1.1.1 .Hoạt động tớn dụng của NHTM và nhu cầu TTTD
2.1. Khỏi quỏt lịch sử hỡnh thành Trung tõm TTTD NHNNVN
2.1.3. Sự ra đời và lịch sử phỏt triển của Trung tõm TTTD
Việt Nam
Thỏng 10/1991, Thống đốc NHNN đó cho phộp thành lập thớ điểm Trung tõm phũng ngừa và giỏm sỏt rủi ro tịa NHNN Chi nhỏnh TP.Hồ Chớ Minh vỡ đõy là trung tõm kinh tế lớn nhất nước. Tiếp theo, thỏng 9/1992 Thống đốc NHNN đó cho phộp thành lập phũng Thụng tin phũng ngừa rủi ro thuộc Vụ tớn dụng-NHNN (tiền thõn của CIC sau này). Thỏng 10/1992, thành lập Trung tõm phõn tớch kinh tế và giỏm sỏt rủi ro tại NHNN Chi nhỏnh TP.Hà Nội.
Ngày 24/7/1993, Thống đốc NHNN đó ký Quyết định số 140/QĐ- NHNN14 ban hành Quy chế về tổ chức và hoạt động thụng tin phũng ngừa rủi ro. Đõy là văn bản đầu tiờn, tạo hành lang phỏp lý cho hoạt động TTTD trong ngành Ngõn hàng. Đến thời điểm cuối năm 1993. NHNN đó xõy dựng được mạng lưới thu thập và cung cấp thụng tin phũng ngừa rủi ro (viết tắt là TPR) từ Trung ương đến 53 chi nhỏnh NHNN tỉnh, thành phố và hầu hết cỏc TCTD bao gồm cỏc NHTM quốc doanh, NHTM cổ phần, Ngõn hàng liờn doanh và chi nhỏnh Ngõn hàng nước ngoài tại Việt Nam.
Năm 1995, Trung tõm Thụng tin phũng ngừa rủi ro được đổi thành Trung tõm Thụng tin tớn dụng trực thuộc Vụ tớn dụng NHNN theo Quyết định số 120/QĐ-NHNN14 ngày 24/4/1995 của Thống đốc NHNN. Từ đú, hoạt động TTTD được tổ chức theo hệ thống dọc từ NHNN TW đến cỏc chi nhỏnh NHNN tỉnh, thành phố và cỏc TCTD. Hoạt động TTTD đó đi vào ổn định và mang lại những kết quả nhất định. Thời kỳ này, với sự phỏt triển vượt bậc, kinh tế Việt Nam tăng trưởng liờn tục ở mức tương đối cao (tốc độ tăng trưởng GDP bỡnh quõn từ năm 1996 đến năm 2000 đạt 6,7%), tỷ lệ lạm phỏt được giữ vững ở mức thấp (bỡnh quõn từ 1996 đến 2000 là 3,5%, tớn dụng
tăng trưởng nhanh (bỡnh quõn từ 1996-2000 là 28,1%)(Nguồn: Tỏc giả tự tổng hợp). Tuy nhiờn, cũng vào thời kỳ này, nhiều TCTD đó xuất hiện những
khoản nợ quỏ hạn, nợ khú đũi lớn, tớn dụng khụng lành mạnh và hiệu quả, một số NHTM cổ phần đó bị kiểm soỏt đặc biệt...Nhiều vụ ỏn kinh tế đó xảy ra ở ngành Ngõn hàng, nhiều TCTD đó mất vốn. Cú thể núi, thời kỳ này ngành Ngõn hàng đứng trước những khú khăn gay gắt. Những nhõn tố này đó đũi hỏi NHNN và cỏc TCTD càn cú nhiều thụng tin để quản lý và phũng ngừa rủi ro, nõng cao chất lượng tớn dụng, đảm bảo cho hoạt động ngõn hàng lành mạnh và hiệu quả. Vỡ vậy NHNN cần phải cú một tổ chức TTTD đủ tầm để đảm nhận nhiệm vụ này.
