Giám đốc Phó Giám đốc
2.1.3.2. Tình hình sử dụng vốn của NHNo chi nhánh Tây Hồ
Hoạt động cho vay
Việc sử dụng nguồn vốn có hiệu quả, phù hợp với các nguồn huy động được luôn là bài toán khó với các ngân hàng,Chi nhánh NHNo Tây Hồ cũng vậy: hoạt động chính là tìm kiếm các khoản vốn với chi phí thấp để sử dụng nhằm thu lợi nhuận. Do giới hạn về quy mô hoạt động và do đặc thù của ngân hàng nên trong hoạt động sử dụng vốn thì hoạt động được đề cập ở đây chỉ tập chung vào hoạt động tín dụng.
Hoạt động tín dụng: bao gồm cho vay, bảo lãnh, chiết khấu. Nói về hoạt động cho vay của chi nhánh , trước hết cần xem xét vấn đề dư nợ tín dụng, thể hiện qua bảng số liệu sau:
Tình hình dư nợ của NHNo chi nhánh Tây Hồ
Đồ thị 2.1: Tình hình dư nợ của ngân hàng NHNo chi nhánh Tây Hồ (Nguồn: Bảng tổng kết tình hình dư nợ của NHNo chi nhánh Tây Hồ 2005-2007)
Tổng dư nợ qua 3 năm đều tăng trung bình 10% , đến cuối năm 2007 đạt 253448tr đồng( tăng 10.19% so với năm 2006) . Năm 2006 tổng dư nợ cho (vay đạt 230018 tr (tăng 11.11% so với năm 2005) trong đó dư nợ bằng ngoại tệ đạt7455tr đồng. Với mục tiêu mở rộng địa bàn kinh doanh không chỉ trong phạm vi quận Tây Hồ mà còn trên cả địa bàn thủ đô, dưới sự lãnh đạo của chi nhánh ngân hàng cấp 1 Hồng Hà mà dư nợ cho vay của chi nhánh đã tăng liên tục trong 3 năm.Để tìm hiểu về tình hình sử dụng vốn cụ thể, ta có bảng dưới đây:
Bảng 2.2: Hoạt động cho vay của chi nhánh NHNo Tây Hồ
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Tăng/giảm của 2006 so với 2005
Tăng/giảm của 2007so với 2006 Số tiền % Số tiền % Doanh số cho vay 207016.2 230018 253448 23002 11.11% 23430 10.19% Doanh số thu nợ 186314.5 8 213916.7 238241.1 27602 14.81% 24324.38 10.21% Dư nợ 20701.62 16101.26 15206.88 -4600.4 -22.22% -894.38 -5.88%
( Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh tại NHNo chi nhánh Tây Hồ năm 2005- 2007) Bên cạnh thông tin về tổng dư nợ tăng qua các năm bảng trên còn cho ta biết cùng với dư nợ thì doanh số thu nợ cũng tăng qua các năm : năm 2006 đạt 213916.7tr ( tăng 14.81% so với năm 2005), trong đó năm 2007 đạt 238241.1tr ( tăng 10.21% so vơi năm 2006) , nhận thấy rằng tuy mức độ tăng giảm nhưng xét về giá trị thì doanh số thu nợ tăng qua 3 năm từ 2005 đến 2007. Có được kết quả đó chi nhánh đã thực hiện các biện pháp:
- Nắm vững định hướng phát triển , phát huy vai trò, vị thế của chi nhánh trên địa bàn.
- Chi nhánh thường xuyên chú trọng công tác tiếp thị với phương châm lắng nghe ý kiến từ doanh nghiệp, từ các tổ chức tín dụng khác để từ đó kịp thời điều chỉnh và kiến nghị điều chỉnh các thủ tục, lãi suất cho thích hợp với phương châm” cạnh tranh lành mạnh để đi lên”.
- Thường xuyên sàng lọc, phân loại khách hàng, xác định rủi ro trong từng lĩnh vực đầu tư, trong từng ngành kinh tế. Từ đó có biện pháp thỏa đáng để xử lý các khoản nợ vay.
-Chi nhánh luôn coi trọng phẩm chất đạo đức cũng như năng lực chuyên môn của cán bộ tín dụng nhằm nâng cao chất lượng công tác khách hàng bảo đảm hiệu quả an toàn tài sản.
Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế của NHNo chi nhánh Tây Hồ
Phân loại tín dụng theo thành phần kinh tế bao gồm: cho vay cá nhân, tiêu dùng; cho vay hộ kinh doanh, cho vay doanh nghiệp nhà nước; cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh; đánh giá về tình hình này của chi nhánh Tây Hồ ta có bảng sau:
Bảng 2.3: Tình hình cho vay theo thành phần kinh tế của NHNo chi nhánh Tây Hồ Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Tăng/giảm năm 2006 so với 2007 Tăng/giảm năm 2007 so với 2006 Số tiền % Số tiền % Tổng dư nợ 207016.2 230018 253448 23001.8 11.11% 2343 0 10.2% Cho vay CN, TD ST 579.6453 6 785 1401 205.354 6 35.43 % 616 78.5% % 0.28% 0.34% 0.55% Cho vay hộ KD ST 31052.43 34880 38240 3827.57 12.33% 3360 9.6% % 15% 15.16% 15.09% Cho vay DNNN ST 14491.13 4 14167 9871 -324.134 -2.24% -4296 -30.3% % 7% 6.16% 3.89% Cho vay DN ngoài QD ST 160892.99 180186 203936 19293.01 11.99% 23750 13.2% % 77.72% 78.34% 80.46%
( Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh tại NHNo chi nhánh Tây Hồ năm 2005- 2007)
Nhìn chung dư nợ tín dụng của chi nhánh chủ yếu tập chung ở thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, với nền kinh tế theo cơ chế thị trường và tốc độ cổ phần hóa các doanh ngiệp ở nước ta hiện nay thì thành phần kinh tế ngoài
quốc doanh chiếm ưu thế trong nền kinh tế là điều dễ hiểu và đây cũng là đối tượng chính mà các ngân hàng hướng tới. Dư nợ cho vay với thành phần này ở chi nhánh Tây Hồ tăng qua các năm cả về giá trị và tỉ trọng( đều chiếm trên 70% qua cả 3 năm) : năm 2006 dư nợ cho vay DN ngoài QD đạt 180186tr ( tăng 11.99% so với năm 2005), năm 2007 đạt 203936 Tr ( tăng 13.2% so với năm 2006).
Cho vay tiêu dùng là hình thức tín dụng còn mới mẻ ở nước ta nên còn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ, đầu tư vào thành phần này sẽ co rủi ro cao song lại cho thu nhập lớn nếu được phát triển đúng hướng. Dư nợ cho vay cá nhân tiêu dùng ở đây có xu hướng tăng qua các năm : từ chỉ chiếm 0.28% trong tổng dư nợ đến năm 2007 đã chiếm 0.55% tổng dư nợ( đạt 1401 Tr) và tăng 78.5% so với năm 2006. Trong khi đó cho vay DNNN chỉ chiếm tỉ trọng nhỏ so với dư nợ cho vay DN ngoài QD: 7% năm 2005 và 3.89% năm 2006, cho vay với thành phần này có xu hướng giảm qua các 3 năm. Những con số này đã nói lên một điều là chi nhánh đã đi đúng hướng , đúng đường lối chính sách hỗ trợ DNVVN, DNNQD nhằm phát triển mô hình này trong mục tiêu đẩy mạnh tiến trình cổ phần hóa các DN cũng như tạo sự bình đẳng giữa các thành phần kinh tế.
Hoạt động bảo lãnh
Là một trong những hoạt động trung gian ra đời sớm bên cạnh những hoạt động truyền thống của ngân hàng, các hợp đồng bảo lãnh được thực hiện tốt cũng góp phần lớn vào thu nhập của ngân hàng. Sau đây là những số liệu về hoạt động bảo lãnh của chi nhánh.
Bảng 2.4: Hoạt động bảo lãnh của NHNo chi nhánh Tây Hồ
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 % tăng/giảm năm 06 so với 05 %Tăng/giả m năm 07 so với 06 1. Số món bảo lãnh Trong đó: 137 145 176 5.84% 21.38% Bảo lãnh dự thầu 92 105 120 14.13% 14.29% Bảo lãnh thực hiên hợp đồng 22 21 29 -4.55% 38.10%
Bảo lãnh thanh toán 5 4 6 -20.00% 50.00%
Bảo lãnh khác 18 15 21 -16.67% 40.00%