3.2. Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tiền
3.2.2. Các giải pháp phát triển dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn tiền gở
* Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán:
Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và triển khai các dịch vụ mới, nâng cao chất lượng dịch vụ
Hoàn thiện định hướng phát triển và chiến lược đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ thanh tốn và tiện ích của từng sản phẩm dịch vụ theo nhu cầu thị trường. Triển khai rộng rãi các dịch vụ thanh toán điện tử, đẩy mạnh đầu tư và nghiên cứu, ứng dụng rộng rãi các cơng cụ thanh tốn mới theo tiêu chuẩn quốc tế. Tập trung đẩy mạnh dịch vụ tài khoản, trước hết là các tài khoản cá nhân với các thủ tục thuận lợi, an tồn và các tiện ích đa dạng kèm theo để thu hút nguồn vốn rẻ và tạo sự phát triển cho các dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Tiếp tục nâng cao chất lượng và hiệu quả các dịch vụ ngân hàng quốc tế truyền thống như chuyển tiền, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế.
Đẩy mạnh ứng dụng các nghiệp vụ phái sinh, tăng cường các biện pháp khơi tăng nguồn ngoại tệ.
Phát triển và mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý
Chủ động đa dạng hóa, đa phương hóa quan hệ hợp tác với các ngân hàng lớn có uy tín trên thế giới trên cơ sở lợi thế so sánh của từng ngân hàng, rà soát và củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý hiện có, phát triển thêm quan hệ đại lý với các ngân hàng ở các nước mà hoạt động ngoại thương của Việt Nam bắt đầu có quan hệ như thị trường Bắc Mỹ, Châu Âu, Châu Phi… để mở rộng kinh doanh quốc tế và hoạt động chuyển tiền quốc tế của những khách hàng có gởi tiền tại VCB. Bên cạnh đó, kiểm sốt chặt chẽ hơn
hoạt động của các ngân hàng đại lý, nếu đại lý nào khơng có giao dịch phát sinh trong thời gian dài nên tạm thời đóng cửa để tiết kiệm chi phí.
Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng
Trung tâm cơng nghệ thơng tin và Silverlake cần tích cực cải tiến cơng nghệ ngân hàng hàng, tiếp tục hồn thiện chương trình chuyển tiền, chi trả kiều hối, cải tiến chức năng vấn tin điện chuyển tiền theo nhiều kênh thông tin, hạch toán và đối chiếu tự động tài khoản Nostro, các chương trình đầu mối thanh tốn séc nhờ thu, séc du lịch, cải tiến chương trình Treasury để có thể triển khai xử lý được đầy đủ các sản phẩm giao dịch hối đoái mà NHNN cho phép thực hiện như nghiệp vụ quyền chọn.
* Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ
Mặc dù dịch vụ thẻ đã có sự phát triển vượt bậc trong những năm gần đây. Song tiềm năng phát triển thị trường thẻ còn rất lớn, VCB cần phải tích cực trong cơng tác như sau:
- Mở rộng thêm mạng lưới chấp nhận thẻ để đảm bảo cho các chủ thẻ có thể dùng thẻ của mình thanh tốn ở tất cả các trung tâm thương mại, nhà hàng, siêu thị... bằng cách có sự kết hợp chặt chẽ giữa các tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng với các cơ quan, doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ, hàng hóa tiêu dùng trong xã hội.
Liên kết mạng lưới chấp nhận thẻ của các ngân hàng với nhau. Ổn định hệ thống cơng nghệ thanh tốn
Phát triển thêm các tiện ích của thẻ và các loại thẻ mới như thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ liên kết...
Tuyên truyền quảng cáo cho dân chúng về lợi ích của việc sử dụng thẻ. Thành lập trung tâm hỗ trợ khách hàng
Triển khai hệ thống quản lý rủi ro trong nghiệp vụ thẻ
Để có thể giữ vai trị dẫn đầu trong dịch vụ ATM thì hệ thống ATM của VCB phải được đầu tư có tính quy mơ hơn, chủ yếu là phát triển hệ thống giao dịch ngân hàng tự động hơn là đầu tư đơn lẻ. Hoạt động phát triển hệ thống các chi nhánh, phòng quầy giao dịch, điểm giao dịch ATM, các cơ sở chấp nhận thẻ được xây dựng trên cơ sở ưu tiên là “Địa lợi”. Vì vậy VCB cần sẵn sàng bỏ ra chi phí cao để có được một vị trí tốt nhất. Hoạt động thẻ của VCB trong những năm qua đã đạt được những thành tựu tương đối khả quan. Trong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện nay trong thị trường thẻ, việc giữ được vị thế trên thị trường và phát triển là một cơng việc hết sức khó khăn, địi hỏi sự hỗ trợ và phối hợp đồng bộ trên toàn hệ thống. Việc nhìn nhận thẳng thắn các yếu tố và thực
hiện các giải pháp khắc phục là vấn đề cấp thiết hiện nay, với định hướng đúng đắn, VCB đầu tư vào lĩnh vực thẻ sẽ thực sự có hiệu quả, dịch vụ thẻ sẽ phát triển bền vững, khẳng định thị phần của VCB trên thị trường.
* Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
Đa dạng kênh phân phối và thực hiện phân phối hiệu quả
Thành công trong kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ được quyết định bởi mạng lưới và kênh phân phối, khả năng tiếp cận dịch vụ cho mọi khách hàng tại mọi lúc và mọi nơi qua mọi cách. Hiện nay, VCB phần lớn sử dụng các kênh phân phối dịch vụ trực tiếp “qua quầy” gây lãng phí thời gian và các chi phí khác. Khi xã hội ngày càng phát triển, chi phí cho kênh phân phối ngày càng tăng như trả lương cho nhân viên, thuê địa điểm cho chi nhánh ngày càng đắt đỏ, khó tìm. Hơn nữa việc phải đến giao dịch tại trụ sở với thời gian phục vụ hạn hẹp sẽ trở thành bất tiện với khách hàng vì bản thân họ cũng phải làm việc vào thời gian đó, vì vậy VCB cần thiết phải nghiên cứu phát triển và đưa vào ứng dụng các kênh phân phối hiện đại như:
Tăng cường hiệu quả của hệ thống tự phục vụ (self services) – hệ thống ATM với khả năng cung cấp hàng chục loại dịch vụ khác nhau, có thể hoạt động thay cho một chi nhánh ngân hàng với hàng chục nhân viên giao dịch
Ngân hàng qua máy tính (PC banking/ Home Banking): xuất phát từ xu hướng và khả năng phổ cập của máy tính cá nhân, khả năng kết nối Internet mà VCB cần đưa ra nhiều loại dịch vụ hơn nữa để khách hàng có thể sử dụng như đặt lệnh, thực hiện thanh tốn, truy vấn thơng tin... Việc sử dụng kênh phân phối này an tồn, tiết kiệm chi phí, thời gian cho cả khách hàng và ngân hàng. Internet là kênh phân phối hiệu quả mà các ngân hàng bán lẻ trên thế giới đem lại cho các khách hàng của họ.
Ngân hàng qua điện thoại (Telephone banking): Với xu thế bùng nổ các thuê bao di động như ngày nay tại thị trường Việt Nam thì đây là một kênh phân phối hiệu quả mà VCB cần tập trung khai thác hơn nữa. Đa dạng hóa các kênh phân phối, quản lý phân phối một cách hiệu quả để tối đa hóa vai trò của từng kênh trong hệ thống nhằm hướng tới phục vụ các nhu cầu của khách hàng mọi lúc, mọi nơi là một trong những yếu tố dẫn tới thành công của ngân hàng bán lẻ.
Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, thường xuyên đổi mới công nghệ, tăng sản phẩm dịch vụ, giá trị gia tăng của dịch vụ.
Đa dạng hóa sản phẩm được xác định là điểm mạnh, là mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, VCB cần tập trung vào các sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, có đặc điểm nổi trội so với các sản phẩm trên thị trường nhằm tạo sự khác biệt trong cạnh tranh. Khả năng cung cấp được nhiều sản phẩm hơn trong đó bao gồm nhiều sản phẩm mới thông qua sự đa dạng của các kênh phân phối sẽ giúp ngân hàng sử dụng tối ưu những thuận lợi trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang lại tại các thị trường mới nổi như Việt Nam
Cùng với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, VCB cần triển khai các dịch vụ khác nhau như quản lý tài sản, ủy thác đầu tư, tư vấn đầu tư, bán chéo sản phẩm dịch vụ (như sự kết hợp giữa ngân hàng với giới bảo hiểm Bank-Assurance)... khơng những giữ được khách hàng hiện có thơng qua việc cung cấp trọn gói, đầy đủ các dịch vụ, tạo thuận lợi cho khách hàng, mà cịn tạo cơ hội có thêm nhiều khách hàng mới do đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ của mình.
Tăng cường cơng tác marketing
Do đối tượng phục vụ của các dịch vụ ngân hàng bán lẻ đa phần là các cá nhân nên công tác marketing, quảng bá các sản phẩm dịch vụ đóng vai trị cực kỳ quan trọng. Theo khuyến cáo của các ngân hàng thế giới, hoạt động marketing đóng góp tới 20% vào tổng lợi nhuận ngân hàng bán lẻ. Vì vậy VCB cần cải tiến marketing bán lẻ càng sớm càng tốt.
Tăng cường chuyển tải thông tin tới đa số công chúng giúp khách hàng có được sự hiểu biết cơ bản về các dịch vụ bán lẻ, nắm được cách thức sử dụng, lợi ích của từng sản phẩm thơng qua các kênh thơng tin đại chúng như đài phát thanh, truyền hình, báo chí, báo điện tử...
Thực hiện tốt chính sách khách hàng
VCB cần sớm hoàn thành và triển khai trong tồn hệ thống mơ hình tổ chức kinh doanh theo định hướng khách hàng. Có như vậy ngân hàng mới có điều kiện nắm bắt, nghiên cứu sâu sắc nhu cầu của từng nhóm khách hàng, từ đó đưa ra sản phẩm dịch vụ phù hợp. Kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ khơng giống như bán bn, vì vậy VCB cần thành lập riêng bộ máy điều hành và thực thi việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, trong đó có các bộ phận nghiên cứu chính sách khách hàng, nghiên cứu sản phẩm dịch vụ và tiến hành marketing dịch vụ, quản lý kênh phân phối... Nâng cao chất lượng
dịch vụ ngân hàng, giản tiện các thủ tục khi giao dịch trên cơ sở tận dụng tiện ích của công nghệ thông tin hiện đại, tạo thuận lợi cho khách hàng.