Cựng thời điểm này, NHNN tổng kết Phỏp lệnh Ngõn hàng để xõy dựng Luật Ngõn hàng, NHNN nhận thấy hoạt động TTTD thời gian qua chưa đủ tầm để phục vụ hoạt động Ngõn hàng ngày càng phỏt triển. Xuất phỏt từ điều này NHNN đó đưa việc thu nhận và cung cấp thụng tin vào Luật Ngõn hàng Nhà nước (Điều 40)[11] và đó được Quốc hội thụng qua vào thỏng 10/1997.
Triển khai Luật Ngõn hàng, cú hiệu lực từ thỏng 10/2008, Chớnh phủ đó cú Nghị định 88/1998/NĐ-CP ngày 02/11/1998 quy định về chức năng, quyền hạn và tổ chức bộ mỏy của NHNN VN, trong đú cú Trung tõm Thụng tin tớn dụng là đơn vị sự nghiệp. Ngày 27/2/1999, Thống đốc NHNN đó ban hành Quyết định số 415/1999/QĐ-NHNN23 ngày 18/11/1999 về quy chế hoạt động TTTD trong ngành Ngõn hàng. Theo đú, Trung tõm TTTD cú chức năng thu nhận, phõn tớch và dự bỏo TTTD trong ngành Ngõn hàng để phục vụ cụng tỏc quản lý, diều hành của Thống đốc NHNN, cung cấp và làm dịch vụ thụng tin về tiền tệ, hoạt động Ngõn hàng cho cỏc TCTD. Việc tham gia hệ thống TTTD của cỏc TCTD chuyển từ tự nguyện trước đõy sang hỡnh thức bắt buộc nhằm đảm bảo an toàn hệ thống và thụng tin được cập nhật đầy đủ. Ngày 02/08/2001 CIC chớnh thức thực hiện Quyết định 987/QĐ-NHNN về TTTD điện tử, cỏc sản phầm dịch vụ được cung cấp, khai thỏc sử dụng qua Internet.
Để dần tiến tới một NHTW hiện đại, Thống đốc NHNN đó ban hành Quy chế hoạt động TTTD kốo theo Quyết định 1117/2004/QĐ-NHNN ngày 8/9/2004 thay thế Quyết định 415/1999/QĐ-NHNN23 ngày 18/11/1999 nhằm tạo hành lang phỏp lý trong lĩnh vực TTTD, tạo điều kiện thuận lợi cho TTTD phỏt triển. Quy chế này cũng đó mở rộng phạm vi hoạt động của nghiệp vụ TTTD ra ngoài hệ thống Ngõn hàng, theo đú CIC từng bước cung cấp Thụng tin cho cỏc doanh nghiệp, cỏc tổ chức khỏc và cỏ nhõn cú nhu cầu. Ngày 21/06/2006, Thống đốc NHNN đó ký Quyết định số 1253/QĐ-NHNN về việc thực hiện nghiệp vụ phõn tớch, xếp hạng tớn dụng doanh nghiệp và giao CIC là đơn vị duy nhất tại Việt Nam thực hiện nghiệp vụ này. Ngày 31/12/2007 NHNN ban hành quyết định số 51/QĐ-NHNN về quy chế hoạt động TTTD thay thế Quyết định 1117/2004/QĐ-NHNN, quy định chi tiết hơn về hệ thống chỉ tiờu và thời gian cỏc TCTD phải bỏo cỏo cho CIC.
Ngày 01/01/2009 CIC được hoạt động theo Nghị định 43/2006/NĐ-CP quy định quyền tự chủ, tự chịu trỏch nhiệm về thực hiện nhiệm vụ, tổ chức bộ mỏy, biờn chế và tự chủ về tài chớnh đối với đơn vị sự nghiệp cụng lập.
Khi mới thành lập CIC chỉ cú 4 phũng chức năng với 16 cỏn bộ, đến nay sau 20 năm hoạt động CIC đó cú 172 cỏn bộ, 9 phũng chức năng và 1 chi nhỏnh tại TP Hồ Chớ Minh.
Thỏng 6/2011 hệ thống 5 trang web của CIC đó hoàn thành đồng bộ, trang chủ là www.cicb.vn gúp phần nõng cao năng suất hoạt động và tiết kiệm thời gian cho cụng việc cũng như đỏp ứng được nhu cầu nhanh, tức thời về việc cung cấp sản phẩm cho cỏc TCTD trong nước và cỏc tổ chức khỏc.
