Maritime Bank chọn thời điềm chuyển đổi tỏi cơ cấu là hợp lý vỡ trong thời gian 3 năm qua kết quả kinh doanh (bảng 2.2) trờn minh chứng cho sự phỏt triển. Nếu nhƣ thời gian bắt đầu chuyển đổi năm 2010 là khi kinh tế thế giới cú nhiều bất ổn, đà tăng trƣởng lỡ nhịp, tỷ lệ thất nghiệp cao, khủng hoảng nợ cụng lan rộng, nguy cơ bất ổn tiền tệ và ỏp lực lạm phỏt vẫn tiếp tục là những mối đe doạ chớnh cho sự hồi phục kinh tế toàn cầu. Trong hoàn cảnh đú nền kinh tế Việt Nam liờn tục đối mặt với một số mất cõn đối kinh tế vĩ mụ; thõm hụt cỏn cõn thanh toỏn, bội chi ngõn sỏch, tỷ lệ đầu tƣ từ nguồn ngõn sỏch, hệ số ICOR, tỷ lệ nợ cụng và hệ số vay nợ nƣớc ngoài đều ở mức đỏng lo ngại… từ đầu quý III-2010 chỉ số lạm phỏt (CPI) bắt đầu gia tăng, lói suất nội tệ, ngoại tệ, tỷ lệ VND/USD cũng biến động mạnh, xuất hiện thiếu hụt thanh khoản cục bộ ở một số NHTM ở Việt Nam… tỡnh hỡnh tài chớnh, tiền tệ trong và ngoài nƣớc cú những diễn biến phức tạp, vừa tạo cơ hội, vừa đặt ra những thỏch thức lớn đối với hoạt động tài chớnh ngõn hàng tại Việt Nam cũn
đang trong quỏ trỡnh hội nhập từng bƣớc “chuẩn mực hoỏ” tổ chức và hoạt động theo chuẩn mực quốc tế.
Bảng 2.2: Mức độ hoàn thành cỏc chỉ tiờu về tài chớnh năm 2013
Đơn vị: Tỷ VND Chỉ tiờu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 năm 2013 % Thực hiện so với KH năm 2013 Tổng tài sản 115.336 114.375 109.923 107.115 97,44% Nguồn vốn huy động 60.822 69.473 61.881 68.217 90,45% Dƣ nợ tớn dụng 31.830 37.753 28.943 45.910 108,21% Lợi nhuận trƣớc thuế 1.518,1 1.036,59 255 401 97.09% Vốn tự cú 4.255 6.987 7.111 6.887 Vốn điều lệ 5.0000 8.0000 8.000 8.000 Nợ xấu(3-5) 1,87% 2,27% 2,65% 2.71% Tỷ lệ chia lợi tức cổ phần 19,7 7 7 7 ROE(lợi nhuận sau thuế trờn vốn điều lệ BQ) 35,1 14,1 2,25 ROA(lợi nhuận sau thuế trờn TTS) 1,55 0,68 0,21
(Nguồn: Bỏo cỏo hội đồng cổ đụng và bỏo cỏo thường niờn cỏc năm 2010, 2011, 2012, 2013)
Trong bối cảnhđú Maritime Bank cũngđó thực sự phảiđối mặt với những thử thỏch khú lƣờng. Với sự chỉđạo nhanh nhạy, linh hoạt và quyếtđoỏn của Hộiđồng quản trị và Ban Điều Hành cựng sự nỗ lực sỏng tạo của tập thể CBNV Ngõn hàng, Maritime Bank đóđạt chỉ tiờu tăng trƣởng cao về quy mụ tổng tài sản, lợi nhuận và bảođảm an toàn hoạtđộng. Tớnhđến 31-12-2010 tổng tài sản tăng 80,5%; lợi nhuận trƣớc thuế:1.518 tỷđồng; ROA:1,55%;ROE:35,1%; CAR(tỷ lệ an toàn vốn): 9,12%; tỷ lệ nợ xấu: 1,87%...
