Bảng 4 .3 Các chỉ tiêu phản ánh chất lƣợng tín dụng của BIDV Khánh Hịa
Bảng 4.8 Thống kê nhận xét về hoạt động kiểm soát
STT CÂU HỎI KHẢO SÁT
Kết quả đánh giá Giá trị trung bình Rất thấp Thấp Trung bình Cao Rất cao
HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT
1 Anh/Chị tuân thủ các nội dung đƣợc
quy định trong các văn bản đƣợc ban 0 2 22 28 25 3.99
44 hành
2
Anh/Chị có thực hiện so sánh, đối chiếu các thông tin do khách hàng cung cấp với các nguồn thông tin tham khảo khác
0 0 10 25 42 4.42
3 Hệ thống thông tin về hoạt động tín
dụng thƣờng xun đƣợc bảo trì 0 0 15 25 37 4.29 4 Có sự tách biệt rõ ràng giữa 3 chức
năng: kinh doanh, QLRR, tác nghiệp 0 0 12 22 43 4.40
5
Mức độ tuân thủ các chỉ tiêu định dạng trƣớc đƣợc tự động hóa trong hệ thống công nghệ thông tin (tự động chuyển nhóm nợ, tự động thu gốc, lãi khi đến hạn…)
0 7 28 25 17 3.68
6
Ngân hàng sử dụng phần mềm hiện đại, có thể kiểm tra logic trong mọi nghiệp vụ tín dụng để đƣa ra những trƣờng hợp nghi vấn sớm.
0 10 45 15 7 3.25
7 Truy cập hệ thống thơng tin tín dụng
đƣợc phân quyền rõ ràng 0 0 12 24 41 4.38 8 Tài sản phục vụ hoạt động tín dụng
đƣợc bảo vệ cẩn thận 0 5 15 22 35 4.13
(Nguồn: Kết quả xử lý dữ liệu thống kê của Tác giả)
Theo kết quả khảo sát cho thấy các hoạt động kiểm sốt vẫn chƣa cịn tồn tại một số tồn tại, cụ thể:
Giá trị trung bình của tiêu chí “Anh/Chị tuân thủ các nội dung đƣợc quy định trong các văn bản đƣợc ban hành” là 3.99, cho thấy nhân viên đã tuân thủ khá cao các
45
nội dung đƣợc quy định trong các văn bản đƣợc ban hành. Tuy nhiên, vẫn có những nhân viên chƣa tuân thủ quy định đƣợc ban hành.
“Mức độ tuân thủ các chỉ tiêu định dạng trƣớc đƣợc tự động hóa trong hệ thống cơng nghệ thơng tin (tự động chuyển nhóm nợ, tự động thu gốc, lãi khi đến hạn…)” đạt điểm trung bình là 3.68 cho thấy việc tự động hóa dữ liệu bẫn chƣa cao. Chƣơng trình tự động hóa của BIDV hiện tại vẫn tồn tại một số hạn chế nhƣ không thu nợ tự động các khoản vay đáo hạn, các khoản vay quá hạn, tự chuyển nhóm nợ…. gây khó khăn cho nhân viên trong công việc.
“Ngân hàng sử dụng phần mềm hiện đại, có thể kiểm tra logic trong mọi nghiệp vụ tín dụng để đƣa ra những trƣờng hợp nghi vấn sớm” đạt điểm trung bình là 3.25 cho thấy nhân viên đánh giá không cao về ứng dụng phần mềm trong nghiệp vụ tín dụng. Hầu hết việc phát hiện các trƣờng hợp nghi vấn đều đƣợc BIDV hội sở chính phát hiện thơng qua dữ liệu gốc. Sau khi trích lọc dữ liệu sẽ đƣợc gửi dữ liệu nghi ngờ rủi ro về các chi nhánh để thực hiện kiểm soát. Việc gửi dữ liệu đƣợc thực hiện vào cuối mỗi tháng nên sẽ xảy ra trƣờng hợp chậm xử lý rủi ro. Thêm vào đó tại BIDV Khánh Hịa khơng thể thực hiện trích xuất dữ liệu gây ảnh hƣởng đến việc phát hiện rủi ro sớm.
4.3.5. Về đánh giá rủi ro