Công tác huy động vốn
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại Techcombank
Chỉ tiêu T12/2010 (tỷ đồng) T11/2011 (tỷ đồng) T12/2011 (tỷ đồng) So với T11/2011 So với 2010 +/- % +/- % Tổng vốn huy động KH 87,391 90,518 96,140 5,621 6 8,749 10 Huy động dân cƣ 63,991 60,645 62,964 2,319 4 1,027 -2 Huy động TCKT 23,400 29,873 33,176 3,302 11 9,776 42
(Nguồn: Thuyết minh báo cáo tài chính Techcombank 2011)
Xét trên toàn hệ thống, tổng huy động từ khách hàng tháng 12/2011 đạt 96,140 tỷ đồng, tăng 8,749 tỷ đồng tƣơng ứng với 10% so với tháng 12/2010 và tăng 5,621 tỷ đồng tƣơng ứng với 6% so với tháng 11/2011. Trong đó huy động VND đạt 73,979 tỷ đồng tăng 3,965 tỷ đồng so với tháng trƣớc, huy động USD đạt 15,363 tỷ đồng, tăng 373 tỷ so với tháng trƣớc, huy động các ngoại tệ khác đạt 6,798 tỷ đồng và tăng 1,283 tỷ đồng so với tháng 11/2011, trong đó chủ yếu là do huy động vàng tăng khoảng 700 tỷ đồng.
Nhìn chung huy động vốn trong tháng 12 bắt đầu có dấu hiệu lạc quan trở lại khi cả huy động dân cƣ và huy động từ các TCKT đều tăng so với 1,2 tháng gần đây. Đến cuối tháng 12, xét trong cơ cấu huy động từ các nhóm khách hàng, huy động dân cƣ đạt 62,694 tỷ đồng, tăng 2,319 tỷ đồng so với tháng 11 nhƣng vẫn ít hơn 1,027 tỷ đồng so với cùng kỳ năm ngoái tƣơng ứng với mức giảm 2% và chỉ đạt 81 % so với kế hoạch đề ra. Huy động TCKT tăng 3,302 tỷ đồng so với tháng trƣớc và đạt 33,176 tỷ đồng, vƣợt 9% kế hoạch đặt ra. So với tháng 12/2010, huy động TCKT tăng 9,776 tỷ đồng ứng với 42%. Huy động USD và các ngoại tệ khác trong tháng 12 tăng khá mạnh do lƣợng kiều hối đổ vể nhiều vào thời điểm cuối năm.
Xét về kì hạn huy động vốn chủ yếu là huy động ngắn hạn, trong đó các kì hạn từ 1-3 tháng vẫn chiếm tỷ trọng lớn, 86% đối với huy động dân cƣ và 50% đối với huy động TCKT. Xét về lãi suất, lãi suất huy động VND vẫn ổn định ở mức 14%/năm đối với các kì hạn từ 1 tháng trở lên, lãi suất huy động USD tối đa 2%/năm.
Tình hình huy động vốn tháng 12 tăng một phần nhờ vào các chƣơng trình khuyến mãi nhằm hút lƣợng tiền thƣởng, tiền tạm thời nhàn rỗi của ngƣời dân trong khoảng giao giữa năm cũ và năm mới, và một phần do trong thời gian gần đây giá vàng giảm mạnh tạo điều kiện cho ngân hàng hút đƣợc vốn nhiều hơn.
Hoạt động sử dụng vốn
Tính đến cuối năm 2011, dƣ nợ cho vay khách hàng tăng 20% so với thời điểm năm 2010 trong khi đó nợ 3- 5 là 2,30%. Mức tăng trƣởng tín dụng của Techcombank trong năm vừa qua là thấp nhất trong mƣời năm và thấp hơn mức tăng trung bình của ngành ngân hàng với mục tiêu cấu trúc lại cơ cấu dƣ nợ cho phù hợp với chiến lƣợc hoạt động mới. Hoạt động trên thị trƣờng liên ngân hàng của Techcombank khá năng động để đáp ứng tốt nhu cầu thanh khoản của hệ thống và tối ƣu hóa nguồn vốn trong những lúc đầu ra tín dụng cần phải thắt chặt do những khó khăn của nền kinh tế dẫn đến khả năng trả nợ của khách hàng khó đƣợc đảm bảo chắc chắn.
Hoạt động phi tín dụng
+ Hoạt động bảo lãnh
Nghiệp vụ bảo lãnh trong nƣớc tiếp tục phát triển góp phần không nhỏ vào doanh thu phí lãi của ngân hàng. Tổng thu phí bảo lãnh trong năm đạt 159.77 tỷ đồng chiếm 20% tổng thu phí dịch vụ trong nƣớc, tăng 74 tỷ đồng so với năm 2010.
+ Thanh toán quốc tế
Tổng thu phí từ thanh toán quốc tế trong năm 2011 đạt 513,97 tỷ đồng chiếm 36,48% tổng thu phí dịch vụ. Thanh toán quốc tế tiếp tục là một nguồn thu phí quan trọng của ngân hàng và là một thế mạnh của Techcombank.
+ Về triển khai dịch vụ thẻ
Tổng số thẻ hiện có đã vƣợt con số 1 triệu thẻ, trong đó có 87.163 thẻ tín dụng và ghi nợ quốc tế chiếm 7% thị phần thẻ quốc tế. Số thẻ quốc tế trong năm qua có bị giảm sút ở nhóm thẻ thanh toán (VISA DEBIT) nhƣng tăng trƣởng ở nhóm thẻ tín dụng (VISA CREDIT). Mặc dù không đạt kế hoạch đề ra nhƣng Techcombank vẫn là một trong số các ngân hàng phát hành thẻ lớn nhất thị trƣờng.
