Giới thiệu chung về ngânhàng TMCP Quân đội

7. Bố cục nghiên cứu

2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB) VÀ NGÂN

2.1.2. Giới thiệu chung về ngânhàng TMCP Quân đội

Ngân hàng TMCP Quân đội đƣợc thành lập từ năm 1994. Xuất phát từ lý tƣởng tạo lập một đơn vị tài chính phục vụ cho nhu cầu an ninh quốc phòng và phát triển kinh tế quân đội, đến nay Ngân hàng TMCP Quân đội đã từng bƣớc khẳng định đƣợc vị thế của một trong năm ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.

Đƣợc biết đến nhƣ một trong những ngân hàng tăng trƣởng ổn định, vững vàng ngay cả trong khủng hoảng, MB tự hào xây dựng đƣợc một đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm cùng chiến lƣợc phát triển an toàn, hiệu quả và khả năng kiểm soát rủi ro tuyệt đối. Bên cạnh đó, nhờ tiềm lực tài chính lớn mạnh kết hợp sự hỗ trợ từ các chuyên gia tƣ vấn tài chính hàng đầu, MB đã và đang là đối tác chiến lƣợc của nhiều tập đoàn lớn trong và ngoài nƣớc.

Với gần hai trăm điểm giao dịch phủ sóng từ Bắc chí Nam và sản phẩm dịch vụ đa dạng từ tín dụng truyền thống đến các dịch vụ phi tín dụng đƣợc phát triển trên nền tảng công nghệ tiên tiến, đem lại nhiều tiện ích với tính bảo mật cao, an toàn cho ngƣời sử dụng, tất cả khách hàng là các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân hoàn toàn có thể yên tâm với các giải pháp tài chính mà MB đang triển khai.

Với sứ mệnh mang lại những giải pháp tài chính – ngân hàng khôn ngoan với chi phí tối ƣu và sự hài lòng mỹ mãn cho các khách hàng , MB đã và đang cố gắng hết mình vì lợi ích của các khách hàng . Giá trị của MB không nằm ở tài sản mà là ở nhƣ̃ng giá tri ̣ tinh thần mà mỗi thành viên MB luôn coi tro ̣ng và phát huy bao gồm 6 giá trị cơ bản : Tin cậy - Hợp tác – Chăm sóc khách hàng – Sáng tạo – Chuyên nghiệp - Hiệu quả.

Tầm nhìn của Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoa ̣n 2012 – 2015 là trở thành ngân hàng thuâ ̣n tiê ̣n đối với khách hàng với 3 trụ cột: ngân hàng cô ̣ng đồng , ngân hàng chuyên nghiệp , ngân hàng giao di ̣ch và 2 nền tảng: quản trị rủi ro hàng đầu , văn hóa cung cấp di ̣ch vu ̣ , thƣ̣c thi nhanh hƣớng tới khách hàng . Mục tiêu chiến lƣơ ̣c của MB giai đoa ̣n 2012 – 2015 là đứng t rong top 3 ngân hàng thƣơng ma ̣i cổ

phần ta ̣i Viê ̣t Nam và đa ̣t tốc đô ̣ tăng trƣởng hàng năm gấp 1,5 đến 2 lần tốc đô ̣ tang trƣởng bình quân của ngành ngân hàng.

Sứ mạng của MB là MB dành mọi nỗ lực gây dựng một đội ngũ nhân lực tinh thông về nghiệp vụ, tận tâm trong phục vụ nhằm mang lại cho các doanh nghiệp, các cá nhân những giải pháp tài chính – ngân hàng khôn ngoan với chi phí tối ƣu và sự hài lòng mỹ mãn.

