doanh số thu lãi là 32 tỷ 927 triệu đồng, tăng 16,7 % so với năm 2012. Năm 2014, doanh số thu lãi HSSV là 36 tỷ 849 triệu đồng, tăng 11,9 % so với năm
56
2013. Năm 2015 doanh số thu lãi HSSV là 30 tỷ 819 triệu đồng, giảm 16,36% so với năm 2014. Doanh số thu lãi HSSV tăng liên tiếp từ năm 2012 đến năm 2014 nhưng đến năm 2015 lại sụt giảm 16,36% so với năm 2014. Sở dĩ bởi lý do sau: Đối với chương trình HSSV có chính sách ưu đãi đến hộ vay là trong thời gian sinh viên đang theo học, hộ vay chưa phải nộp lãi. Tuy nhiên có nhiều hộ gia đình có nhu cầu tự nguyện trả lãi để giảm bớt gánh nặng phải trả cả gốc và lãi khi đến hạn. Nên số lãi thu được trong năm 2013 sẽ bao gồm cả số lãi tồn của những năm trước. Năm 2014 số lãi thu được vẫn rất cao do số hộ vay vốn trong năm 2013 chưa tự nguyện nộp lãi thì đến năm 2014 khi các tổ TK&VV vận động đã tự nguyện nộp lãi để giảm bớt số tiền phải trả khi đến hạn. Năm 2015, doanh số thu lãi HSSV là 30 tỷ 819 triệu đồng, giảm 16,36 % so với năm 2014. Nguyên nhân là do một phần đó là số lãi HSSV thu được chủ yếu chỉ là
lãi của năm. Bên cạnh đó, số lượng hộ vay vốn trả nợ trước hạn của những năm trước nhiều dẫn đến doanh thu thu lãi HSSV năm 2015 sụt giảm.
2.2.2.5. Hoạt động quản lý rủi ro tín dụng HSSV
Nợ quá hạn không thể không có ở bất cứ ngân hàng nào và NHCSXH cũng không ngoại lệ vì ngân hàng không thể dự đoán trước được những khoản nợ nào sẽ thu hồi được hay những khoản nợ nào không thu hồi được khi ký kết hợp đồng tín dụng. Nợ quá hạn là một trong những biểu hiện rủi ro trong hoạt động cho vay đối với ngân hàng chính sách xã hội và nó có tác động tiêu cực đến hoạt động của ngân hàng. Nợ quá hạn làm cho nguồn vốn của ngân hàng bị chiếm dụng, vòng quay vốn chậm, không đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng làm ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng.
Nợ quá hạn xuất hiện do một số nguyên nhân chủ yếu: - Do thời gian cho vay dài, hộ vay không nhớ thời hạn trả nợ
- Số lượng khách hàng lớn, việc thông báo nợ đến hạn cho hộ vay từ phía ngân hàng, tổ trưởng tổ TK&VV bị hạn chế
57
- Sinh viên ra trường chưa tìm được việc làm, việc làm không ổn định
- Hộ vay gặp khó khăn đột xuất về tài chính dẫn đến tình trạng chây ỳ trả nợ...
Nợ quá hạn HSSV của Ngân hàng qua 3 năm được thể hiện qua bảng số liệu: