3.4.1 .Cáckết quả cụthể đạt đƣợc
4.2. Mộtsố giải pháp hoàn thiện quảnlýnợxấu tại Agribankchi nhánh
4.2.3 Xâydựng quytrìnhxử lýnợxấu khoa học, thống nhất
Việc xây dựng quy trình xử lý nợ xấu khoa học, thống nhất sẽ là công cụ hữu hiệu trong quản lý nợ xấu nói chung và xử lý nợ xấu nói riêng, giúp cho Ngân hàng khi phát sinh nợ xấu chủ động xử lý và áp dụng các biện pháp phù hợp, theo quy định của pháp luật. Đồng thời phân định rõ quyền hạn và trách nhiệm của từng từng cán bộ trong xử lý nợ xấu sẽ tạo ra sự phối hợp logic, đồng bộ và hiệu quả, đảm bảo tính khách quan t ừ đó nâng cao hiệu quả thu hồi nợ xấu.
Trên cơ sở kết quả chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ, ngân hàng xác định đƣợc các khoản nợ xấu, sau đó các khoản nợ này sẽ đƣợc chuyển sang bộ
phận xử lý nợ xấu thuộc phòng Tín dụng tại chi nhánh , cán bộ tín dụng có trách nhiệm cung cấp các thông tin, tình trạng nợ của khách hàng và nguyên nhân phát sinh nợ xấu, đề xuất biện pháp xử lý phù hợp.
Ngay sau khi tiếp nhận khoản nợ xấu phát sinh , Trƣởng phòng Tín dụng trên cơ sở hồ sơ, kiểm tra lại và phân tích thông tin, chuyển giao cho chuyên viên xử lý nợ xấu, đồng thời gửi báo cáo chi tiết về khoản nợ xấu cho bộ phận xử lý nợ xấu.
Chuyên viên xử lý nợ xấu tiến hành rà soát kho ản vay, thu thập thông tin, cập nhật thông tin sau khi nhận đƣợc hồ sơ về khoản nợ xấu để đánh giá l ại tình hình khách hàng nhƣ tài liệu liên quan đến khoản vay, tài sản bảo đảm, quan điểm và thiện chí của khách hàng, tình hình tài chính...Ngoài ra, chuyên viên xử lý nợ xấu phải kiểm tra, rà soát và hoàn thiện các thủ tục pháp lý liên quan đến tài sản thế chấp, đánh giá lại giá trị tài sản. Yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản hoặc đề xuất các bi ện pháp b ảo đảm tiền vay thay thế trong trƣờng hợp giá trị tài sản bị giảm sút, không đủ bù đắp cho khoản nợ.
Về phía Tổ xử lý nợ xấu, có trách nhi ệm trao đổi, phối hợp và đƣa ra kết hoạch hành động sau khi nhận đƣợc báo cáo về khoản nợ xấu phát sinh.
Đối với những khoản nợ xấu không nằm trong phân cấp xử lý của chi nhánh, Phòng Tín dụng chủ động đƣa ra hƣớng xử lý trên cơ sở kết quả rà soát khoản vay của chuyên viên xử lý nợ xấu. Phòng Tín dụng có thể kiểm tra lại hoặc tham khảo ý kiến của bộ phận xử lý nợ xấu nếu thấy cần thiết.
Đối với những khoản vay thuộc thẩm quyền xử lý của bộ phận xử lý nợ xấu.Bộ phận xử lý nợ xấu sẽ trực tiếp đề ra kế hoạch và giải pháp hành động, có thể yêu cầu sự phối hợp, hỗ trợ của Phòng Tín dụng chi nhánh.
Kế hoạch hành động tiếp theo có thể thực hiện theo hai hƣớng sau :
- Chiến lƣợc giữ lại: đƣợc áp dụng khi đánh giá khách hàng có đủ điều kiện để thu hồi đầy đủ khoản nợ, ngân hàng cần duy trì mối quan hệ với khách hàng bằng một số giải pháp tối ƣu để khách hàng tiếp tục hoạt động.
- Chiến lƣợc rút lui: đƣợc áp d ụng với những khoản vay đƣợc đánh giá là có thể thu hồi nhƣng thời gian xử lý phải kéo dài hoặc có thể không có khả năng thu hồi. Tổ xử lý nợ xấu xem xét, đánh giá và ti ến hành các th ủ tục cần thiết để chuyển giao cho Công ty quản lý nợ và khai thác tài s ản dƣới hình thức mua bán nợ hoặc hợp đồng xử lý nợ có thu phí.
Đồng thời với việc thực thi kế hoạch hành động tiếp theo, chuyên viên xử lý nợ xấu tại chi nhánh có trách nhiệm ghi chép, cập nhật dữ liệu vào hệ thống thông tin nợ xấu, đảm bảo đầy đủ, trung thực, khách quan.