Bảng 2: TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TỔNG QUÁT TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ- CHI NHÁNH Ô MÔN- TPCT
Ðvt: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng nghiệp vụ kinh doanh tại MHB- CN Ô Môn)
4.2.1.1. Doanh số cho vay
Về công tác cho vay của chi nhánh liên tục tăng qua ba năm cụ thể năm 2005, doanh số cho vay là 125.460 triệu đồng đến năm 2006 đạt 145.365 triệu đồng, tăng 19.905 triệu đồng tương đương 15,9% so với năm 2005. Nguyên nhân làm cho doanh số cho vay tăng là do chi nhánh đã tích cực nắm bắt được nhu cầu tín dụng của nhân dân, cho vay các cá nhân, hộ gia đình có khả năng. Qua năm 2007, doanh số cho vay của chi nhánh tiếp tục tăng mạnh. Cụ thể, doanh số cho vay năm 2007 đạt 198.560 triệu đồng tăng 53.195triệu đồng hay tăng về số tương đối là 36,6%. Có nhiều nguyên nhân để doanh số cho vay tăng nhanh như: nhu cầu nhà ở ngày càng nhiều, ngân hàng có nhiều sự ưu đãi đối với các cá nhân có hoàn cảnh khó khăn,…
4.2.1.2. Doanh số thu nợ
Doanh số thu nợ năm 2006 là 133.845 triệu đồng tăng 23.970 triệu đồng hay tăng về số tương đối là 21.8% so với năm 2005, dể có được kết quả này thì chi nhánh đã tích cực thu hồi nợ đã đến hạn, cố gắng giải quyết những khoản nợ còn tồn đọng. Qua đó cho thấy nền kinh tế của địa phương ngày càng phát triển vững mạnh.Doanh số thu nợ tiếp tục đạt được hiệu quả cao trong năm 2007 đạt 162.308triệu đồng tăng 28.463triệu đồng hay tăng về số tương đối là 21.3%. Nguyên nhân làm cho doanh số thu nợ đạt hiệu quả là do nền kinh tế ngày càng ổn định và phát triển làm cho thu nhập của người dân tăng lên, đời sống cũng tốt hơn nên khả năng thanh toán những khoản nợ đến hạn ngày càng khả quan hơn.
4.2.1.3. Dư nợ
Riêng với tình hình dư nợ tại chi nhánh trong ba năm qua có chiều hướng phát triển thuận lợi. Tính đến ngày 31/12/2005 dư nợ đạt 132.476 triệu đồng năm 2006 đạt 143.996 triệu đồng tăng 11.520 triệu đồng tức tăng 8,7% so với năm 2005. Dư nợ tiếp tục tăng lên ở năm 2007 với tốc độ là 25.2% tương ứng 36.252triệu đồng so với năm 2006. Nhìn chung tổng dư nợ tăng qua các năm cũng phản ánh quy mô tín dụng của chi nhánh ngày càng được mở rộng. Đó là do chi nhánh đã làm đúng quy
trình tín dụng và chấp hành đầy đủ các văn bản của Ngân hàng pát triển nhà ĐBSCL. Mặt khác là do sự chỉ đạo sát sao của ban giám đốc, sự sáng tạo trong cách làm và kiên quyết trong thực hiện của đội ngũ cán bộ nên chất lượng tín dụng đã được nâng cao từng bước.
4.2.1.4. Nợ quá hạn
Do tỷ lệ lạm phát của nền kinh tế quá cao nên đã làm cho tỷ lệ nợ quá hạn được vẫn chưa giảm mà còn có chiều hướng gia tăng, một mặt là do người dân đã gia hạn nợ, mặt khác là do lãi suất cho vay đã tăng lên cao và không ổn định.Nếu nợ quá hạn năm 2005 là 1.431 triệu đồng thì sang năm 2006 là 1.584 triệu đồng tăng tương ứng với tỷ lệ 10.7% so với năm 2005 (tức tăng 153 triệu đồng). Đến năm 2007 khoản nợ này là 2.343 triệu đồng, tăng với tỷ lệ 47,9% so với năm 2006 (tức tăng 759triệu đồng). Tỷ lệ nợ quá hạn này tăng lên là do để ổn định nền kinh tế Ngân hàng Nhà nước chưa cho phép ngân hàng giải ngân những khoản vay mới, điều này đã làm cho người dân gặp khó khăn về nguồn vốn để đầu tư kinh doanh nên họ chấp nhận bị phạt nhưng so với lãi suất thực vẫn thấp hơn nên từ đó làm cho các khoản vay bị trễ hạn nhiều. Để đạt được kết quả này là do chi nhánh đã thực hiện tốt công tác thẩm định tín dụng để từ đó ngân hàng có thể dự đoán chính xác về một khoản vay được hoàn trả như thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng, tính chân thật và khả năng chi trả của người vay có thể thay thay đổi sau khi khoản vay được thực hiện và có những nguyên nhân khách quan mà con người không thể tránh khỏi như lũ lụt, thiên tai, hỏa hoạn,…đây là những nguyên nhân gây ra nợ quá hạn.Vì vậy, việc tìm ra những nguyên nhân làm phát sinh nợ qua hạn và các giải pháp hạn chế là công việc quan trọng, không thể thiếu tronh hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo tăng trưởng tín dụng đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng
Đồ thị 1: Tình hình tín dụng tổng quát tại MHB (2005-2007)