1.2.1 .Khái niệm và đặc điểm huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân
3.2. Để xuất các giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi khách
3.2.2. Các kiến nghị đề xuất với BIDV
3.2.2.1. Về chính sách lãi suất:
Để có thể thu hút được khách hàng gửi tiền cũng như là giữ chân khách hàng thì lãi suất là yếu tố quan trọng quyết định. BIDV cần phải có chính sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn và có thể cạnh tranh với các NHTM khác thì nguồn vốn huy động tiền gửi khách hàng cá nhân mới ổn định, tăng trưởng.
BIDV trụ sở chính nên giao quyền thẩm quyền quyết định lãi suất theo từng dải kỳ hạn, để chi nhánh có thể chủ động hơn trong cống tác huy động vốn tại chi nhánh. Cụ thể BIDV quy định trần lãi suất huy động vốn và biên độ giao động lãi suất max mà chi nhánh có thể tự quyết tương ứng với tùng kỳ hạn để chi nhánh chủ động đàm phán với khách hàng cụ thể. Việc áp dụng lãi suất theo từng khách hàng chi nhánh căn cứ theo tổng hòa lợi ích mà khách hàng mang lại cho chi nhánh.
3.2.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn
Kinh tế phát triển, thu nhập người dân ngày càng cài thiện, khả năng nhân biết khách hàng ngày càng cao nên yêu cầu của họ với sản phẩm huy động vốn ngày càng cao. Đa dạng hóa các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm theo các loại kỳ hạn và các loại tiền tệ để có thể đáp ứng được nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng.
Bên cạnh việc phát triển mở rộng các loại tiền gửi truyền thống đang thưc hiện ngân hàng cũng cần quan tâm mở rộng thêm các loại tiền gửi khác nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền đa dạng của dân cư. Chẳng hạn BIDV có thể triển khai một số sản phẩm sau:
Ngoài việc phát triển mở rộng các loại tiền gửi truyền thống đang thực hiện, ngân hàng cần quan tâm đến việc mở rộng thêm các loại tiền gửi khác để đáp ứng nhu cầu gửi tiền đa dạng của dân cư. Chi nhánh có thể áp dụng các hình thức huy động tiết kiệm dài hạn như:
Tên sản phẩm Nhóm đối tượng Tiện ích
Tiết kiệm hưu trí
Áp dụng cho nhóm đối tượng khách hàng đang có thu nhập hiện tại, muốn dành phần thu nhập để tiêu dùng khi về già
Đối với khách hàng: lập kế hoạch tiết kiệm hiện tại với một khoản tiền đều đặn gửi vào ngân hàng hàng tháng, hàng quý đảm bảo có một khoản tiền lớn trong tương lai, nhận được lãi từ khoản tiền gửi đó, vẫn đảm bảo an toàn. Với ngân hàng: huy động được một lượng tiền gửi kì hạn trung và dài hạn sử dụng cho mục đích kinh doanh của ngân hàng.
Tiết kiệm học
đường
Áp dụng cho những cặp vợ chồng mới kết hôn chưa có dự định sinh con hoặc con nhỏ, những người muốn đầu tư cho tương lai cho con em họ , muốn tiết kiệm khoản tiền để khi con họ lớn cần khoản chi phí lớn thì có thể rút. Đây là một hình thức giống như bảo hiểm học đường của các công ty bảo hiểm.
Tiết kiệm nhà ở
Áp dụng cho đối tượng khách hàng có thu thấp và trung bình mà chưa có nhà ở. Khi họ có nhu cầu mua nhà ở mà số tiền trên số dư tài khoản tiền gửi chưa đủ thì ngân hàng có thể tính toán cho khách hàng vay lãi suất hợp lý để giúp cho khách hàng đầu tư mua hoặc xây dựng nhà ở.
3.2.2.3. Cải thiện hệ thống công nghệ
Hiện nay BIDV vẫn đang sử dụng hệ thống phần mềm ứng dụng khá cũ,lạc hậu, chưa tích hợp các chương trình... gây ảnh hưởng đến chất lượng phục vụ khách hàng. Trong khi các ngân hàng thương mại khác sử dụng những phần mềm công nghệ, tôc độ xử lý nhanh, nên để có thể cạnh tranh với họ thì BIDV cần nâng cấp hệ thống phần mềm đang sử dụng.