3.1 .Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Hưng Yên
4.2. Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động cho vay khách hàng bán lẻ áp dụng trong
4.2.5. Tăng cường kiểm tra, giám sát sử dụng vốn
Việc kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay của khách hàng nhằm đảm bảo đồng vốn mà ngân hàng tài trợ được đầu tư đúng mục đích đồng thời nâng cao hiệu quả cho vay, đảm bảo hoạt động cho vay được phát triển một cách bền vững. Cán bộ tín dụng phải luôn chủ động giám sát sử dụng vốn vay, quy trình sản xuất kinh doanh của khách hàng, cập nhật thông tin về tình hình sản xuất kinh doanh, biến động thị trường để có biện pháp quản lý vốn vay hiệu quả.
- Ngân hàng cần phải kiểm soát và quản lý chặt chẽ tốc độ tăng trưởng tín dụng bán lẻ bằng cách rà soát, đánh giá tình hình dư nợ một cách thường xuyên, định kỳ phân loại nợ, xếp hạng tín dụng khách hàng. Đặc biệt phải rà soát tốc độ tăng trưởng tín dụng theo ngành nghề, đảm bảo đúng định hướng tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, hạn chế tăng trưởng tín dụng vào những ngành mà Phòng rủi ro hoạt động – Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đã cảnh báo.
- Kiểm soát chặt chẽ dòng tiền của khách hàng; tư vấn, hướng dẫn khách hàng giảm dần thói quen sử dụng tiền mặt. Do tỷ lệ giải ngân tiền mặt tại chi nhánh trong những năm vừa qua tương đối lớn. Vì vậy, cán bộ QHKH sau khi cho vay phải trực tiếp đi kiểm tra sổ sách, tình hình xuất – nhập hàng hóa, đánh giá thực chất hàng tồn kho và khoản phải thu của khách hàng.
- Chủ động kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng của các khoản cho vay bán lẻ, đồng thời thường xuyên kiểm tra, đánh giá khả năng trả nợ, mức độ tín nhiệm của khách hàng trước, trong và sau khi cho vay để không ngừng nâng cao chất lượng khoản vay. Đánh giá sau cho vay đối với khách hàng thông qua bạn hàng, thông tin tín dụng từ CIC…
- Tăng cường thực hiện chấm điểm xếp hạng khách hàng nghiêm túc (hệ thống VSTAR) để mức xếp hạng phản ánh chính xác về khách hàng nhằm mục đích thẩm định, phân tích và định lượng rủi ro, quyết định cấp tín dụng, hạn mức tín dụng hoặc hạn mức các khoản vay độc lập cho từng đối tượng khách hàng cụ thể.
tăng cường quản lý đối với các khách hàng thường xuyên có nợ (gốc, lãi) quá hạn dưới 10 ngày.
- Thường xuyên cập nhật các bản tin dự báo thị trường, cảnh báo rủi ro và định hướng tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Cán bộ chủ động tìm hiểu nhu cầu khách hàng tại chi nhánh để chủ động hơn mở rộng cho vay. Từ đó, có thể đưa ra những quyết định đúng đắn và kịp thời, hạn chế mức thấp nhất rủi ro có thể xảy ra.
- Thực hiện kiểm tra chéo định kỳ hoặc đột xuất giữa các phòng thuộc khối bán lẻ trong chi nhánh. Đánh giá việc tuân thủ các quy chế, quy trình nghiệp vụ, tác nghiệp tín dụng bán lẻ hiện hành. Đồng thời, thực hiện theo dõi, quản lý nhân viên để kịp thời phát hiện những sai sót, vi phạm tiêu cực nhằm hạn chế tổn thất về người và tài sản cũng như thương hiệu của Vietinbank.
- Thường xuyên đào tạo nhằm nâng cao nhận thức, tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp, kỹ năng cũng như trình độ chuyên môn của cán bộ QHKH. Đồng thời, đội ngũ cán bộ tín dụng cần được bố trí công việc hợp lý theo đúng năng lực, phân công nhiệm vụ cụ thể, quản lý hồ sơ vay theo địa bàn, từ đó có thể nắm bắt và xử lý công việc hiệu quả hơn.
- Thiết kế các sản phẩm tín dụng bán lẻ kết hợp với các sản phẩm bảo hiểm để hạn chế rủi ro như bảo hiểm cho khoản vay, bảo hiểm nhân thọ dành cho khách hàng vay vốn…
- Thực hiện phân tách về thu nhập và chi phí liên quan đến hoạt động tín dụng bán lẻ, từ đó xác định chính xác hiệu quả của hoạt động này theo từng loại hình sản phẩm, theo từng bộ phận thực hiện, … nhằm tạo tiền đề đưa ra những giải pháp cụ thể, phù hợp nhằm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Vietinbank Hưng Yên.