1.2. CƠ Sở LÝLUậN Về RủI RO TÍNDụNG VÀ QUảN TRị RủI RO TÍNDụNG Tạ
1.2.4.2 Bài học kinh nghiệmđối với NHNo&PTNT
Qua những kinh nghiệm trong việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại trong nước, có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm cho Ngân hang nông nghiệp và phát triển nông thôn như sau:
Một là, tạo hành lang pháp lý cho sự ra đời của các ngân hàng bảo lãnh, các tổ chức mua bán nợ, kinh doanh rủi ro góp phần tăng cường các biện pháp, giải pháp trong hoạt động tài trợ rủi ro đồng thời góp phần phát triển đầy đủ các thị trường.
Hai là, tách bạch, phân công rõ chức năng các bộ phận, các khâu trong quy trình giải quyết các khoản vay. Để hạn chế rủi ro đạo đức và nâng cao chất lượng phân tích đánh giá khoản vay, các ngân hàng thương mại Việt Nam nên tổ chức bộ phận tín dụng theo hướng: độc lập phòng khách hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và bộ phận thẩm định riêng để đảm bảo sự độc lập trong quyết định cấp tín dụng, kiểm soát toàn bộ quy trình cấp tín dụng từ giai đoạn khởi tạo và phê duyệt cho đến khi hoàn trả hết. Thành lập một bộ phận độc lập trong từng ngân hàng thương mại, chuyên sâu nghiên cứu, phân tích và dự báo về sự phát triển của thành phần kinh tế, khu vực kinh tế, các ngành hàng, khách hàng. Trên cơ sở phân tích, đưa ra những dự báo và chiến lược phát triển kinh doanh của ngân hàng trong từng giai đoạn, khả năng chấp nhận rủi ro.
Ba là, ban hành hệ thống chấm điểm đánh giá xếp loại khách hàng hữu hiệu, trên cơ sở đó xếp loại khách hàng và có chính sách tín dụng phù hợp với từng khách hàng.
Bốn là, xây dựng và áp dụng rộng rãi hệ thống đo lường, giám sát các loại rủi ro tín dụng theo thông lệ ngân hàng quốc tế.
Năm là, tuân thủ nghiêm ngặt các vấn đề có tính nguyên tắc trong tín dụng. Không chỉ quan tâm đến tài sản thế chấp mà còn quan tâm đến dòng
tiền của khách hàng vay, các yếu tố như: năng lực tài chính, uy tín, hiệu quả kinh doanh…
Sáu là, thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo và bồi dưỡng kiến thức để nâng cao năng lực đánh giá, phân tích rủi ro tín dụng cho cán bộ thẩm định rủi ro tín dụng, cán bộ rủi ro chuyên trách nhằm từng bước xây dựng xây dựng đội ngũ chuyên gia về quản trị rủi ro tín dụng.
KẾT LUẬN
Như vậy, chương I đã tìm hiểu những vấn đề về lý luận về hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Trên cơ sở đó đưa ra một số biện pháp kiểm soát rủi ro tín dụng mà các ngân hàng thương mại đã và đang thực hiện. Nghiên cứu kinh nghiệm hạn chế rủi ro tín dụng của một số ngân hàng thương mại trong khu vực, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm cho NHNo&PTNT.
Đây là cơ sở lýluận quan trọng để Đề Tài vận dụng vào giải thích thực trạng rủi ro tín dụng và các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT Chi Nhánh Lào Cai