Xác định đƣợc điểm mạnh của mình, Ngân hàng TMCP Quân đội luôn phát huy mọi thế mạnh để đạt đƣợc mục tiêu đề ra. Các điểm mạnh đó là:

- Một là, sức mạnh con ngƣời: Đội ngũ nhân sự cao cấp của MB đƣợc duy trì ổn định qua các năm, đội ngũ quản lý của MB ngày càng phát triển về cả số lƣợng và chất lƣợng. Sự đoàn kết, nhất trí cao trong quản trị điều hành của MB đã xây dựng niềm tin cho toàn bộ cán bộ nhân viên, giúp cho MB phát triển ổn định đúng nhƣ tiêu chí của MB “ Vững vàng, tin cậy”.

- Hai là, hệ thống quản trị rủi ro hiệu quả: MB luôn quan tâm và chú trọng đến việc quản trị rủi ro và luôn là một trong những ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam thực hiện quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế, triển khai hệ thống quản trị rủi ro, xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và đã đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc công nhận việc xếp hạng tín dụng doanh nghiệp và trích lập dự phòng theo phƣơng pháp định tính.

- Ba là, ƣu thế vế vốn và cổ đông: Với các cổ đông chính là các doanh nghiệp và định chế tài chính lớn có thể khẳng định MB có đƣợc một cơ cấu cổ đông bền vững, góp phần vào sự tăng trƣởng của vốn điều lệ từ năm này qua năm khác, tạo cơ sở vững chắc cho sự phát triển không ngừng trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.

- Bốn là, ƣu thế về nguồn huy động: Nguồn vốn huy động MB có đƣợc rất đa dạng, từ các nguồn khách hàng khác nhau nhƣ cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng. MB sẽ tiếp tục gia tăng nguồn tiền gửi của mình bằng việc đa dạng các sản phẩm huy động vốn nhằm thu hút đƣợc lƣợng tiền gửi từ khu vực doanh nghiệp và

- Năm là, luôn đi đầu trong việc áp dụng công nghệ mới: MB đã triển khai thành công hệ thống ngân hàng lõi, hệ thống xử lý dữ liệu thông minh, hệ thống thông tin quản lý, quản trị rủi ro. Hiện nay, MB có trung tâm phục hồi và phòng chống thảm họa nhằm bảo vệ và sao lƣu dự phòng cơ sở dữ liệu của Ngân hàng.

- Sáu là, ƣu thế của tập đoàn tài chính, cung cấp đủ dịch vụ cho khách hàng. Ngân hàng TMCP Quân đội là một trong số ít ngân hàng TMCP có sự phát triển vững vàng, ổn định, tăng trƣởng toàn diện, lợi nhuận năm sau cao hơn năm trƣớc, với số vốn và cổ đông lớn, vốn điều lệ trên 10.000 tỷ đồng và số lƣợng cán bộ nhân viên trên 5.000 ngƣời với nhiều hoạt động kinh doanh, nhƣ:

Đối với khách hàng cá nhân có:

1. Dịch vụ tiền gửi

2. Mở tài khoản thanh toán 3. Cho vay cá nhân

4. Dịch vụ chuyển tiền:

5. Dịch vụ thẻ: Thẻ ActivePlus, thẻ BankPlus, thẻ Bankplus Mastercard, thẻ MB Vip, thẻ MB Private, thẻ Visa

6. Dịch vụ ngoại hối cá nhân.

Đối với khách hàng doanh nghiệp:

1. Sản phảm tiền gửi 2. Tín dụng doanh nghiệp 3. Dịch vụ bảo lãnh 4. Sản phẩm ngoại hối

5. Dịch vụ thanh toán quốc tế 6. Dịch vụ thanh toán trong nƣớc

7. Sản phẩm giấy tờ có giá: Ủy thác đầu tƣ, tƣ vấn bảo lãnh phát hành 8. Sản phẩm liên kết.

Đối với khách hàng định chế: bao gồm Ngân hàng đại lý, thị trƣờng tài

chính, tài trợ thƣơng mại.

Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Quân Đội giai đoạn 2010-2015:

Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Quân Đội

Nguồn: Mô hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Quân đội [10]

Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Việt Trì đƣợc thành lập ngày 22/6/2006 với số lƣợng cán bộ nhân viên là 12 cán bộ. Hiện nay số lƣợng cán bộ nhân viên tại MB Việt Trì đã lên đến hơn 70 ngƣời. Bao gồm 5 điểm giao dịch:

- Trụ sở chính Việt Trì nằm giữa trung tâm thành phố Việt Trì; - PGD Phú Hộ khai trƣơng từ tháng 7 năm 2007;

- PGD Nam Việt Trì khai trƣơng từ tháng 9 năm 2007; - PGD Đền Hùng khai trƣơng từ tháng 3 năm 2008;

- Quỹ tiết kiệm Lâm Thao khai trƣơng từ tháng 7 năm 2011.

Mô hình tổ chức

Hình 2.2: Mô hình tổ chức của Ngân hàng TMCP Quân Đội CN Việt Trì

Nguồn: Mô hình tổ chức của MB Việt Trì[10]

2.1.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của MB Việt Trì

Trong 7 năm qua hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Việt Trì đã liên tục phát triển về quy mô, về mạng lƣới, tổ chức, hoạt động đảm bảo an toàn, kết quả kinh doanh có lãi và đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Phú Thọ đánh giá cao. Kết quả hoạt động kinh doanh đƣợc thể hiện tóm tắt ở bảng số liệu sau: Phòng QHKH Bộ phận QLTD PGD Phú Hộ PGD Nam Việt Trì Phòng KT&DVKH Bộ phận hành chính PGD Đền Hùng Quỹ TK Lâm Thao Giám đốc

Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của MB Việt Trì

ĐVT:tỷ đồng

Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 T6/ 2013

Huy động vốn 963 1,081 1,245 1,351 Dƣ nợ 1,127 895 783 731 Tỷ lệ nợ xấu 3.15% 3.79% 2.83% 2.32% Thu thuần DV 2.5 3.39 4.23 2.34 LNTT 14 19.97 4.56 6.98 Nhân sự 79 77 78 72 SL điểm giao dịch 4 5 5 5

Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh MB Việt Trì qua các năm[10]

- Nguồn vốn huy động: Đến 31/12/2013, tổng vốn huy động của Ngân hàng

đạt 1,351 tỷ đồng, tăng 140% so với năm 2010 với các hình thức sản phẩm dịch vụ huy động vốn đa dạng phong phú, đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng. Chính vì vậy, lƣợng vốn huy động từ dân cƣ của Ngân hàng ngày càng tăng, lƣợng vốn huy động trên thị trƣờng liên Ngân hàng ngày càng giảm. Huy động vốn đạt tốc độ tăng trƣởng tốt, đáp ứng kịp thời nhu cầu về tín dụng và hoạt động đầu tƣ. Đặc biệt, với chất lƣợng hoạt động hiệu quả và tình hình tài chính lành mạnh, uy tín ngày càng tăng nên lƣợng vốn huy động từ dân cƣ của Ngân hàng trong những năm gần đây tăng nhanh, đặc biệt là năm 2011 mặc dù lãi suất huy động vốn thƣ̣c tế của các ngân hàng cao hơn rất nhiều so với lãi suất công bố , mà lãi suất huy động của ngân hàng Quân Đội không phải ở mức cao nhất trong các ngân hàng cổ phần nhƣng MB vẫn tăng trƣởng huy đô ̣ng vốn rất tốt tƣ̀ 963 tỷ đồng năm 2010 lên 1.081 tỷ đồng năm 2011. Tƣ̀ đầu năm 2012 đến nay lãi suất huy động vốn liên tục giảm từ 14% xuống 6%, khách hàng không gửi tiết kiệm mà chuyển sang đầu tƣ , kinh doanh và tiêu dùng nhƣng MB vẫn duy trì và tăng đƣợc lƣợng vốn huy động là 164 tỷ đồng năm 2012 và 30/06/2013 tăng đƣơ ̣c 106 tỷ đồng.