Nếu như từ năm 2000-2005, CIC mới chỉ thu thập được hơn 1.4 triệu hồ sơ khỏch hàng, đến hết năm 2006 đó cú hơn 5.4 triệu hồ sơ, tăng 269%. Hiện nay số hồ sơ khỏch hàng trong kho dữ liệu CIC là hơn 23.5 triệu.
6000 9000 11000 14000 18000 20000 0 5000 10000 15000 20000 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Hỡnh 2.2: Tăng trưởng số người khai thỏc TTTD qua cỏc năm. Nguồn: Bỏo cỏo hoạt động CIC 6/2012
1,474,251 5,443,663 9,164,56211,800,000 17,000,000 20,000,000 23,500,000 0 5,000,000 10,000,000 15,000,000 20,000,000 25,000,000 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Hồ sơ
Hỡnh 2.3: Tăng trưởng hồ sơ khỏch hàng qua cỏc năm
38,115104,468 290,085 388,305 800,000 1,300,000 2,000,000 0 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Bản BC
Hỡnh 2.4: Bỏo cỏo Thụng tin tớn dụng khai thỏc sử dụng qua cỏc năm
Nguồn: Bỏo cỏo hoạt động CIC 6/2012
Với những đúng gúp to lớn CIC đó vinh dự được tặng thưởng Huõn chương Lao động Hạng Ba vào thỏng 02/2009.
Tổ chức bộ mỏy CIC
CIC là đơn vị sự nghiệp thuộc cơ cấu tổ chức của NHNN, cú chức năng thu nhận, phõn tớch và dự bỏo TTTD trong ngành ngõn hàng để phục vụ cụng tỏc quản lý, điều hành của NHNN, cung cấp và làm dịch vụ TTTD cho cỏc TCTD và cỏc tổ chức khỏc. Trung tõm TTTD cú tài khoản và con dấu riờng để giao dịch theo quy định của phỏp luật; thực hiện chế độ tài chớnh theo quy định về tài chớnh đối với đơn vị sự nghiệp cú thu [06].
Trung tõm TTTD cú cỏc nhiệm vụ và quyền hạn sau [06]: xõy dựng, trỡnh Thống đốc cỏc văn bản về hoạt động TTTD và hướng dẫn, triển khai thực hiện cỏc văn bản sau khi được phờ duyệt; theo dừi, kiểm tra, tổng hợp, đỏnh giỏ và bỏo cỏo tỡnh hỡnh thực hiện; thu nhận, xử lý và lưu trữ dữ liệu TTTD từ cỏc TCTD, tổ chức khỏc cú hoạt động ngõn hàng theo quy định của
Thống đốc NHNN; khai thỏc, thu thập thụng tin cần thiết liờn quan đến khỏch hàng vay vốn TCTD từ cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng và cỏc nguồn hợp phỏp khỏc; mua thụng tin từ cỏc tổ chức ngoài ngành ngõn hàng và của nước ngoài khi cần thiết để đỏp ứng yờu cầu hoạt động TTTD; phõn tớch, XHTD DN; thiết kế, xõy dựng cỏc yờu cầu về bảo mật, quản lý vận hành mạng, vận hành cỏc Website - CIC, kho dữ liệu và hệ thống TTTD; kiểm soỏt việc truy cập, khai thỏc sử dụng TTTD điện tử; cung cấp kịp thời, đầy đủ, trung thực TTTD cho NHNN và cỏc TCTD theo quy định hiện hành; làm dịch vụ thụng tin cho cỏc TCTD và cỏc tổ chức khỏc trong và ngoài nước; tư vấn, hỗ trợ khỏch hàng tỡm kiếm TTTD theo yờu cầu.
Tổ chức bộ mỏy của Trung tõm TTTD hiện nay gồm:
Ngoài Giỏm đốc và 3 phú giỏm đốc CIC hiện cú 172 cỏn bộ, 9 phũng chức năng, 1 tổ dự ỏn và 1 chi nhỏnh TP Hồ Chớ Minh.
1.Phũng Hành chớnh nhõn sự (Administration and Personel Division)
Quản lý cỏn bộ, hợp đồng lao động; cụng tỏc thi đua khen thưởng, kỷ luật; chế độ bảo hiểm; quản lý cụng sở, tài sản; cụng tỏc hành chớnh, quản trị, văn thư, lưu trữ và bảo vệ cơ quan.
