Mau nghiên cứu được thu thập qua bảng câu hỏi. Kích thước mẫu phụ thuộc vào phương pháp phân tích, nghiên cứu này có xử dụng nhân tố khám phá EFA, phân tích nhân tố cần có mẫu ít nhất là 150 quan sát được tính dựa trên lý thuyết Hair và cộng sự (2006) yêu cầu tối thiểu 5 mẫu cho một biến quan sát. Do đó, mơ hình có 30 biến quan sát thì số mẫu tối thiểu là n= 30 x 5 = 150 mẫu. Mau sau khi được thu thập sẽ được xử lý bằng phần mềm SPSS.
Bảng câu hỏi gồm 30 phát biểu, mỗi câu hỏi được đo lường dựa trên thang đo Likert 5 điểm
Phương pháp xử dữ liệu:
+ Đánh giá độ tin cậy của thang đo qua hệ số Cronbach Alpha + Kiểm định giá trị khái niệm thang đo qua nhân tố khám phá EFA + Kiểm tra độ thích hợp của mơ hình bằng phương pháp hồi quy bội
1.2 Quy trình nghiên cứu
Từ cơ sở lý thuyết để xây dựng thang đo và giả thiết nghiên cứu sau đó lấy ý kiến từ bạn, đồng nghiệp, thầy cô. Sau khi nhận được ý kiến sẽ điều chỉnh sao cho thang đo phù hợp nhất. Tiếp đến là thực hiện phỏng vấn và phát bảng hỏi cho các bạn SV vay vốn tại ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình. Sau đó tiến hành lọc dữ liệu và phân tích dữ liệu bằng SPSS. Phân tích hồi quy, kiểm định các giả thiết để từ đó đưa ra kết luận và giải pháp thích hợp.
STT Ký hiệu
Các phát biểu đo lường Cơ sở chọn
biến
2. Thang đo
- Nghiên cứu sử dụng thang đo Likert 5 điểm với 5 mức độ: + Hoàn tồn khơng đồng ý
+ Khơng đồng ý + Khơng có ý kiến + Đồng ý
+ Hồn tồn đồng ý
-Cơ sở để xây dựng bảng hỏi dựa trên lý thuyết và các nghiên cứu dưới đây
+ Nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân đối với ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Đà Nằng” của Nguyễn Tuấn Doanh (2017) đã tiến hành khảo sát 200 khách hàng kết quả cho thấy uy tín, hình ảnh của ngân hàng có ảnh hưởng lớn thứ 2 sau chất lượng dịch vụ tới quyết định vay vốn của khách hàng và tương quan dương tới quyết định vay vốn của khách hàng.
+ Nghiên cứu “Những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn tại NHTM Cổ phần Công Thương Việt Nam của khách hàng cá nhân khu vực TP Hồ Chí Minh” tác giả Trần Khánh Bảo (2015) qua phân tích hồi quy tuyến tính với mẫu khảo sát 260 khách hàng thủ tục vay vốn ảnh hưởng lớn nhất và có tương quan dấu dương tới quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân.
+ Nghiên cứu của Nguyễn Quốc Nghị (2010), Các nhân tố ảnh hưởng đến nhu câu vay vốn của sinh viên trên địa bàn thành phố Cần Thơ tác giả đã tiến hành khảo sát 277 sinh viên và qua phân tích hồi quy Binaly logistic lãi xuất có tác động âm tới quyết định vay vốn của sinh viên.
+ Nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để vay vốn” Christoph Leonhard (2016) tiến hành phỏng vấn trực tiếp từ 358 khách hàng cá nhân của các ngân hàng tại TP. Lahore (Pakitstan). Kết quả nghiên cứu cho thấy, các nhân tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn ngân hàng vay vốn là chất lượng dịch vụ ngân hàng, sự thuận tiện, trang thiết bị của ngân hàng và có tương quan dương. + Trong nghiên cứu của Lê Văn Thông ( 2017), Cho vay học sinh, sinh viên tại ngân hàng chính sách xã hội thị xã Ba Đơn tỉnh Quảng Bình. Tác giả đã tiến hành khảo sát 358 khách hàng. Kết quả cho thấy các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của các bạn sinh viên là chính sách khuyến mãi, dễ thực hiện khoản vay, uy tín ngân hàng, sự an tồn của ngân hàng và có tương quan dương
+ Qua các nghiên cứu đã tham khảo có thể đưa ra giả thiết các nhân tố về lãi suất,
chất lượng dịch vụ, và thủ tục vay vốn có tác động lớn nhất tới các quyết định vay vốn của sinh viên.
