- Vai trò trung gian tài chính:
1.3Các nguyên tắc của bảo hiểm kinh doanh.
3. Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm.
1.3Các nguyên tắc của bảo hiểm kinh doanh.
- Bảo đảm quyền và lợi ích hợp pháp của người tham gia bảo hiểm cũng như doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm. Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm kinh doanh là đảm bảo quyền lợi, lợi ích cho người tham gia bào hiểm. Bên cạnh đó, người tham gia bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm và nhà bảo hiểm chỉ bồi thường thiệt hại, tổn thất khi rủi ro được bảo hiểm xảy ra. Quyền lợi và nghĩa vụ của các bên tham gia bảo hiểm phải tương xứng với nhau, người kinh doanh bảo hiểm được hưởng phần lợi nhuận thích đáng từ kết quả kinh doanh của họ.
- Các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động theo nguyên tắc hợp tác kinh doanh. Nhà bảo hiểm thực hiện các nghiệp vụ bảo hiểm trên cơ sở khai thác phí bảo hiểm để bồi thường tổn thất, thiệt hại khi đối tượng được bảo hiểm gặp rủi ro. Đồng thời trang trải các chi phí cho việc thực hiện các hoạt động của mình như chi phí quản lí, chi phí quảng cáo, chi phí khấu hao tài sản cố định,… Nếu trong thời gian bảo hiểm mà không xảy ra rủi ro thì không phải hoàn trả phí bảo hiểm và chính phần này tạo ra lợi nhuận cho người kinh doanh bảo hiểm. Như vậy, hoạt động kinh doanh bảo hiểm là lấy thu bù chi và đảm bảo có lãi.
- Hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân theo luật pháp của nhà nước qui định. Thực hiện nguyên tắc này một mặt nhằm đảm bảo quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm, mặt khác hoạt động bảo hiểm tuân thủ sự kiểm soát quản lí của nhà nước để đảm bảo các mặt lợi ích giữa nhà nước, người tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm.
- Hoạt động của bảo hiểm theo nguyên tắc lấy số đông bù số ít. Khi rủi ro xảy ra dẫn đến thiệt hại, tổn thất thực tế thường rất lớn, lớn hơn rất nhiều lần so với số tiền phí bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm đóng góp. Vì vậy, trong hoạt động bảo hiểm kinh doanh phải dựa trên cơ sở quy luật số đông nghĩa là lấy phí bảo hiểm của số đông người tham gia bảo hiểm đóng góp để chi trả bồi thường cho số ít người tham gia không may bị tổn thất. Nguyên tắc số đông bù số ít còn thể hiện ở một số hoạt động. Hoạt động tái bảo hiểm nhằm phân tán rủi ro, chia nhỏ trách nhiệm của bảo hiểm trên mỗi hợp đồng và nhận bảo hiểm một phần trách nhiệm từ các tổ chức bảo hiểm khác nhau về mình. Hoạt động đồng bảo hiểm là hoạt động các nhà bảo hiểm cùng nhau tham gia bảo hiểm cho một hợp đồng bảo hiểm và phân chia trách nhiệm trên một hợp đồng bảo hiểm nhằm đảm bảo khả năng tài chính của từng nhà bảo hiểm khi mức trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm quá lớn, vượt quá khả năng của mỗi người.
- Hoạt động của bảo hiểm kinh doanh phải tuân thủ nguyên tắc an toàn tài chính: An toàn tài chính là một trong những nguyên tắc có tầm quan trọng đặc biệt
trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Yêu cầu của nguyên tắc là các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải đảm bảo năng lực tài chính để thực hiện các nghiệp vụ bảo hiểm, có biện pháp ngăn ngừa rủi ro làm mất khả năng chi trả, dẫn đến nguy cơ phá sản. Tuân thủ các nguyên tắc này, doanh nghiệp bảo hiểm cần thực hiện các biện pháp chủ yếu sau:
+ Doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện việc ký quỹ tại các ngân hàng thương mại để đảm bảo khả năng tài chính.
+ Lập các quỹ dự phòng nghiệp vụ, các quỹ dự trữ bắt buộc và tự nguyện để tăng tài chính cho các nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm.
+ Việc đầu tư vốn của các doanh nghiệp bảo hiểm phải đảm bảo an toàn, hiệu quả và đáp ứng được yêu cầu chi trả thường xuyên cho các cam kết theo hợp đồng bảo hiểM.