3.2.2 .Phân tích thực trạng chất lượng CVTD
4.3. Một số kiến nghị
4.3.3. Kiến nghị với Ngân hàngNông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Là một chi nhánh loại III thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, NHNN&PTNT Việt Nam đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp Chi nhánh của mình phát triển hoạt động kinh doanh, tạo uy tín cho khách hàng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông nghiệp cần phải có một số giải pháp hỗ trợ để giúp chi nhánh Thành Nam, Nam Định cũng như các chi nhánh khác trong việc tăng trưởng tín dụng nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng.
Thứ nhất: Hội đồng quản trị NHNN& PTNT Việt Nam cần đưa ra những
chiến lược, định hướng cho toàn hệ thống ngân hàng một cách đúng đắn, từ đó nâng cao vị thế, thương hiệu của ngân hàng, tạo niềm tin cho khách hàng, qua đó mà Chi nhánh của Ngân hàng mới phát huy được việc thu hút các khách hàng trên địa bàn tìm tới Chi nhánh để gửi tiết kiệm, hay vay vốn các sản phẩm của ngân hàng.
- NHNN&PTNT Việt Nam cần nâng cao hơn nữa vị thế, hình ảnh của mình trên thị trường tài chính, hoàn thiện hơn nữa hoạt động Marketing cũng như công nghệ ngân hàng. Cụ thể, NHNN&PTNT Việt Nam cần có những chiến lược Marketing quảng bá hình ảnh, những sản phẩm dịch vụ đang được
triển khai tại các Chi nhánh. Hệ thống các cây ATM cũng cần được phủ rộng hơn. Việc làm này sẽ giúp cho những Chi nhánh của hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam trong đó có Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Thành Nam- Nam Định có được hình ảnh, sự tin cậy của người dân, qua đó thu hút được nhiều khách hàng hơn nữa.
Thứ hai: NHNN&PTNT Việt Nam cũng cần mở những lớp đào tạo
chuyên sâu cho cán bộ để nâng cao hơn nữa trình độ, kỹ năng của các cán bộ tín dụng. Việc mở rộng những khóa bồi dưỡng và cho phép các Chi nhánh cử cán bộ lên học sẽ là một biện pháp tốt giúp cho nguồn nhân lực tại các Chi nhánh có chất lượng hơn, tạo điều kiện để các Chi nhánh hoàn thành những mục tiêu mà hệ thống NHNN&PTNT đề ra.
Thứ ba: Ngân hàng cần ổn định chính sách lãi suất.Tuy yếu tố lãi suất
không phải là yếu tố hàng đầu mà khách hàng quan tâm khi đi vay tiêu dùng, nhưng không phải vì thế mà ngân hàng có thể xem nhẹ chính sách lãi suất. Việc xây dựng chính sách lãi suất là hết sức quan trọng, không thể đưa ra mức lãi suất quá cao cũngkhông thể đưa ra mức lãi suất quá thấp để đảm bảo mức lợi nhuận tối thiểu cho ngân hàng. Vì vậy ngân hàng nên xây dựng một cơ chế lãi suất linh hoạt căn cứ vào lãi suất huy động từng thời kỳ và cũng tùy thuộc vào từng đối tượng khách hàng và từng loại sản phẩm khác nhau mà định ra khung lãi suất khác nhau.
Đối với chính sách lãi suất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn, ngân hàng cần hoàn thiện chính sách lãi suất của mình để các chi nhánh lấy đó làm căn cứ để thực hiện. Ngoài ra Ngân hàng có thể xem xét, xây dựng khung lãi suất linh hoạt hoặc có những chính sách ưu đãi cho từng loại khách hàng của từng chi nhánh để có thể phù hợp với đặc điểm dân cư,tình hình thu nhập, đời sống của người dân của từng khu vực. Qua đó Ban
lãnh đạo của từng chi nhánh sẽ có những quyết định đúng đắn, linh hoạt liên quan tới vấn đề lãi suất để đảm bảo cho lợi nhuận của ngân hàng được tốt nhất và rủi ro của sẽ được hạn chế.
