6.1 Cơ sở hình thành
Tín dụng tiêu dùng ra đời cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng. Đây là một hình thức khá phổ biến hiện nay đặc biệt là ở môt số nước phát triển trên thế giới. Tuy nhiên hình thức này còn khá mới mẻ ở Việt Nam. Chúng ta đã quen với việc mua hàng hóa tiêu dùng có giá trị từ vài triệu lên đến vài trăm triệu được trả trực tiếp bằng tiền mặt nhưng việc này là rất hiếm hoi ở nước ngoài. Bới vì ở nước ngoài việc thanh toán hầu hết được thực hiện thông qua hệ thống ngân hàng.
6.2 Khái niệm
Tín dụng tiêu dùng là quan hệ tín dụng giữa dân cư với doanh nghiệp, ngân hàng và các công ty cho thuê tài chính.
Để tạo điều kiện cho các khách hàng có thể thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng (mua sắm hàng hóa) của mình, các ngân hàng sẽ cho vay tiêu dùng bằng tiền hay hàng hóa. Người được hưởng tín dụng tiêu dùng không phải thế chấp bất cứ một loại tài sản nào mà chỉ cần chứng minh được thu nhập. Người vay tín dụng sẽ phải trả một phần gốc và lãi hàng tháng.
Hạn mức tín dụng căn cứ vào thu nhập bình quân của người đó. Thời hạn của tín dụng tiêu dùng từ 1 năm đến 5 năm
Lãi suất tín dụng được tính theo: dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc (tùy theo từng ngân hàng). Tính lãi theo dư nợ gốc là người vay tín dụng sẽ phải trả một khoản tiền lãi cố định từ đầu kì cho đến cuối kì tín dụng. Còn tính theo dư nợ giảm dần là người vay sẽ trả tiền lãi căn cứ vào số dư nợ thực tế trên trong từng kì.
6.3 Đặc điểm và công cụ lưu thông của tín dụng tiêu dùng
Đặc điểm:
+Đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cho dân cư. +Hình thức là hàng hóa hoặc tiền tệ.
+Dân cư là người vay; ngân hàng, công ty cho thuê tài chính, doanh nghiệp là người cho vay.
Công cụ lưu thông của tín dụng tiêu dùng:
+Ngân hàng cấp tín dụng tiêu dùng bằng tiền.
+Doanh nghiệp cho vay dưới hình thức bán chịu, trả góp.
+Công ty cho thuê tài chính cho vay dưới dạng cho thuê tài sản.
6.4 Ưu nhược điểm của tín dụng tiêu dùng
Ưu điểm
+Thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển, nhất là hàng hóa ứ đọng;
+Góp phần nâng cao, cải thiện đời sống dân cư, cho phép sử dụng trước khả năng mua.
Nhược điểm
+Khối lượng tín dụng bị hạn chế. +Hình thức tín dụng bị hạn chế.
B.BẢO HIỂM