Thang đo các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của SV tại TP Bank chi nhánh Ba Đình
Uy Tín
1 UT1 Ngân hàng duy nhất cho vay tiêu dùng sinh viên
Nguyễn Tuấn Doanh (2017) 2 UT2 Ngân hàng có nhiều cây ATM,TP live bank
3 UT3 Ngân hàng có địa điểm giao dịch sang trọng, rộng rãi, thoáng mát 4 UT4 Ngân hàng có thương hiệu dễ nhận biết
Thủ tục
1 TT1 Thủ tục đơn giản chỉ cần chứng minh thư và thẻ sinh viên
Trần Khánh Bảo (2015) 2 TT2 Quy trình thẩm định đơn giản, bảo mật
khoản vay với gia đình 3 TT3 Thời gian giải ngân nhanh chóng
Lãi suất
1 LS1 Lãi suất cho vay thấp hơn các tổ chức tín dụng khác
Nguyễn Quốc Nghị (2010) 2 LS2 Chương trình khuyến mãi, ưu đãi lãi suất
khi vay vốn
3 LS3 Lãi phạt khi nợ quá hạn, tất toán khoản vay trước hạn thấp hơn các tổ chức tín dụng
khác
Chất lượng dịch vụ
1 CL1 Ngân hàng tiếp nhận, giải quyết những khiếu nại của khách hàng nhanh chóng
Christoph Leonhard
(2016) 2 CL2 Sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng cung
cấp đều rõ ràng, minh bạch làm hài lòng khách hàng.
3 CL3 Nhân viên tư vấn nhiệt tình, tự tin, chun nghiệp
Chính sách truyền thơng khuyến mãi
1 KM1 Ngân hàng có chương trình khuyến mãi, q tặng hấp dẫn
Lê Văn Thông (2017)
2 KM
2 Ngân hàng đa dạng trong truyền thông nhưtiếp thị qua điện thoại, gmail, tin nhắn, tờ rơi
3 KM3 Ngân hàng thường xuyên xuất hiện trên các phương tiện truyền thông.
Quyết định vay vốn
1 QĐ1 Quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng vì lãi suất cho vay thấp
2 QĐ2 Quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng vì nhân viên năng động, chuyên nghiệp và
nhiệt tình
3 QĐ3 Quyết định sử dụng sản phẩm ngân hàng vì ngân hàng có thủ tục vay vốn đơn giản
Nội dung Tần số Tỷ lệ
Giới tính Nam 120 60%
Nữ 80 40%
Độ tuổi SV năm 1 14 7%
3. Quy trình phân tích dữ liệu
3.1 Kiểm định thang đo
Hệ số Cronbach’s Alpha là một phép kiểm định thống kê dùng để kiểm tra sự chặt chẽ và tương quan giữa các biến quan sát. Hệ số Cronbach’s Alpha được sử dụng trước nhằm loại các biến khơng phù hợp
3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA
Sau khi loại bỏ các biến không đảm bảo độ tin cậy qua đánh giá độ tin cậy bằng hệ số Cronbach’s Alpha, tiến hành phân tích nhân tố
Để có thể phân tích nhân tố thì phải đảm bảo các điều kiện: chỉ số Kaiser- Meyer- Olkin (KMO>0.5: Giữ liệu phù hợp để phân tích nhân tố và mức ý nghĩa của kiểm định Bartlett <0.05: Xem xét các biến có tương quan với nhau trên tổng thể
Số lượng nhân tố được xác định dựa trên chỉ số Eigenvalue đại diện cho phần biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố. Theo tiêu chuẩn Kaiser thì những nhân tố Eigenvalue nhỏ hơn 1 sẽ bị loại khỏi mơ hình nghiên cứu.
