanh tốn cho các đối
tác định kỳ hàng tháng sẽ được ACB hỗ trợ thanh toán trong thời gian nhanh nhất.
Chi hộ lương/hoa hồng đại lý: doanh nghiệp phải trả lương/hoa hồng hàng
tuần, hàng tháng cho nhân viên hoặc các đại lý, ACB sẽ giúp doanh nghiệp theo dõi và thực hiện các lệnh chi này một cách nhanh chóng và chính xác.
Quản lý khoản thanh khoản
Quản lý tài khoản tập trung: dịch vụ đáp ứng nhu cầu của đối tượng doanh
nghiệp có quy mơ lớn, có nhiều đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc, kinh doanh
đa mặt hàng với hệ thống đại lý bán hàng rộng khắp. Với dịch vụ này, ACB tập
trung vốn từ nhiều tài khoản phụ thuộc về một tài khoản chính của doanh nghiệp hoặc bổ sung vốn từ tài khoản chính cho các tài khoản phụ trong trường hợp tài khoản phụ bị chi vượt số dư hiện có.
Tiền gửi thanh toán và tiền gửi kỳ hạn: sau khi tập trung tiền về tài khoản
chính và thơng qua sản phẩm: “Tiền gửi thanh tốn lãi suất có thưởng” nếu có số
dư bình quân duy trì trên tài khoản của doanh nghiệp càng lớn thì mức lãi suất càng
nghiệp có thể tối đa hóa lợi nhuận bằng cách thỏa thuận với ACB lãi suất tối ưu và kỳ hạn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của doanh nghiệp.
2.2.2 Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp
Tài trợ vốn lưu động: gồm cho vay sản xuất kinh doanh trong nước, cho vay
bổ sung vốn kinh doanh trả góp và thấu chi tài khoản nhằm giải quyết nhu cầu vốn
lưu động thường xuyên cho doanh nghiệp.
Tài trợ xuất khẩu: cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng
xuất khẩu, tài trợ thu mua dự trữ, tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói, tài trợ xuất khẩu
trước khi giao hàng, chiết khấu hối phiếu kèm theo bộ chứng từ hàng xuất khẩu theo phương thức L/C, D/A, D/P và cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chứng
từ hàng xuất khẩu theo phương thức D/A, D/P, L/C.
Tài trợ nhập khẩu: các doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn để nhập khẩu
nguyên vật liệu vật tư hàng hóa… ACB sẽ đáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp. Bên cạnh đó, ABC cịn có thể nhận thế chấp bằng chính lơ hàng nhập khẩu với danh mục các mặt hàng do ACB quy định.
Tài trợ tài sản cố định - dự án: đáp ứng nhu cầu vốn trong thời hạn dài của
doanh nghiệp. Doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn đầu tư mới hoặc sửa chữa, nâng cấp máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, văn phòng làm việc, nhà xưởng… ACB sẽ tài trợ khoản vay trung dài hạn phù hợp với doanh nghiệp.
Tài trợ mua xe thế chấp bằng chính xe mua: ACB sẽ tài trợ cho doanh nghiệp
mua xe ô tô thế chấp bằng chính xe mua với thời hạn linh hoạt từ 36-48 tháng và không cần tài sản đảm bảo nào khác. ACB sẽ ưu đãi đối với các doanh nghiệp đã có quan hệ với ACB.
Dịch vụ bảo lãnh: bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh dự thầu,
bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh hồn trả tiền ứng trước, bảo lãnh thanh tốn thuế, bảo lãnh đối ứng và các loại bảo lãnh khác.
Bao thanh toán: ACB ứng trước lên đến 80% trị giá hóa đơn cho doanh
nghiệp ngay sau khi giao hàng. ACB sẽ thu hồi công nợ từ bên mua hàng vào ngày
2.2.3 Dịch vụ thanh toán quốc tế
Chuyển tiền ra nước ngoài: doanh nghiệp muốn thanh tốn tiền hàng nhập
khẩu, phí dịch vụ, hoa hồng… cho đối tác hay muốn chuyển lợi nhuận doanh thu
được chia và thu nhập về nước (đối với nhà đầu tư nước ngoài).