Thứ tư: Cần chú trọng phát triển công nghệ trong hệ thống của ngân
hàng. Trong thời đại khoa học kỹ thuật phát triển không ngừng, công nghệ trở thành sức mạnh cạnh tranh và là chìa khóa thành công trên thị trường. Công nghệ ngân hàng không chỉ đơn thuần là trang thiết bị kỹ thuật hiện đại mà nó phải được gắn liền với việc đổi mới quy trình sản xuất của ngân hàng. Công nghệ điện tử ứng dụng trong ngân hàng tạo cho ngân hàng nhiều tiện ích: Tiết kiệm chi phí cho ngân hàng, rút ngắn thời gian thanh toán, mở rộng đối tượng phục vụ tức là khách hàng không cần đến ngân hàng giao dịch trực tiếp mà chỉ cần ở nhà cũng có thể giao dịch với ngân hàng thông qua hệ thống internet banking, phone banking…
Vì vậy trong thời gian tới phát triển hệ thống công nghệ trong ngân hàng là điều hết sức cần thiết của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn để có thể cạnh tranh với các ngân hàng khác theo kịp với sự phát triển của thế giới và để tại thêm thu nhập cho ngân hàng. Vì vậy, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn cần bắt kịp những hệ thống máy móc, trang thiết bị, những công cụ, các loại phần mềm tiên tiến nhất trên thị trường để có thể nâng cao chất lượng công nghệ trong Chi nhánh, đáp ứng nhu cầu cho vay tiêu dùng của người dân địa phương
Toàn bộ đề xuất ở trên đều dựa trên những phân tích thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng tại NHNN&PTNT Chi nhánh Thành Nam- Nam Định ở chương 3. Những giải pháp nêu ra dành riêng cho Ngân hàng, cũng như những kiến nghị dành cho Chính phủ, các bên liên quan nhằm giúp cho việc thực hiện hiệu quả trong công tác nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại NHNN&PTNT Chi nhánh Thành Nam- Nam Định.
KẾT LUẬN
NHTM luôn là một mạch máu lưu thông của nền kinh tế, kinh tế muốn phát triển năng động thì hệ thống NHTM càng cần phải được củng cố, vững chắc. Trong quá trình từng bước chuyển dịch cơ cấu vốn ở nước ta hiện nay, các NHTM cần phải liên tục đổi mới, đa dạng các sản phẩm dịch vụ để có thể thu hút được nhiều loại khách hàng khác nhau, cũng như có thể cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường.
Kinh tế phát triển giúp cho đời sống của con người cũng ngày càng được tăng thêm, nhu cầu của con người cũng theo đó mà tăng dần. Để đáp ứng kịp thời xu hướng này, các NHTM đã triển khai những gói dịch vụ cho vay tiêu dùng để giúp cho người dân có nhu cầu mua sắm những hàng hóa có giá trị cao nhưng tiền tích lũy lại chưa đủ. Tín dụng tiêu dùng ra đời giúp cho nền kinh tế, đời sống của con người phát triển hơn. Ở nước ta, loại hình tín dụng tiêu dùng ra đời cũng đã lâu nhưng vẫn là một mảng còn rất tiềm năng để khai thác trong thời gian tới.
Từ những sự cần thiết của hoạt động cho vay tiêu dùng như thế, nên bài viết có đưa ra những giải pháp, đề xuất nhằm giúp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thành Nam- Nam Định dựa trên những cơ sở lý luận và thực trạng chất lượng cho vay tiêu dùng ở Chi nhánh.
Mặc dù đã cố gắng, song do thời gian nghiên cứu ngắn cùng với trình độ còn nhiều hạn chế về kiến thức và kinh nghiệm nên luận văn không tránh khỏi những tồn tại, thiếu sót. Tôi rất mong nhận được sự nhận xét, góp ý để luận văn của tôi đạt được kết quả tốt hơn.
Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn giảng viên TS. LêTrung Thành cùng toàn thể cán bộ, nhân viên của NHNN&PTNT - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ để tôi hoàn thành luận văn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt.
1. Báo cáo thị trường tài chính tiêu dùng Liên Việt Postbank.
2. Báo cáo kết quả hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Thành Nam- Nam Định trong 3 năm 2014, 2015, 2016.
3. Các quy chế cho vay tiêu dùng ban hành kèm theo quyết định số 1300 và 666/ QĐ- HĐQT của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Thành Nam- Nam Định
4. Phạm Thị Dung, 2016. Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng
TMCP Quân đội - Chi nhánh Sơn Tây.Luận văn Thạc sĩ. Trường Đại học
Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội.
5. Federic S.Mishkin, 2012. Giáo trình Tiền tệ, Ngân hàng và thị trường
tài chính. Hà Nội: Nhà xuất bản Khoa học kỹ thuật.
6. Phan Thị Thu Hà, 2013. Giáo trình Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Đại học Kinh tế quốc dân.
7. Trần Thị Minh Hảo, 2015. Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đồ Sơn, Hải
Phòng.Luận văn Thạc sĩ. Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội.
8. Hướng dẫn cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Thành Nam- Nam Định.
9. Nguyễn Minh Kiều, 2011. Tài chính doanh nghiệp cơ bản. Hà Nội: Nhà xuất bản Lao động xã hội.
10. Lê Thị Loan, 2016. Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Hợp
tác xã - Chi nhánh Hà Tây.Luận văn thạc sĩ. Trường Đại học Kinh tế, Đại học
11. Luật các tổ chức tín dụng 2010
12. Nguyễn Văn Tiến, 2014. Giáo trình Tín dụng ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống Kê.
Tài liệu Tiếng Anh.
13. Boris F.J. Collardi, 2013. Private Banking buiding a Culture of
PHỤ LỤC 01
BẢNG HỎI
Dành cho chuyên gia về vấn đề nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn
Chi nhánh Thành Nam, Nam Định
1. Anh/chị nhận định như thế nào về tầm quan trọng của việc cho vay tiêu dùng đối với sự tăng trưởng tín dụng?
2. Theo anh/chị trong tương lai tỷ lệ cho vay tiêu dùng trong hệ thống ngân hàng sẽ chiếm bao nhiêu % tổng dư nợ tín dụng?
3.Những yếu tố nào ảnh hưởng đến chất lượng cho vay tiêu dùng từ góc độ ngân hàng?
4. Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Thành Nam, Nam Định có tốc độ tăng trưởng cho vay tiêu dùng là bao nhiêu trong 03 năm (2014-2016)? Theo anh/chị con số đó có ý nghĩa như thế nào? 5. Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Thành Nam, Nam Định, nhân tố nào ảnh hưởng nhiều nhất đến chất lượng cho vay tiêu dùng? Vì sao?
6. Theo anh/chị những yếu tố nào còn gây khó khăn trong việc nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại chi nhánh?
7. Anh/chị có thể đưa ra một số giải pháp để khắc phục những tồn tại, khó khăn trong chi nhánh để có thể cải thiện chất lượng cho vay tiêu dùng?
PHỤ LỤC 02
BẢNG HỎI
Dành cho khách hàng về chất lượng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định
1. Tại sao anh/chị biết đến dịch vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định?
2. Anh/chị đánh giá như thế nào về quy trình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định?
3. Anh/chị có hài lòng với dịch vụ mà mình được cung cấp?
4. Trong quá trình vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định, anh/chị có gặp khó khăn gì hay không?
5. Anh/chị mong muốn được thay đổi điều gì trong quá trình vay tiêu dùng tạiNgân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn - Chi nhánh Thành Nam, Nam Định?