3.3 Xây dựng phương trình hồi quy
Để phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của SV tại ngân hàng TP Bank chi nhánh Ba Đình, mơ hình hồi quy các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng các nhân tại TP Bank chi nhánh Ba Đình có dạng tổng qt như sau:
Y= βθ + β1* X 1 + β2* X2+ β3*x3+ β4*X4■ β5*x5 + ε
Trong đó :
Y: Là biến phụ thuộc phản ánh quyết định vay vốn
X í (i=1...5): là các biến độc lập, phản ánh các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn vay vốn
βi (i= 1.. .5): Các hệ số hồi quy β0: Hằng số
ε: Sai số
4. Kết quả nghiên cứu
SV năm 2 54 27% SV năm 3 76 38% SV năm 4 56 28% Trình độ Đại học 123 61.5% Cao đẳng 68 34% Trung cấp 9 4.5% Thu nhập Từ 2 đến 4 triệu 15 7.5% Từ 4 đến 6 triệu 97 48.5% Từ 6 đến 8 triệu 62 31% Từ 8 đến 10 triệu 26 13%
Biến quan sát Trung bình thang đo nếu
loại biến
Phương sai thang đo nếu
loại biến Tương quan biến tổng Cronbach’s Alpha nếu loại biến Uy tín ( Cronbach’s Alpha = 0.885) UT1 11.14 10.051 0.689 0.874 UT2 10.99 9.678 0.721 0.862
Để thực hiện thống kê trên tổng số bảng hỏi đã được phát cho các bạn SV là 250, số bảng câu hỏi thu về là 235. Sau q trình kiểm tra có 35 bảng khảo sát chưa hồn thành nội dung u cầu thiếu thơng tin và khơng logic. Do đó có 200 bảng câu hỏi được sử dụng trong bài nghiên cứu đạt tỷ lệ hồi đáp là 80%.
Qua phân tích đặc điểm mẫu nghiên cứu có thể thấy tuy chọn mẫu thuận tiện nhưng mẫu nghiên cứu đại diện cho tổng thể SV vay vốn tại ngân hàng TP Bank theo giới tính, độ tuổi, trình độ và thu nhập.
UT3 10.89 8.762 0.803 0.830 UT4 10.87 8.948 0.785 0.837 Thủ tục ( Crobach’s Alpha = 0.699) TT1 7.56 3.051 0.536 0.582 TT2 7.96 2.868 0.530 0.587 TT3 7.84 3.080 0.479 0.651
Lãi suất ( Cronbach’s Alpha = 0.885)
LS1 5.53 4.401 0.797 0.819 LS2 5.29 5.001 0.764 0.848 LS3 5.37 4.737 0.771 0.840 Chất lượng dịch vụ ( Cronbach’s Alpha = 0.683) CL1 7.225 2.346 0.510 0.579 CL2 7.375 2.808 0.548 0.534
CL3 7.07 2.869 0.446 0.651
Chính sách truyền thơng khuyến mãi ( Cronbach’s Alpha = 0.623)
KM1 6.880 2.790 0.521 0.407
KM2 7.08 2.561 0.324 0.738
KM3 7.015 3.090 0.506 0.453
Biến quan sát Trung bình
thang đo nếu loại biến
Phương sai thang đo nếu
loại biến
Tương quan biến tổng
Cronbach’s Alpha nếu loại
biến Quyết định lựa chọn ( Cronbach’s Alpha = 0.751)
QĐ1 7.045 2.576 0.556 0.692
QĐ2 6.89 2.35 0.625 0.611
QĐ3 7.245 2.628 0.555 0.694
Kết quả kiểm định Cronbach’s Alpha cho thấy tất cả các thang đo uy tín, thủ tục, lãi suất, chất lượng dịch vụ, chính sách truyền thơng khuyến mãi đều có hệ số Cronbach’s Alpha lớn hơn 0.6. Hệ số tương quan biến tổng của các biến quan sát lớn hơn 0.3. Do đó tất cả các biến quan sát đều được chấp nhận và được sử dụng trong phân tích nhân tố tiếp theo.