Lũy kế đến hết năm ngân hàng đã có tổng cộng 1.679 máy POS chiếm 5% thị phần. Doanh số POS vẫn tăng trƣởng tốt, lũy kế từ đầu năm đạt hơn 670 tỷ đồng, tăng gần gấp đôi so với cùng kỳ 2010. Thị phần ATM của Techcombank năm qua cũng đƣợc cải thiện đáng kể. Tổng số lƣợng ATM đến 31/12/2011 của Techcombank là 1.009 máy chiếm 7% thị phần.
Công tác quản lý chất lƣợng dịch vụ cũng đƣợc tăng cƣờng mạnh mẽ với phƣơng châm đem lại sự hài lòng cho khách hàng, Techcombank đã liên tục tìm kiếm các giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ đặc biệt của đội ngũ các bộ giao dịch khách hàng.
Quản trị công nghệ thông tin
Kế thừa nền tảng công nghệ cao của ngân hàng, năm 2011 tiếp tục là một năm thành công của mảng công nghệ trong việc xây dựng và triển khai các quy trình quản lý công nghệ cũng nhƣ quản lý rủi ro công nghệ. Việc xây dựng quy trình tập trung vào 2 mục tiêu: tăng nhận thức về rủi ro và an ninh thông tin và giảm dần các rủi ro hiện hữu để thực hiện mục tiêu này một loạt các hoạt động đã đƣợc hoàn thành; nâng cao tính chuyên nghiệp hiệu quả và chất lƣợng dịch
vụ công nghệ thông qua việc xây dựng và đào tạo một loạt các quy trình hoạt động dựa vào các tiêu chuẩn, thực tiễn tốt nhất nhƣ ITIL, PRINCE2.
Phát triển mạng lưới
Năm 2011, mạng lƣới hoạt động của Techcombank phát triển cả về số lƣợng và chất lƣợng. Từ 187 điểm giao dịch năm 2010 đến cuối năm 2011 Techcombank đã khai trƣơng thêm 95 điểm giao dịch trong đó có 8 chi nhánh, 52 phòng giao dịch, 35 quỹ tiết kiệm đạt 85% kế hoạch giao tăng trên 50% số đơn vị so với cũng thời điểm năm 2010 nâng tổng số điểm giao dịch của Techcombank lên 282 thành viên (58 chi nhánh, 187 phòng giao dịch, 37 quỹ tiết kiệm). Có thể nói đây là một mảng đạt kết quả cao trong năm vừa qua, một hoạt động đầu tƣ có tính chất nền tảng quan trọng tạo tiền đề cho sự phát triển kinh doanh trong năm 2011 và các năm tiếp theo.
Đào tạo nhân sự
Năm 2011 dƣới sự định hƣớng của Hội đồng quản trị, Ban điều hành cùng với nhà tƣ vấn chiến lƣợc McKinsey, Techcombank đã xây dựng đƣợc “Chiến lƣợc nhân sự” cụ thể, rõ ràng, kế hoạch hành động cụ thể cho từng giao đoạn phù hợp. Năm 2011 tổng số lƣợng nhân viên là 6.960 ngƣời, tăng 38% so với năm 2010.
Hoạt động Marketing
Các hoạt động truyền thông thƣơng hiệu tập trung hỗ trợ các chƣơng trình bán lẻ (51% ngân sách). Hình ảnh ngân hàng đƣợc duy trì và phát huy bởi các chƣơng trình PR chuyên đề, tập trung vào việc xây dựng hình ảnh Techcombank chuyên nghiệp, bài bản, có chiến lƣợc phát triển dài hạn, bền vững, thông qua các chƣơng trình PR chuyên sâu nhƣ chƣơng trình “Best bank 2011”, chƣơng trình kỷ niệm 17 năm thành lập.
Kiểm soát rủi ro
Cùng với việc mở rộng và phát triển kinh doanh, trong năm 2011 Techcombank cũng không ngừng chú ý nâng cao khả năng quản trị rủi ro, từng bƣớc hoàn thiện hệ thống quản lý, giám sát rủi ro chuyên sâu. Góp phần kiểm soát nợ xấu ở 2,82% và nhóm 2 ở 6,82% vào thời điểm 31/12/2011.
Công tác quản trị rủi ro thị trƣờng trong năm 2011 đã hỗ trợ và giúp ban lãnh đạo ngân hàng điều hành hiệu quả trƣớc những biến động phức tạp của thị trƣờng, quản lý rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất đƣợc hiệu quản và an toàn. Công tác thẩm định vẫn tiếp tục đƣợc đẩy mạnh, hực hiện đánh giá lại toàn bộ danh mục tín dụng cho các định chế tài chính.
Các dự án hiện đại hóa công tác quản trị rủi ro, tiếp tục đƣợc Techcombank hoàn thiện và triển khai nhƣ hệ thống T- risk, ECM nhằm hỗ trợ tốt hơn cho công tác kiểm soát rủi ro ngân hàng, dần tiển đến việc quản lý rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế.
Các công ty thành viên
Bên cạnh các hoạt động ngân hàng thƣơng mại truyền thống, Techcombank còn thành lập 03 công ty trực thuộc, bao gồm:
+ Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản – TechcomAMC + Công ty Quản lý Qũy Kỹ Thƣơng – TechcomCapital
+ Công ty chứng khoán Kỹ thƣơng – TechcomSecurities