Năm 2011 đƣợc coi là năm đỏng ghi nhớ với việc quyết tõm triển khai sõu, rộng Dự ỏn Chiến lƣợc phỏt triển trờn tất cả cỏc lĩnh vực trong bối cảnh kinh tế toàn cầu suy thoỏi và nền kinh tế trong nƣớc đầy bất ổn nhƣ chỉ số lạm phỏt cũn tăng cao, mức độ tăng trƣởng thấp, đầu tƣ trong nƣớc và nƣớc ngoài đều cú chiều hƣớng
chững lại do cỏc chớnh sỏch thắt chặt về tiền tệ và đầu tƣ cụng… Đặc biệt, năm 2011 cũn là thời điểm vụ cựng khú khăn đối với ngành ngõn hàng tài chớnh khi phải đối mặt với những cỳ sốc về lói suất, tỷ giỏ, tỡnh trạng nợ xấu gia tăng và sức ộp trong việc tỏi cấu trỳc hệ thống ngõn hàng.Trƣớc những thỏch thức nờu trờn, HĐQT, Hội đồng Điều hành đó thƣờng xuyờn chỉ đạo sỏt sao cỏc mặt hoạt động ngõn hàng. Cựng với sự nỗ lực của toàn thể cỏn bộ nhõn viờn (CBNV), Maritime Bank đó vững bƣớc vƣợt qua những khú khăn và thực hiện cú kết quả cỏc mục tiờu kế hoạch đề ra. Năm 2011 cũng là năm hệ thống cụng nghệ ngõn hàng đó cú sự chuyển húa sõu rộng nhằm phục vụ mục tiờu kinh doanh và hoạt động ngõn hàng.Maritime Bank đó nõng cấp hệ thống giao dịch điện tử đa kờnh để phục vụ 202 điểm giao dịch trờn toàn hệ thống. Tuy mụi trƣờng kinh doanh khụng thuận lợi, Maritime Bank vẫn luụn thực hiện nghiờm tỳc cỏc qui định vềbảo đảm an toàn kinh doanh theo quy định của Ngõn hàng Nhà nƣớc (NHNN) và chuẩn bị sẵn sàng cỏc điều kiện để triển khai Thụng tƣ Quản trị rủi ro tối thiểu ngay khi đƣợc NHNN chớnh thức thụng qua. Đồng thời, trong năm 2011, HĐQT đó ban hành KhungChớnh sỏch Quản trị rủi ro dựa trờn quy định của phỏp luật Việt Nam, chuẩn mực, thụng lệ quốc tế làm cơ sở cho việc tổ chức cụng tỏc quản trị rủi ro của Maritime Bank trong năm 2012. Với những nỗ lực trong việc giữ ổn định kinh doanh, triển khai cỏc chủ trƣơng chớnh sỏch của Chớnh phủ, NHNN trong việc thực hiện nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, bảo đảm khả năng thanh khoản, kiểm soỏt lạm phỏt, Maritime Bank đó đƣợc NHNN tin tƣởng cấp mức tăng trƣởng tớn dụng trong năm 2012 là 17% và xếp hạng trong nhúm 1 - nhúm cỏc ngõn hàng hoạt động an toàn, hiệu quả nhất Việt Nam. Trong năm dƣ nợ tớn dụng đạt 37.753 tỷđồng tăng 15,69% so cựng kỳ năm trƣớc, huy động vốn tăng 12,45 % là con số an toàn trong hoạtđộng ngõn hàng.
