- Doanh số cho vay
Bảng 2.6: Kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ
2.2.3. Những hạn chế trong hoạt động tớn dụng đối với nụng hộ
- Trong tổng dư nợ cho vay của kinh tế nụng hộ tuy chưa biểu hiện nợ quỏ hạn lớn nhưng nú tiềm ẩn phỏt sinh nợ xấu, vỡ cú nhiều mún vay cũn gia hạn nợ và nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ nhúm hai cũn chiếm tỷ lệ cao, rủi ro cú thể xảy ra, cỏc khoản nợ xấu cũn kộo dài chưa giải quyết triệt để và giải quyết 1 cỏch hữu hiệu để thu hồi vốn.
- Quỏ trỡnh tiến hành thẩm định dự ỏn đầu tư hay một phương ỏn sản xuất, cỏn bộ làm cụng tỏc này chưa được chuyờn mụn hoỏ do đú hiệu quả đầu tư tớn dụng trong một số trường hợp khụng cú hiệu quả dẫn đến khú thu hồi nợ.
- Vốn đầu tư tớn dụng trung, dài hạn thiếu nờn việc cho vay phần lớn là vốn ngắn hạn, do đú bản thõn cụng tỏc tớn dụng chưa tự tạo ra mụi trường để
cho vay, việc đầu tư lại tản mạn, đầu tư theo dự ỏn tớnh khả thi chưa cao, bị động, chắp vỏ. Việc sử dụng nguồn vốn huy động ngắn hạn để cho vay một phần trung hạn nờn việc dẫn đến rủi ro là khú trỏnh khỏi.
- Khỏch hàng cho vay của tớn dụng là nụng hộ nờn giỏ trị từng mún khụng lớn nhưng số lượng mún vay, khỏch hàng lại nhiều nờn việc quản lý tớn dụng khú khăn.
* Nguyờn nhõn của những hạn chế
NHNo&PTNT Quảng Nam được tỏi lập thành đơn vị hành chớnh mới từ năm 1997, đến nay đó cú những bước phỏt triển đỏng kể trờn cỏc lĩnh vực hoạt động của ngõn hàng thương mại, nguồn vốn huy động và chỉ tiờu dư nợ luụn tăng trưởng khỏ năm sau cao hơn năm trước, tỡnh hỡnh tài chớnh luụn được ổn định, và đời sống cụng nhõn viờn chức được cải thiện đỏng kể. Song, do phải chịu tỏc động nhiều mặt nờn dẫn đến nguyờn nhõn hạn chế của hoạt động tớn dụng ngõn hàng đối với kinh tế nụng hộ là:
- Việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế nụng nghiệp nụng thụn cũn chậm, chưa toàn diện, triệt để giữa cỏc ngành, vựng cũn khoảng cỏch rất lớn, do đú dẫn đến việc đầu tư tớn dụng cũn dàn trải, đụi lỳc cũn mang tớnh phục vụ nhiệm vụ chớnh trị của địa phương chưa quan tõm đỳng mức đến hiệu quả kinh tế và chất lượng tớn dụng.
- Trong cụng tỏc quy hoạch và lập cỏc dự ỏn kinh tế chưa cú tớnh chiến lược lõu dài, mang tớnh phong trào, thiếu tầm nhỡn xa hoặc tớnh khả thi chưa cao như một số dự ỏn mớa đường, dứa … trong cỏc dự ỏn này vốn tớn dụng đầu tư khỏ lớn ngoài việc cho vay nhà mỏy sản xuất đường, chế biến dứa NHNo&PTNT Quảng Nam cũn cho hộ nụng dõn vay trồng mớa, dứa nguyờn liệu, đến bõy giờ cỏc dự ỏn này đều phỏ sản và người nụng dõn cỏc vựng sản xuất nguyờn liệu đó khú khăn lại cũn khú khăn hơn, làm cho người nụng dõn mất niềm tin trong vấn đề bỏ vốn vào để đầu tư cho cỏc dự ỏn kinh tế trờn địa bàn.
- Mạng lưới hoạt động của NHNo&PTNT Quảng Nam tuy đó được mở rộng và hoạt động trờn hầu hết cỏc huyện, thị xó trong tỉnh kể cả ở cỏc vựng sõu, vựng xa, cỏc vựng khú khăn nhất trong tỉnh, nhưng vốn tớn dụng NHNo&PTNT Quảng Nam cũng chưa đỏp ứng một cỏch đầy đủ, nhất là vốn trung, dài hạn do nguồn vốn này rất hạn chế.
- Sự thiếu đồng bộ phối hợp giữa cỏc cơ quan chức năng như: Chớnh sỏch khuyến nụng, khuyến cụng … chưa ăn khớp nhịp nhàng với đầu tư vốn núi chung và vốn tớn dụng ngõn hàng núi riờng trong cỏc lĩnh vực sản xuất và đời sống xó hội với nụng hộ dẫn đến hiệu quả sản xuất khụng cao.
- Việc xử lý tài sản bảo đảm nợ vay để thu hồi nợ thường diễn ra chậm và kộo dài thời gian nhất là ở vựng nụng thụn tài sản khú lưu thụng nờn phỏt mói để thu hồi nợ là rất khú.