- Về khách hàng:
+ Khách hàng là cá nhân:
Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích dẫn đến hao hụt mất mát.
Việc làm ,thu nhập của khách hàng bị thay đổi, không đúng như dự kiến. Các yếu tố bất thường như: bệnh tật, tai nạn, chết,…
+ Khách hàng là doanh nghiệp:
Đa số các DN Việt Nam còn yếu trong khả năng chứng minh được năng lực SXKD, tài chính và tính khả thi của dự án DN không thuyết minh được nhất là vốn tự có tham gia dự án, thông thường là bất động sản, nhà xưởng có sẵn và được nâng giá lên cho đủ 30% tổng chi phí đầu tư. Nhiều DN có ý đồ đầu tư nhưng không có khả năng lập dự án.
Việc chấp hành lệnh kế toán, thống kê các DN còn buông lỏng, tình trạng chấp hành không đúng chế độ kế toán thống kê khá phổ biến xảy ra cả trong DN nhà nước. Đặc biệt đối với DN ngoài quốc doanh, sổ sách chứng từ sơ sài, ghi chép không đầy đủ…. Chưa thực hiện chế độ kiểm toán bắt buộc với các báo cáo tài chính của khách hàng thiếu chính xác làm sai lệch khả năng đầu tư vốn.
Trong nền kinh tế thị trường không loại trừ khả năng những người lợi dụng vay nợ, cố ý đưa thông tin sai lệch để lừa đảo.
- Môi trường KT- XH:
Hiện nay, Chi nhánh phải cạnh tranh với hơn 18 Chi nhánh ngân hàng khác đang hoạt động trên địa bàn tỉnh. Bên cạnh đó, ngân hàng còn có một số đối thủ mạnh hoạt động lâu năm và có uy tín trên địa bàn như BIDV, Agribank, Vietcombank, Incombank,…nên phần lớn khách hàng là DN, nhất là các DN lớn cũng tìm đến các ngân hàng này để vay vốn. Đặc biệt, một số ngân hàng áp dụng hình thức vay tín chấp nên thu hút khách hàng ngày càng tăng.
Chi nhánh càng ngày phải đối mặt với sự rầm rộ thành lập các ngân hàng khác, các điểm giao dịch. Sự gia nhập vào thị trường tài chính ngân hàng của các ngân hàng làm phân tán nguồn vốn huy động và dĩ nhiên thị phần của các ngân hàng cũng giảm đi. Sự cạnh tranh rất lớn này đã làm cho các ngân hàng năng động hơn trong công tác sử dụng vốn để cho vay cũng như đầu tư vào các lĩnh vực khác, Chi nhánh liên tục cho ra nhiều sản phẩm mới cũng như các hình thức khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng đến với ngân hàng mình.