Bƣớc sang năm 2012, hoạt động ngõn hàng vẫn tiếp tục chịu sự tỏc động của khủng hoảng kinh tế toàn cầu dẫn đến sự tăng trƣởng chậm, suy giảm lợi nhuận và tỷ lệ nợ xấu ngày càng cao. Trong bối cảnh đú, hội đồng quản trị (HĐQT) Maritime Bank đó xỏc định năm 2012 là giai đoạn tập trung vào mục tiờu: bảo đảm tỷ lệ an toàn hoạt động, tăng cƣờng năng lực quản trị điều hành, triển khai cỏc mụ hỡnh kinh doanh theo định hƣớng chiến lƣợc và tiếp tục hoàn thiện cơ cấu tổ chức để tạo ra sự
khỏc biệt về chất thay vỡ chỉ hƣớng vào quy mụ tổng tài sản, tăng trƣởng tớn dụng nhƣ những năm trƣớc đõy.Để thực hiện cỏc mục tiờu nờu trờn, HộiĐồng Quản Trị Maritime Bank đó chỉ đạo triển khai đồng bộ cỏc giải phỏp, ỏp dụng nhiều quyết sỏch nhanh nhạy phự hợp với chớnh sỏch của Ngõn hàng Nhà nƣớc (NHNN) và thực tế thị trƣờng. Kiờn trỡ thực hiện cỏc mục tiờu đề ra bằng sự nỗ lực, cố gắng khụng ngừng của HĐĐH cựng toàn thể CBNV, năm 2012, Maritime Bank đó đạt đƣợc những kết quả khả quan nhƣ: quy mụ tổng tài sản đạt 109.923 tỷ đồng; tổng thu nhập hoạt động đạt 2.619 tỷ đồng(tăng 9% so với năm 2011); lợi nhuận trƣớc dự phũng rủi ro tớn dụng và dự phũng rủi ro khỏc đạt 1.005 tỷ đồng; Bảo đảm khả năng thanh khoản và cỏc tỷ lệ an toàn hoạt động theo quy định của NHNN; hoàn thành tốt cụng tỏc phục vụ thanh tra định kỳ và nhận đƣợc sự đỏnh giỏ tớch cực của NHNN; luụn duy trỡ chớnh sỏch lƣơng, chế độ đói ngộ nhằm bảo đảm quyền lợi thỏa đỏng cho ngƣời lao động trong bối cảnh rất nhiều doanh nghiệp trong nƣớc phải thu hẹp quy mụ, cắt giảm nhõn sự; uy tớn, thƣơng hiệu của Maritime Bank ngày càng đƣợc khẳng định trờn thị trƣờng tài chớnh ngõn hàng.Ngoài ra, với chỉ số tớn nhiệm cao, maritime Bank đó vinh dự đƣợc NHNN cụng nhận là một trong cỏc ngõn hàng thuộc nhúm 1 và đƣợc trao tặng nhiều danh hiệu, giải thƣởng cao quý bởi cơ quan quản lý Nhà nƣớc, bỏo chớ và cộng đồng doanh nghiệp.
Năm 2013, kinh tờ́ Viờ ̣t Nam tiờ́p tu ̣c chƣ́ng kiờ́n mụ ̣t năm tăng trƣởng chõ ̣m khi cả nguụ̀n cung và sƣ́c cõ̀u võ̃n còn yờ́u . Bṍt cõ ̣p của cấu trỳc kinh tế và sự chậm chạp trong chuyển đổi mụ hỡnh tăng trƣởng là nguyờn nhõn chớnh khiến nền kinh tế đánh mṍt đà tăng trƣởng và chìm vào giai đoa ̣n trì trờ ̣. Trong bụ́i cảnh đó, thị trƣờng tiờ̀n tờ ̣ cũng có mụ ̣t n ăm diờ̃n biờ́n kém sụi đụ ̣ng . Ngoại trừ sự tăng trƣởng tớch cực ở hoạt động huy động vốn trờn thị trƣờng I , xu thờ́ trõ̀m lắng chi phụ́i hõ̀u hờ́t các hoạt động khỏc trong hệ thống ngõn hàng . Đứng trƣớc những khú khăn và thử thỏch này, thay vì tõ ̣p trung vào tăng trƣởng tài sản , Maritime Bank đã chuyờ̉n tro ̣ng tõm vào quản lý bảng cõn đối , nõng cao chṍt lƣơ ̣ng tài sản đụ̀ng thời tăng cƣờng quản lý rủi ro và quản trị doanh nghiệp.