- Hoạt động tín dụng : Với tình hình khủng hoảng kinh tế và hạn chế tăng trƣởng tín dụng năm 2011, chi nhánh Việt Trì gặp nhiều khó khăn trong hoạt động tín dụng . Năm 2011 giảm dƣ nợ 142 tỷ đồng một phần cũng do nguyên nhân là Phòng giao dịch Vĩnh Phúc tách ra lên chi nhánh cấp 1 nên mô ̣t lƣợng lớn dƣ nợ cũng tách theo. Với xu thế khủng hoảng kinh tế chung toàn cầu trong năm 2012 và năm 2013, hoạt động tín dụng gặp nhiều khó khăn , Tuy nhiên , dƣ nợ thời điểm 31/12 của CN Việt Trì đạt 783 tỷ đồng, 31/12/2013 đạt 731.559 tr.đ, tăng 94.122 tr.đ với thời điểm 30/03/2013.

+ Về tình hình nợ xấu : Tính đến 31/12/2011 nợ quá hạn toàn chi nhánh là 81.594 triệu đồng, trong đó: Nợ nhóm 2 là 48.014 triệu đồng chủ yếu là do khách hàng chậm trả lãi. Nợ xấu đến 31/12/2011 là 33.580 triệu đồng chiếm tỷ lệ 3,79% trên tổng dƣ nợ . Đến 31/12/2012 nợ xấu của toàn chi nhánh là 22 tỷ đồng chiếm 2,83 % so với tổng dƣ nợ của toàn chi nhánh, giảm 11,7 tỷ đồng so với thời điểm 31/12/2011. Đến 30/06/2013 nợ xấu của toàn chi nhánh 19,96 tỷ đồng chiếm 2,32% so với tổng dƣ nợ của toàn chi nhánh.

Chi nhánh đã tập trung rà soát toàn bộ dƣ nợ , tích cực xử lý những khoản nợ xấu, tuy nhiên tỷ lê ̣ nợ xấu vẫn liên tu ̣c tăng .

Ban giám đốc Chi nhánh đã lên kế hoạch, phân công và trực tiếp cùng với cán bộ nghiệp vụ thực hiện tích cực các biện pháp để xử lý nợ xấu . Các khoản nợ xấu hầu hết đã có chuyển biến và từng bƣớc đƣơ ̣c thu hồi . Tổng số nợ xấu thu hồi đƣợc trong năm 2012 là xấp xỉ 16.000 triê ̣u đồng, trong quý 2/2013 là 2.250 triê ̣u đồng.

+ Về tình hình trích lập, sử dụng dự phòng: Tổng số dự phòng trích trong năm 2011 là 5.320 triệu đồng, trong đó 866 triệu đồng dự phòng chung và 4.455 triệu đồng dự phòng cụ thể.

- Các hoạt động khác:

+ Hoạt động thanh toán quốc tế : Trong năm 2011 doanh số thanh toán quốc tế đạt 9,4 triệu USD hoàn thành 134% so với kế hoạch đầu năm 2011. Nhìn chung tình hình thanh toán quốc tế trong năm 2011 có kết quả khả quan hơn so với cùng kỳ năm 2010 nhƣng mới chỉ dừng lại ở một số khách hàng cũ, việc khai thác đƣợc

khách hàng mới mới chỉ ở bƣớc tiếp cận ban đầu chƣa có phát sinh giao dịch. Bên cạnh đó sản phẩm khách hàng sử dụng mới chỉ dừng lại ở mức độ tiếp cận, các hình thức thanh toán mới chỉ tập chung vào TTR và thanh toán L/C. Năm 2012 doanh số thanh toán quốc tế đạt 9,7 triệu USD hoàn thành 121% so với kế hoạch năm 2012 và chủ yếu dừng lại ở một số khách hàng cũ, việc khai thác khách hàng mới chỉ bƣớc đầu tiếp cận chƣa có phát sinh giao dịch. Nhìn chung, tình hình thanh toán quốc tế trong năm 2012 còn gặp nhiều khó khăn do nền kinh tế chung của thị trƣờng và bên cạnh đó là chịu sự cạnh tranh lớn từ các đối thủ cạnh tranh đặc biệt là sự xuất hiện của ngân hàng Ngoại thƣơng trên địa bàn – là ngân hàng có hoạt động thanh toán quốc tế mạnh nhất trong hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam. Bên cạnh đó sản phẩm khách hàng sử dụng mới chỉ dừng lại ở mức độ tiếp cận, các hình thức thanh toán chỉ tập chung vào TTR và thanh toán L/C.