KMO and Bartlett's Test
Kaisei-Meyer-Olkin Measure OfSampIing Adequacy. BaitIett1S Test of Approx. Chi-Square
Sphericity Jjf Sig. . 863 1430.341 120 ■ OOP Component
Initial Eigenvalues Extraction Sums OfSquared Loadings Rotation Sums OfSquared Loadings Total % OfVariance Cumulative % Total % OfVariance Cumulative % Total % OfVariance Cumulative %
1 4.2 46 26.5 39 26.5 39 4.2 46 26.5 39 26.5 39 2.6 49 16.5 59 16.55 9 2 2.3 85 05 14.9 44 41.4 85 2.3 05 14.9 44 41.4 38 2.5 64 15.8 3 32.42 3 1.7 65 11.03 4 52.4 78 1.7 65 11.03 4 52.4 78 1.9 02 11.88 7 44.31 0 4 1.3 63 17 8.5 96 60.9 63 1.3 17 8.5 96 60.9 67 1.8 6 11.66 6 55.97 5 1.0 10 6.3 10 67.3 06 1.0 10 6.3 10 67.3 06 1.8 13 11.33 0 67.30 6 6 . 798 4.9 86 72.2 92 7 . 687 91 4.2 83 76.5 8 . 608 3.8 00 80.3 83 9 . 599 47 3.7 29 84.1 10 . 482 15 3.0 45 87.1 11 . 463 93 2.8 38 90.0 12 . 437 34 2.7 72 92.7 13 . 372 2.3 23 95.0 95 14 . 323 21 2.0 16 97.1 15 . 258 12 1.6 28 98.7 16 . 203 72 1.2 0 100.00
Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha thang đo quyết định lựa chọn có hệ số Cronbach’s Alpha là 0.751 lớn hơn 0.6 bên cạnh đó tất cả các biến quan sát đều có hệ số tương quan biến tổng lớn hơn 0.3. Vì vậy 3 biến quan sát trong thang đo quyết
4.4Phân tích nhân tố EFA
a) Phân tích nhân tố đối với biến độc lập
Sau khi đánh giá mức độ tin cậy của thang đo qua hệ số Cronbach’s Alpha, có 16 biến quan sát thuộc 5 nhân tố độc lập phù hợp được đưa vào phân tích nhân tố EFA. Phương pháp Principal Component Analysis và phép xoay ma trận Rotated Component Matrix được sử dụng trong phân tích này. Kết quả của phân tích được thể hiện qua bảng sau:
- Từ kết quả kiểm định KMO và Bartlett ta thấy:
+ Hệ số KMO = 0.863, con số này thỏa mãn điều kiện 0.5 ≤ KMO ≤ 1 điều này chứng tỏ phân tích EFA là phù hợp với dữ liệu nghiên cứu.
+ Sig Bartlett’s = .000 <0.05 điều này chứng tỏ các biến quan sát có tương quan với nhau xét trên phạm vi tổng thể
Component _______Ị________ _______2________ _______3________ _______4________ _______5________ UT3 .84 1 UT4 .840 UT2 .783 UTI .723 LS 3 .882 LS 2 .828 LS1 .825 ∏ r 1 .796 T T 2 .788 T r 3 .763 CL1 .81 8 CL2 .707 CL3 KM 1 .804 KM3 .757 KM2 ________.687
Tên nhân tố Biến quan sát
Quyết định vay vốn QĐ3 0.848 QĐ2 0.801 QĐ1 0.800 Giá trị Eigenvalue: 2.002 Tổng phương sai trích: 66.726% Chỉ số KMO: 0.682 Sig: .000
Extraction Method: Principal ComponentAnaIysis.
Tại hệ số Eigenvalues = 1.010 > 1 phương sai trích là 67.306% > 50% thể hiện rằng 5 nhân tố rút ra giải thích 67.306% biến thiên của dữ liệu tại hệ số Eigenvalues= 1.010. Do đó thang đo rút ra là chấp nhận được
Rotated Component Matrix3
Extraction Method: Principal ComponentAnaIysis.