Nhờ thu xuất khẩu và nhập khẩu: sau khi xuất khẩu hàng hóa ra nước ngoài,
ACB sẽ chuyển bộ chứng từ ra nước ngoài nhờ thu hộ, theo dõi, nhắc nhở thanh toán, chuyển tiền vào tài khoản và thông báo cho doanh nghiệp khi đối tác nước ngồi thanh tốn. Với doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa theo phương thức nhờ thu và muốn lựa chọn ngân hàng thu hộ tiếp nhận bộ chứng từ nước ngồi chuyển về, thơng báo cho doanh nghiệp và thực hiện thanh tốn cho nước ngồi theo chỉ thị.
Thư tín dụng nhập khẩu và xuất khẩu: doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa và
phía đối tác muốn chọn phương thức thanh toán đảm bảo, ACB sẽ bảo lãnh phát
hành L/C cho doanh nghiệp và thực hiện thanh tốn cho nước ngồi khi nhận được bộ chứng từ hợp lệ. Với doanh nghiệp xuất khẩu hàng hóa và cần đảm bảo thanh tốn thì đề nghị đối tác phát hành L/C và chọn ACB là ngân hàng thông báo. Sau khi xuất khẩu hàng hóa, bộ chứng từ sẽ được ACB hỗ trợ kiểm tra, chiết khấu và gửi đi nước ngoài yêu cầu thanh toán.
2.2.4 Kinh doanh vàng, ngoại hối
Giao dịch giao ngay (SPOT): doanh nghiệp có nhu cầu mua hoặc bán vàng,
ngoại tệ có hiệu lực thanh tốn là cùng ngày, ngày làm việc kế tiếp hoặc sau ngày làm việc 2 ngày kể từ ngày giao dịch với tỷ giá do ACB niêm yết hoặc tỷ giá thỏa
thuận tại thời điểm mua bán.
Giao dịch kỳ hạn (FORWARD): với sản phẩm này, doanh nghiệp chỉ cần ký
quỹ một khoản tiền từ 0% - 10% giá trị hợp đồng để mua hoặc bán vàng, ngoại tệ
trong tương lai mà không sợ rủi ro tỷ giá và kinh doanh trên sự biến động tỷ giá.
Giao dịch hoán đổi (SWAP): giao dịch SWAP bao gồm hai giao dịch: giao
ngay và kỳ hạn trái chiều, được thực hiện đồng thời với các ngày hiệu lực khác
thời bán kỳ hạn ngoại tệ cho ACB vào ngày hiệu lực thanh toán kỳ hạn và ngược lại nhằm bảo hiểm rủi ro biến động tỷ giá và đảm bảo thanh khoản cho doanh nghiệp.
Giao dịch quyền chọn (OPTION): là sản phẩm mà doanh nghiệp có quyền
mua, hoặc bán một số lượng vàng, ngoại tệ cụ thể với một tỷ giá thực hiện đã được
ấn định tại thời điểm giao dịch cho một thời hạn cụ thể trong tương lai sau khi trả
cho ACB một khoản phí từ lúc ký hợp đồng.
2.2.5 Dịch vụ ngân hàng hiện đại
Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại (Mobile banking): là dịch vụ tiện ích do
ACB cung cấp để khách hàng có thể thơng qua tin nhắn của di động cập nhật số dư tài khoản tiền gửi thanh toán, cập nhật tỷ giá hay kiểm tra giao dịch tài khoản…
Dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Internet banking): doanh nghiệp có thể truy
cập trang web của ACB để kiểm tra số dư tài khoản, số dư thẻ; xem và in giao dịch từng tháng; cập nhật những thông tin về sản phẩm mới nhất của ngân hàng; tham khảo lãi suất, tỷ giá hối đoái; tham khảo thơng tin về giá chứng khốn.
Dịch vụ ngân hàng qua tổng đài 247 (Call Center 247): là Trung tâm Dịch vụ
khách hàng qua điện thoại phục vụ 24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần. Với đội ngũ chuyên viên tư vấn chuyên nghiệp, tận tình phục vụ cho khách hàng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
Tóm tắt chương 2
Trong chương 2, tác giả đã trình bày tổng quan về ngân hàng ACB và kết quả
hoạt động kinh doanh của ACB. Đồng thời, tác giả cũng trình bày cụ thể các sản
phẩm và dịch vụ của KHDN. Qua đó cho thấy ACB có nhiều sản phẩm và ln cải tiến các sản phẩm sao cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng, đáp ứng tối đa lợi ích của khách hàng và ngân hàng.