CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU THIẾT KẾ LUẬN VĂN
2.2. Phương pháp thu thập dữ liệu
2.2.1.1. Sử dụng Bảng thu thập thông tin
Bảng thu thập thông tin khách hàng được sử dụng nhằm mục đích thu thập và xác minh tính tin cậy của dữ liệu tài chính, phi tài chính, phân loại nợ của khách hàng.
Bảng thu thập thông tin khách hàng được thiết kế theo định dạng file excel, bao gồm các thông tin: thông tin về khách hàng, báo cáo tài chính của khách hàng 03 năm gần nhất, thông tin phi tài chính của khách hàng tại năm báo cáo tài chính gần nhất dựa trên các chỉ tiêu phi tài chính trong các bộ chỉ tiêu chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng doanh nghiệp của Vietinbank.
a) Bảng thu thập thông tin KHDN gửi Chi nhánh:
Phương pháp nghiên cứu định lượng Thu thập và làm sạch dữ liệu lần 1
Tạo biến
Làm sạch dữ liệu lần 2 Phân khúc và chọn mẫu dữ liệu
Giai đoạn 1: Phương pháp tiếp cận
Giai đoạn 2: Thu thập dữ liệu
Phân tích đơn biến Phân tích đa biến
Kết hợp mô hình
Giai đoạn 3: Phân tích dữ liệu
Bảng thu thập thông tin tín dụng khách hàng gửi Chi nhánh được thiết kế gồm 3 sheet:
- Sheet 1: “Thông tin chung” – Trang này yêu cầu chi nhánh nhập thông tin chung của khách hàng như: Tên, số CIF, ngành, chi nhánh, loại hình công ty… Chi nhánh sẽ phải điền thông tin vào các trường màu trắng và chọn thông tin ở các trường màu xanh. Nếu một số trường thông tin bị bỏ trống hoặc không có thông tin được lựa chọn, cảnh báo sẽ hiện lên ở bên phải. Dữ liệu nhập vào những trường thông tin này có thể được lấy từ đề xuất xin vay.
- Sheet 2: “Báo cáo tài chính” – Trang này yêu cầu chi nhánh nhập báo cáo tài chính của 3 năm gần nhất bao gồm: bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập và báo cáo lưu chuyển tiền tệ. Cho bảng cân đối kế toán và báo cáo thu nhập, chi nhánh chỉ cần nhập vào các mục chi tiết, số tổng sẽ được tự động tổng kết.
- Ở dưới cùng của trang này, thông tin dùng để xác định quy mô của doanh nghiệp sẽ được nhập. Dữ liệu nhập vào có thể được lấy từ báo cáo chấm điểm tín dụng bao gồm số lao động, số ngày quá hạn, tổng dư nợ.
- Sheet 3: “Chỉ tiêu PTC” – Trang này yêu cầu chi nhánh nhập thông tin phi tài chính. Trang này được thiết kế giống với báo cáo chấm điểm vì vậy chi nhánh chỉ cần chọn thông tin ở các trường thông tin lựa chọn, Nếu có trường không có thông tin được lựa chọn, cảnh báo sẽ hiện lên ở bên phải.
- Sheet 4: “Kiểm tra” – Mục đích của trang này là để tóm tắt các thông tin ở các trang trước. Sau khi hoàn thiện các trường thông tin, chi nhánh sẽ phài kiểm tra lại nếu có trường thông tin nào chưa được điền hoặc nếu báo cáo tài chính chưa được nhập chính xác bằng cách xem lại các cảnh báo hiện lên trên các trang
Chi tiết Bảng thu thập thông tin tín dụng khách hàng gửi Chi nhánh được mô tả cụ thể trong Phụ lục 01 – Minh họa Bảng thu thập thông tin khách hàng
b) Bảng thu thập thông tin KHDN gửi TTCNTT:
Bảng thu thập thông tin KHDN gửi TTCNTT bao gồm thông tin chung, báo cáo tài chính của 3 năm gần nhất và thông tin phi tài chính tương ứng. Thông tin phi tài chính được thiết kế tương ứng với thông tin trong bộ chỉ tiêu của năm đó. Mẫu thu thập thông tin được thiết kế với định dạng Microsoft Excel và được điều chỉnh
theo mẫu chấm điểm cho từng năm. Tuy nhiên, mẫu này không được chia thành 4 trang như mẫu thu thập thông tin khách hàng gửi chi nhánh mà được tổng hợp trong một trang bao gồm tất cả các thông tin.