Từ bảng 2.5 ở trên ta thấy trong năm 2011 tỷ lệ dư nợ cho vay trên tổng nguồn vốn huy động luôn giữ ở mức dưới 70 phù hợp với qui định của NHNN (<=80%) và đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho vay của PGD. Mặc dù nền kinh tế trong giai đoạn này gặp nhiều khó khăn nhưng PGD vẫn giữ được mục tiêu kinh doanh của mình. Điều này thể hiện sự cố gắng của đội ngũ cán bộ nhân viên và chính sách huy động, cho vay của PGD là phù hợp, hiệu quả.
Qua những nhận xét về kết quả kinh doanh, nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay, cơ cấu nguồn huy động và cho vay nói lên được tình hình hoạt động ổn định của PGD trong năm vừa qua và những tiềm năng phát triển trong tương lai.
1. Tình hình CVTD cá nhân tại VIETBANK – PGD Hồ Văn Huê – PGD Hồ Văn Huê
2.2.5.1 Cơ cấu dư nợ CVTD qua các quý trong năm 2011
Bảng 2.6 Dư nợ CVTD của PGD từ Quý IV năm 2010 đến Quý IV năm 2011
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Thời gian
Quý IV/2010 Quý I/2011 Quý II/2011 Quý III/2011 Quý IV/2011
Dư nợ CVTD 8,05 9,77 10,29 10,43 10,19
Dư nợ cho vay cá nhân 11,09 13,34 13,93 14,27 13,54
Tổng dư nợ cho vay 21,84 22,53 25,47 26,32 25,43
Tỷ lệ CVTD/cá nhân 72,6% 73,2% 73,9% 73,1% 75,3%
Tỷ lệ CVTD/Tổng dư nợ 36,9% 43,3% 40,4% 40,2% 39,1%
(Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân Hàng VIETBANK – PGD Hồ Văn Huê)
Dựa vào bảng 2.6 ta thấy CVTD chiếm một tỷ lệ quan trọng trong dư nọ cho vay cá nhân, kết thúc năm 2011 CVTD chiếm 75,3%. Điều này nói lên xu hướng vay tiêu dùng của người dân ngày càng tăng, người tiêu dùng ngày càng tiếp cận gần hơn với những sản phẩm CVTD của NH, hơn nữa, với chiến lược phát triển các sản phẩm hướng đến các khách hàng là bác sĩ, giáo viên với các chính sách ưu đãi đã giúp NH mở rộng hơn số khách hàng đến vay tiêu dùng. Trong năm 2011, tỷ trọng CVTD trong tổng dư nợ vay của PGD tăng thấp từ 36,9% đầu năm 2011 lên 39,1% vào cuối năm. Sự tăng lên này là do tác động một phần nhu cầu vay của doanh nghiệp tăng lên, và vào những tháng cuối năm 2011 các yếu tố vĩ mô tác động mạnh mẽ đến đời sống của người dân như lạm phát cao, khiến cho nhu cầu tiêu dùng giảm sút, do đó nhu cầu vốn tiêu dùng tăng thấp trong tổng nhu cầu vốn của nền kinh tế.
Biểu đồ 2.3 Tỷ trọng dư nợ CVTD trong tổng nguồn vốn huy động trong năm 2011
(Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân Hàng VIETBANK – PGD Hồ Văn Huê)
Biểu đồ 2.3 cho ta thấy tỷ trọng dư nợ CVTD trong tổng nguồn vốn huy động được trong năm 2011 có xu hướng giảm dần. Kết thúc Quý IV năm 2010 tỷ lệ này là 26% nhưng đến cuối năm 2011 tỷ lệ này giảm còn 20%. Nguyên nhân là do CVTD chậm lại ở những tháng cuối năm và nguồn vốn huy động của ngân hàng lại được gia tăng đáng kể ở những quý cuối. Tuy nhiên tỷ lệ này cũng nói lên được nguồn vốn huy động vẫn đáp ứng rất đầy đủ nhu cầu CVTD.
2.2.5.2 Tinh hình nợ quá hạn CVTD cá nhân tại VIETBANK – PGD Hồ Văn Huê
Để nắm rõ hơn về tình hình CVTD cá nhân, chất lượng các khoản CVTD cá nhân tại PGD, ta cần xem xét tinh hình nợ quá hạn của PGD trong năm qua ở bảng 2.7