Thƣ̣c hiờ ̣n theo đúng chiờ́n lƣợc quản tri ̣, năm 2013 là năm đầu tiờn Maritime Bank có sƣ̣ su ̣t giảm vờ̀ quy mụ tài sản . Tụ̉ng tài sản của hờ ̣ thụ́ng ta ̣i thời điờ̉m cuụ́i
năm giảm 2,55% xuụ́ng còn 107.115 tỷ đồng . Tuy nhiờn, cơ cṍu bảng cõn đối tài chớnh đã đƣợc cải thiờ ̣n đáng kờ̉ theo đi ̣nh hƣớng hoa ̣t đụ ̣ng An toàn – Hiờ ̣u quả – Bờ̀n vƣ̃ng. Cụ thể, nguụ̀n tiờ̀n huy đụ ̣ng vụ́n tƣ̀ thi ̣ trƣờng I và phát hành trái phiờ́u chiờ́m tỷ tro ̣ng 63,75% trong tụ̉ng tài sản , tăng gõ̀n 8% so với năm 2012, nhờ đó, thanh khoản luụn trong tra ̣ng thái ụ̉n đi ̣nh , sẵn sàng đáp ƣ́ng các yờu cõ̀u tƣ̀ hoa ̣t đụ ̣ng kinh doanh và biờ́n đụ ̣ng của thi ̣ trƣờng . Bờn ca ̣nh đó, cơ cṍu kỳ ha ̣n huy đụ ̣ng vụ́n cũng di ̣ch chuyờ̉n dõ̀n sang tiờ̀n gƣ̉i khụng kỳ ha ̣ n (CASA). Sụ́ dƣ CASA ta ̣i thời điờ̉m 31/12/2013 đa ̣t 12.857 tỷ đồng, tăng 19,10% so với năm 2012, đảm bảo đúng đi ̣nh hƣớng hoa ̣t đụ ̣ng và cam kờ́t với nhà đõ̀u tƣ vờ̀ viờ ̣c cắt giảm chi phí và tụ́i đa hóa lợi nhuõ ̣n.
Tƣơng ƣ́ng với sƣ̣ su ̣t giảm của tụ̉ng tài sản , tụ̉ng dƣ nợ tín du ̣ng trong năm 2013 cũng giảm 5,30% so vớ i năm 2012, cũn 27.409 tỷ đồng. Sụ́ liờ ̣u này hoàn toàn phự hợp với định hƣớng phỏt triển tớn dụng trờn nguyờn tắc cú chọn lọc và hiệu quả , đồng thời tập trung nõng cao chất lƣợng của danh mục sẵn cú . Nhờ võ ̣y, trong bụ́i cảnh nền kinh tế ảm đạm , cỏc doanh nghiệp trƣợt dài trong khú khăn và thua lỗ , Maritime Bank võ̃n kiờ̉m soát đƣợc tỷ lờ ̣ nợ xṍu ở mƣ́c 2,71%. Ngoài ra, trong năm, Maritime Bank cũng thƣ̣c hiờ ̣n trích lõ ̣p đõ̀y đủ dƣ̣ phòng trờn danh mu ̣c tín du ̣ng hiờ ̣n ta ̣i với tụ̉ng chi phí là 326 tỷ đồng và sử dụng 222 tỷ đồng để xử lý rủi ro nhằm đảm bảo an toàn trong hoa ̣t đụ ̣ng của hờ ̣ thụ́ng và tuõn thủ với các yờu cõ̀u của Ngõn hàng Nhà nƣớc (NHNN).
Dƣới tác đụ ̣ng khụng mṍy khả quan của thi ̣ trƣờng , tụ̉ng thu nhõ ̣p tƣ̀ hoa ̣t đụ ̣ng kinh doanh trong năm 2013 của Maritime Bank đạt mức 2.416 tỷ đồng, giảm 7,75% so vớ i năm 2012. Trong đó, thu nhõ ̣p lãi thuõ̀n suy giảm 20% so với năm trƣớc, đa ̣t 1.614 tỷ đồng. Mƣ́c giảm này đƣợc đóng góp bởi nhiờ̀u yờ́u tụ́ , trong đó cú sự suy giảm về dƣ nợ của danh mục tớn dụng , sƣ̣ điờ̀u chỉnh mă ̣t bằng lãi su ất trong nụ̃ lƣ̣c chia sẻ khó khăn với các doanh nghiờ ̣p và sƣ̣ thõ ̣n tro ̣ng trong ghi nhõ ̣n doanh thu tƣ̀ lãi tín du ̣ng.