+ Hoạt động bảo lãnh: Hiện tại Chi nhánh chủ yếu phát sinh các loại bảo lãnh liên quan đến hoạt động xây lắp nhƣ bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn tạm ứng, bảo lãnh bảo hành và bảo lãnh thanh toán cho 1 số đơn vị làm đại lý cấp 1 cho Tổng Công ty Giấy (1,5 tỷ); Công ty Supe phốt phát và hoá chất Lâm Thao (17 tỷ) và Công ty xi măng Hải Phòng – Trung tâm tiêu thụ xi măng (17 tỷ). Năm 2011, tổng số doanh số bảo lãnh đạt đƣợc là 80,6 tỷ đồng vƣợt 230% kế hoạch năm 2011 và số phí bảo lãnh thu đƣợc đến hết 30/09/2011 là 2.057 tỷ đồng hoàn thành 186% kế hoạch năm 2011. Doanh số bảo lãnh đạt đƣợc tại thời điểm 31/12/2012 là 86,9 tỷ đồng hoàn thành 177% kế hoạch năm 2012. Dƣ bảo lãnh tại thời điểm 30/06/2013 là 110.183 triê ̣u đồng. Để đạt đƣợc kết quả trên là do phƣơng hƣớng xác định mục tiêu kinh doanh của chi nhánh là đặc thù trên địa bàn các dịch vụ phát triển chậm, nên phải xác định bảo lãnh là hoạt động chính tạo nguồn thu dịch vụ. Do vậy chi nhánh đã tích cực phát triển các khách hàng có dịch vụ bảo lãnh, thực hiện các cơ chế linh hoạt để thu hút khách hàng.

+ Hoạt động kiều hối: : Doanh số năm 2011 đạt 1.128.613 USD đạt 75,24% kế hoạch và tăng 120% so với thực hiện năm 2010 (933.538 USD). Doanh số tính đến

là 4.065 USD. Doanh số tính đến thời điểm 30/06/2013 là 544.018 USD; thu phí dịch vụ đến thời điểm 30/06/2013 là 44 triê ̣u đồng. Số lƣợng khách hàng sử dụng kiều hối mới chỉ đa phần sƣ dụng qua điện SWIFT. Còn về các dịch vụ chuyển và nhận tiền kiều hối nhanh qua các kênh nhƣ Western Union… chƣa đạt đƣợc doanh số nhƣ mong đợi. Phần nhiều do mạng lƣới dịch vụ WU của các ngân hàng quốc doanh nhiều hơn và có mặt ở các huyện nên thu hút đƣợc lƣợng kiều hối của ngƣời dân trên địa bàn tỉnh đi xuất khẩu lao động. Bên cạnh đó việc triển khai ký hợp đồng đại lý phụ với các đơn vị có liên quan đến giao dịch ngoại tệ hoặc dịch vụ xuất khẩu lao động trên địa bàn trú đóng của MB Việt Trì rất khó thực hiện. Nguyên nhân là do ngƣời dân trên địa bàn chủ yếu quen nhận tiền tay ba tại các hiệu vàng. Trong khi đó phần phí dịch vụ MB chi trả cho các đại lý phụ này khá thấp so với mức phí các hiệu vàng thu chi trả tay ba từ ngƣời dân. Tuy nhiên kế hoạch phát triển kiều hối năm 2012 chi nhánh sẽ tiến hành triển khai đến các điểm giao dịch cách tiếp cận khách hàng thông qua việc ký kết các hợp đồng dịch vụ môi