1.1.1 .Hoạt động tớn dụng của NHTM và nhu cầu TTTD
1.3. Phỏt triển sản phẩm TTTD ngõn hàng
1.3.4. Vai trũ nhà nước với phỏt triển sản phẩm TTTD ngõn hàng
Nhà nước tạo mụi trường kinh doanh cho hoạt động TTTD
Mụi trường kinh doanh là phạm trự kinh tế xó hội, chỉ những điều kiện mà xó hội tạo lập cho cỏc đơn vị kinh tế thuộc tất cả cỏc thành phần hoạt động. Mụi trường kinh doanh gắn chặt với chức năng, nhiệm vụ của nhà nước, điểm cơ bản nhất trong mụi trường kinh doanh là hành lang phỏp lý.
Để hỡnh thành và phỏt triển hệ thống TTTD và phỏt triển cỏc sản phẩm TTTD NH thỡ một trong những điều quan trọng là phải hỡnh thành một hành lang phỏp lý đầy đủ, làm căn cứ để cho phộp cỏc TCTD chia sẻ TTTD. Nú
đảm bảo cho việc thu thập thụng tin của cỏc hóng TTTD và bảo đảm cụng bằng, trung thực trong chia sẻ thụng tin giữa cỏc TCTD.
Cũng vỡ thế mà chức năng, quyền hạn của cỏc cơ quan TTTD trờn khắp thế giới được luật phỏp quy định rất rừ ràng. Đối với cỏc cơ quan TTTD cụng thỡ việc thu thập, xử lý và sử dụng TTTD được tuõn theo những quy định phỏp lý của NHTW. Ngoài ra nú cũn phải tuõn theo những quy định phỏp lý khỏc như luật thụng tin, luật bảo vệ người tiờu dựng.
Cũn đối với cỏc cơ quan TTTD tư, khuụn khổ phỏp lý mỗi nước cú những quy định tương đối khỏc nhau, như cỏc luật cú liờn quan đến hoạt động của hóng TTTD nhằm bảo vệ quyền lợi khỏch hàng vay vốn cú thể bao gồm: cỏc quy định liờn quan đến bảo mật ngõn hàng; luật thụng tin; luật bảo vệ dữ liệu; luật bảo vệ người tiờu dựng; cỏc quy định về hỗ trợ tớn dụng và tớn dụng tiờu dựng; quy định việc cung cấp thụng tin bảo mật của cỏ nhõn hoặc cụng ty trong cỏc luật hiện cú.
Vai trũ định hướng phỏt triển
Trong nền kinh tế thị trường mặc dự nhà nước khụng can thiệp trực tiếp vào hoạt động kinh doanh của cỏc đơn vị kinh tế, nhưng nhà nước tỏc động bằng phương phỏp định hướng thụng qua hệ thống luật phỏp, chớnh sỏch nhằm thỳc đẩy sự phỏt triển hợp lý hệ thống TTTD ngõn hàng và nhằm khai thỏc sử dụng TTTD cú hiệu quả.
Ngoài ra nhà nước cũn thụng qua NHTW để thực hiện vai trũ hướng dẫn, giỏm sỏt hoạt động TTTD. NHTW cỏc nước cú vai trũ rất to lớn trong việc thỳc đẩy phỏt triển hệ thống và cỏc sản phẩm TTTD ngõn hàng của mỗi nước. Vai trũ này đó thể hiện một phần trong nhõn tố xõy dựng hành lang phỏp lý cho hoạt động TTTD như đó núi trờn. Nhưng quan trọng hơn là việc đưa ra những hướng dẫn cụ thể cho hoạt động này, là người đứng ra tổ chức liờn kết giữa cỏc ngõn hàng để tổ chức thành hệ thống TTTD ngõn hàng và là
người kiểm tra giỏm sỏt về hoạt động TTTD để nú phỏt triển theo đỳng mục đớch đó định ra là bảo đảm an toàn cho hệ thống ngõn hàng.
Thực tế khảo sỏt tại một số nước trong khu vực như Thỏi lan, Singapore, Hàn Quốc, Trung Quốc … NHTW đó cú vai trũ rất tớch cực, cú thể núi như là người “xắn tay ỏo” để thỳc đẩy hoạt động này đi lờn.
Vai trũ chủ sở hữu của cơ quan TTTD cụng
Cơ quan TTTD cụng là thuộc sở hữu của nhà nước, ngay cả tại cỏc nước kinh tế thị trường phỏt triển như Đức, Phỏp, í...cơ quan TTTD cụng cũng đó phỏt triển và thể hiện vai trũ chủ đạo của nhà nước trong việc điều tiết, định hướng thị trường, trong những thập niờn cuối thế kỷ trước, nhiều nước tư bản đó tư nhõn hoỏ nhiều DN thuộc sở hữu nhà nước, nhưng riờng trong lĩnh vực TTTD ngõn hàng thỡ đến nay chưa cú nước nào chuyển từ sở hữu cụng sang tư nhõn hoỏ, mà chỉ chi phộp mở thờm cỏc cụng ty tư nhõn. Khi nhà nước chỳ trọng, quan tõm đầu tư mạnh về vốn, cụng nghệ, con người thỡ cơ quan TTTD cụng sẽ phỏt triển, kộo theo sự phỏt triển của cỏc cơ quan TTTD tư. Đối với VN, với tư cỏch là chủ sở hữu, Nhà nước VN thụng qua NHNN trực tiếp tổ chức, quản lý điều hành Trung tõm TTTD, cú chớnh sỏch thớch hợp để phỏt triển và nõng cao năng lực hoạt động của Trung tõm TTTD, thụng qua đú sẽ đúng vai trũ chủ đạo, định hướng phỏt triển cho cả hệ thống TTTD ngõn hàng VN.