2.Phũng nghiờn cứu và phỏt triển (Research & Development Division).
Nghiờn cứu xõy dựng cỏc văn bản quy phạm phỏp luật, cỏc tiờu chuẩn thụng tin trong lĩnh vực thụng tin tớn dụng; xõy dựng cỏc mẫu sản phẩm và dịch vụ thụng tin tớn dụng; giới thiệu và phỏt triển sản phẩm mới; kiểm soỏt hoạt động nội bộ; quan hệ đối ngoại.
3.Phũng Thu thập và xử lỷ thụng tin (Information Collection & Processing Division).
Thu nhận, xử lý, kiểm soỏt thụng tin từ cỏc Tổ chức tớn dụng (TCTD) theo quy định của Thống đốc NHNN về hoạt động thụng tin tớn dụng; hỗ trợ cỏc TCTD về cụng nghệ thụng tin trong hoạt động thụng tin tớn dụng.
4.Phũng cung cấp thụng tin trong nước (Information Division)
http://www.cic.org.vn/
Tạo lập bỏo cỏo, cung cấp thụng tin phục vụ quản lý của NHNN và cỏc cơ quan quản lý Nhà nước theo quy định của Thống đốc NHNN, cỏc sản phẩm thụng tin tớn dụng cho cỏc TCTD, tổ chức khỏc và cỏ nhõn trong nước.
5.Phũng cung cấp thụng tin ngoài nước (Foreign Information Division).http://www.cic.net.vn/
Trao đổi thụng tin với cỏc hóng thụng tin quốc tế; tạo lập và cung cấp bỏo cỏo thụng tin về tổ chức và cỏ nhõn nước ngoài.
6.Phũng xếp hạng tớn dụng (Credit Rating Division).
http://www.creditinfo.org.vn/
Phõn tớch, tạo lập và cung cấp cỏc sản phẩm, ấn phẩm về xếp hạng, chấm điểm tớn dụng doanh nghiệp và cỏ nhõn, cụ thể:
- Tạo lập, cung cấp bỏo cỏo, phõn tớch tổng hợp kết quả XHTD doanh nghiệp cho NHNN và cỏc cơ quan quản lý nhà nước theo quy định.
- Tạo lập và cung cấp bỏo cỏo tài chớnh, xếp hạng, chấm điểm tớn dụng doanh nghiệp, cỏ nhõn cho cỏc TCTD.
- Làm dịch vụ thụng tin về tài chớnh của doanh nghiệp và cỏ nhõn Việt Nam cho cỏc tổ chức, cỏ nhõn trong nước cú nhu cầu.
- Dịch vụ tư vấn, xếp hạng, chấm điểm tớn dụng cho cỏc TCTD, cỏc tổ chức khỏc.
- Dịch vụ tư vấn, xếp hạng, chấm điểm tớn dụng cho khỏch hàng vay của tổ chức tớn dụng.
Quản lý, vận hành, cập nhật dữ liệu và đảm bảo hoạt động hệ thống cụng nghệ thụng tin của CIC; hỗ trợ cỏc chi nhỏnh NHNN về cụng nghệ thụng tin trong hoạt động thụng tin tớn dụng.
8.Phũng kế toỏn (Finance Division)
- Thực hiện cỏc văn bản chế độ quản lý tài chớnh, kế toỏn của Nhà Nước và của Ngành; xõy dựng trỡnh Giỏm đốc cỏc văn bản liờn quan, quy chế
thu chi nội bộ phự hợp với cơ chế, quy chế tài chớnh của Nhà nước và NHNN 9.Phũng bản tin TTTD (Credit Information Bulletin Division).
http://www.cib.vn/
Biờn tập và xuất bản Bản tin thụng tin tớn dụng, Bản tin cảnh bỏo và Bản tin thụng tin tớn dụng điện tử.
10. Tổ dự ỏn FSMIMS (FSMIMS Project CIC's component). 11.Chi nhỏnh TP.Hồ Chớ Minh (Hochiminh City Branch).
Hỡnh 2.5: Tổ chức bộ mỏy CIC