Điờ̉m sáng nụ̉i bõ ̣t trong hoa ̣t đụ ̣ng kinh doanh năm 2013 là mảng kinh doanh trỏi phiếu Chớnh phủ với khối lƣợng gia o di ̣ch đứng đầu trờn thi ̣ trƣờng và kờ́t quả lói thuần đạt 596 tỷ đồng , tăng gần 600% so với năm trƣớc . Kờ́t quả ṍn tƣợng này
thờ̉ hiờ ̣n sƣ̣ nha ̣y bén của Ban Lãnh đa ̣o Ngõn hàng trong điờ̀u hành hoa ̣t đụ ̣ng kinh doanh và sƣ̣ chuyờ̉n d ịch kịp thời sang cỏc kờnh đầu tƣ trờn thị trƣờng II khi thị trƣờng I gặp nhiều khú khăn . Đõy là mụ ̣t trong nhƣ̃ng yờ́u tụ́ quan tro ̣ng đóng góp vào sự tăng trƣởng 157% của tổng lợi nhuận trƣớc thuế so với năm 2012.
Với mu ̣c tiờu tụ́i ƣu hóa mụ hình hoa ̣t đụ ̣ng, tụ̉ng chi phí hoa ̣t đụ ̣ng của Ngõn hàng năm nay giảm xuống cũn 90% so với năm trƣớc và đƣợc giƣ̃ ở mƣ́c 1.689 tỷ đụ̀ng. Kờ́t quả này thờ̉ hiờ ̣n sƣ̣ nụ̃ lƣ̣c khụng ngƣ̀ng của toàn hờ ̣ thụ́ng Maritime Bank trong chiờ́n dịch tăng hiờ ̣u quả chi phí hoa ̣t đụ ̣ng , tụ́i ƣu hóa ma ̣ng lƣới nhõn viờn và chi nhánh trong khi võ̃n đảm bảo mụ ̣t nguụ̀n ngõn sách đáng kờ̉ cho đõ̀u tƣ củng cố hạ tầng cơ sở và phỏt triển nguồn nhõn lực chủ chốt.
Điờ̉m sáng tiờ́p theo trong toàn cảnh hoa ̣t đụ ̣ng của Maritime Bank là viờ ̣c duy trì ụ̉n đi ̣nh các chỉ tiờu vờ̀ an toàn hoa ̣t đụ ̣ng .Tỷ lệ an toàn vốn riờng lẻ và vốn hơ ̣p nhṍt của Ngõn hàng là 11,24% và 10,56%, cao hơn tỷ lờ ̣ yờu cõ̀u 9% của Ngõn hàng Nhà nƣớc . Tỷ lệ cho vay trờn huy động trong cả năm luụn dao động quanh mƣ́c 60% - 70%, đa ̣t dƣới ngƣỡng tụ́i đa 80% theo quy đi ̣nh. Đồng thời, Ngõn hàng cũng luụn đảm bảo duy trỡ tỷ lệ khả năng chi trả hàng ngày và trong vũ ng 7 ngày tuõn thủ với các quy đi ̣nh của NHNN.
Vƣơ ̣t qua nhƣ̃ng khó khăn của năm 2013, mă ̣c dù khụng đa ̣t đƣợc kờ́t quả kinh doanh nhƣ kỳ vo ̣ng , Maritime Bank võ̃n khẳng đi ̣nh đƣợc bản lĩnh vƣ̃ng vàng và khả năng ứng biến linh hoạt tro ng điờ̀u kiờ ̣n khủng hoảng . Maritime Bank đã sẵn sàng cho những thử thỏch mới trong năm 2014, với quyờ́t tõm hoàn thành tụ́t các chỉ tiờu kinh doanh chính.