2. Giá trị bảo lãnh
2.2.2.3. Huy động tiết kiệm thông thường ở NHNo chi nhánh Tây Hồ
Đây là hình thức huy động các khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng của mọi đối tượng công dân Việt Nam và công dân nước ngoài có thời hạn lưu trú hợp pháp tại Việt Nam. Loại hình này có nhiều kỳ hạn rất linh hoạt như: không kỳ hạn, có kỳ hạn 01 tháng, có kỳ hạn 02, 03, 06,09, 12, 18, 24, và trên 24 tháng, tương ứng với mỗi kỳ hạn và loại tiền thì có mức lãi suất phù hợp để khách hàng lựa chọn. Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, nếu mà hết hạn khách hàng chưa đến rút gốc thì cả gốc và lãi sẽ được nhập gốc và chuyển sang kỳ hạn mới tương ứng với mỗi kỳ hạn, áp dụng lãi suất hiện hành cho kỳ hạn mới. Với các khoản tiền gửi từ 6 tháng trở lên ngân hàng áp dụng nhiều hình thức trả lãi khác nhau: trả lãi hàng tháng, trả lãi 3 tháng một lần, và bội số của 3 tháng.
Khi gửi tiền theo hình thức nay khách hàng sẽ được cấp một cuốn sổ tiết kiệm, nếu cần tiền khi chưa đến hạn thì khách hàng có thể dùng sổ này để vay, thế chấp, cầm cố, chiết khấu hoặc rút vốn trước hạn.
Lãi suất cho vay= lãi suất trên sổ tiết kiệm + tối thiểu 2%/ tháng Khi rút trước hạn thì khách hàng được hưởng lãi suất như sau:
Nếu thời hạn gửi thực nhỏ hơn 2/3 thời gian cam kết thì hưởng lãi không kỳ hạn.
được hưởn lãi suất bằng 75% lãi suất cùng kỳ hạn tại thời điểm rút vốn. Đây là hình thức huy động tiết kiệm dân cư phổ biến nhất ở NHNo chi nhánh Tây Hồ. Do tính linh hoạt về kỳ hạn, lãi suất, số tiền gửi nên hình thức tiết kiệm này thu hút được nhiều khách hàng và chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng số tiền gửi huy động từ dân cư qua nhiều năm của chi nhánh.
Lãi suất tiết kiệm thông thường: hiện nay, NHNo chi nhánh Tây Hồ đang huy động tiết kiệm với biểu lãi suất sau:
Bảng2.9: Lãi suất huy động tiết kiệm thông thường( VND, USD) tại NHNo chi nhánh Tây Hồ từ ngày 1/11/2007
Đơn vị : %/ tháng hoặc % / năm
Kỳ hạn gửi VND( %/ tháng) USD( %/ năm) Không kỳ hạn 0,25 1,25 Kỳ hạn 01 tháng 0,6 3,80 Kỳ hạn 02 tháng 0,62 4,00 Kỳ hạn 03 tháng 0,63 4,20 Kỳ hạn 06 tháng 0.65 4,35 Kỳ hạn 09 tháng 0.68 4,50 Kỳ hạn 12 tháng 0,70 5,00 Kỳ hạn 18 tháng 0,74 5,20 Kỳ hạn 24 tháng 0,77 5,30 Kỳ hạn trên 24 tháng 0,78 5,40
(Nguồn: Biểu lãi suất của phòng kế toán giao dịch tại NHNo chi nhánh Tây Hồ từ ngày 1/11/2007)
Bảng 2.10: Tình hình huy động tiết kiệm thông thường theo loại tiền tại NHNo chi nhánh Tây Hồ năm 2005-2007
Đơn vị: triệu VND
Năm năm 2005 năm 2006 năm 2007
Chỉ tiêu Doanh số Tỷ trọng % Doanh số Tỷ trọng % Doanh số Tỷ trọng %
Tiết kiệm thông
thường 100344 100% 135515 100% 110391 100%
Nội tệ 30806 30.7% 58678 43.3% 52436 47.5%
Ngoại tệ 69538 69.3% 76837 56.7% 57955 52.5%
( Nguồn: Báo cáo huy động tiền gửi tại NHNo chi nhánh Tây Hồ năm 2005-2007) Nhìn vào bảng trên ta thấy tiền gửi tiết kiệm có sự biến đổi không đều : tăng lên trong năm 2006( Tăng 35171 triệu so với năm 2005) nhưng đến năm 2007 lượng tiết kiệm thông thường chỉ đạt 110391 triệu ( giảm 22,75% so với năm 2006). Nguyên nhân là từ năm 2006 chi nhánh đã triển khai nhiều hình thức hấp dẫn nên thu hút được khách hàng tham gia nên tiền gửi nói chung có xu hướng tăng song huy động tiết kiệm thông thường lại có sự biến động phức tạp và có xu hướng giảm. Tiết kiệm huy động bằng ngoại tệ có sự biến động mạnh hơn nội tệ do những biến động của đồng đô la trong thời gian vừa qua. Trước tình hình tín dụng ở Mỹ đang biến động xấu và đồng tiền nước này đang rất khó nắm bắt về xu thế của nó nên huy động tiết kiệm bằng VND có xu hướng tăng so với USD ở các ngân hàng và chi nhánh Tây Hồ cũng không nằm ngoài xu hướng đó. Việc tìm hiểu về hình thức huy động tiết kiệm thứ 2 cũng sẽ phần nào lý giải thêm cho tình hình huy động tiết kiệm dân cư ở chi nhánh trong 3 năm qua