R Otati O n Fvl eth O d: Va Γi m ax with Ka i S e Γ No rm a I izzati O n
Từ bảng ma trận xoay ta thấy CL3 sẽ bị loại bỏ trong nghiên cứu tiếp theo bởi CL3 không đảm bảo hệ số tải từ 0.5 trở lên.
UTtbI TTtbI CLtbI LStbI KMtbI QEJtbI
UTtb1 Pearson Correlation 1 .1 74 .117 -.267*" .045 .21 4
Sig. (2-tailed) .01 4 .1 OO .000 .523 .002 N 200 200 200 200 200 200 TTtb1 Pearson Correlation .174' ĩ .049 -.1 59" .1 09 .270*" Sỉg. (2-tailed) .01 4 .497 .024 .1 29 .000 N 200 200 200 200 200 200 CLtb1 Pearson Correlation .117 .048 1 -.492"" .21 4" .524"" Sig. (2-tailed) .1 OO .497 .000 .002 .000 N 200 200 200 200 200 200 LStb1 Pearson Correlation -.267"" -.1 59" -.492"" 1 -.302*" -.71 6* Sig. (2-tailed) .000 .024 .000 .000 .000 N 200 200 200 200 200 200 KMtb1 Pearson Correlation .045 .1 09 .21 4' ■ -.302” ĩ .4ũl" Sig. (2-tailed) .523 .1 29 .002 .000 .000 N 200 200 200 200 200 200 QDtb 1 Pearson Correlation .21 4” .27θ"" .524"" -.71 6*" .401 ** 1 Sig. (2-tailed) .002 .000 .000 .000 .000 N 200 200 200 200 200 200
Tương tự như trên, ta tiến hành phân tích với 3 biến quan sát của thang đo “ Quyết định vay vốn của sinh viên” bằng phương pháp Principal Components. Kết quả phân tích nhân tố cho thấy chỉ số KMO là 0.682 với mức ý nghĩa bằng 0 (sig= .00) cho thấy phân tích nhân tố là phù hợp. Chỉ số Eigenvalue của các nhân tố đạt yêu cầu 2.002>1 nên các biến đều được giữ lại trong mơ hình phân tích. Sau khi xoay ma trận, ta có một nhân tố rút ra từ 3 biến quan sát với tổng phương sai trích là 66.726% > 50% nên cho thấy 1 nhân tố trên giải thích được 66.726% biến thiên của giữ liệu. Bên cạnh đó hệ số tải nhân tố factor loading đều đạt yêu cầu ( > 0.5) nên mức ý nghĩa của thang đo được đảm bảo.
4.5Phân tích tương quan
Model_____________
Unstandardized Coefficients StandardizedCoefficients
t Sig.
Collinearity Statistics
B Std. E ∣ ∙ ∣
o
∣ ∙ Beta Tolerance VIF
1 (Constant) 2.63 0 371 . 0 7.08 000 . KMtM . 172 046 . 177 . 7333 DDD. 897 . 5 1.11 CLtM 198 . 045 . 224 . 3514 DDD. 761 . 4 1.31 LStM -.36 9 038 . 7 -.52 -9 653 DDD. 676 . 9 1.47 UTtb 1 . 011 041 . 013 . .275 784 . 909 . 0 1.10 _________TTtb 1 _________.143 _________.043 __________.154 0 3.35 001 . 950 . 2 1.05 Model____________ Unstandardized
Coefficients StandardizedCoefficients
t Sig.
Collinearity Statistics
B Std.
Error Beta Tolerance VIF
1 2.6 30 371 . 80 7.0 080 . KMtM . 172 046 . 177 . 7393 000 . 897 . 5 1.11 CLtM . 198 045 . 224 . 51 4.3 000 . 761 . 4 1.31 LStb1 -.36 9 038 . -.527 6539 000 . 676 . 9 1.47 UTtb 1 . 011 041 . 013 . .275 784 . 909 . 0 1.10 _________TTtb 1 ________.143 ________.043 _________.154 50 3.3 001 . 950 . 2 1.05
*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).
**. Correlation is Significantatthe 0.01 level (2-tailed)