2.1.2 .Dữ liệu thứ cấp
3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển NH TMCP Quốc Tế Việt Nam - CN Cầu Giấy
Ngày 18 tháng 09 năm 1996, theo quyết định của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam đƣợc thành lập dƣới hình thức là ngân hàng cổ phần chuyên doanh về tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng với định hƣớng phục vụ các doanh nghiệp quân đội sản xuất quốc phòng và làm kinh tế, với số vốn điều lệ 50 tỷ đồng và có trụ sở đầu tiên đặt tại Số 5 Lê Thánh Tông, Hoàn Kiếm, Hà Nội, do các cổ đông là một số thể nhân đóng góp.
Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam là một pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, đƣợc quyền tự chủ về tài chính và chủ động kinh doanh, có tài khoản mở tại ngân hàng Nhà nƣớc. Hội sở chính của ngân hàng đóng tại thành phố Hà nội.
Trải qua gần 18 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) từ một ngân hàng chƣa có tên tuổi trên địa bàn Hà nội cũng nhƣ trong cả nƣớc với số vốn điều lệ nhỏ 50 tỷ đồng, với 23 nhân viên đến nay đã trở thành một hệ thống với 150 điểm giao dịch trên 27 tỉnh thành trọng điểm trong cả nƣớc, tập trung tại các thành phố, trọng điểm kinh tế của Việt nam nhƣ Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Đà nẵng, Biên Hoà, Vũng Tàu, Cần Thơ ... với số lƣợng cán bộ nhân viên trên 4.300 cán bộ , vốn điều lệ là 4.2500 tỷ đồng (đến 31/12/2013). Năm 2010, Ngân hàng VIB ghi dấu 1 sự kiện quan trọng của VIB với việc Commonwealth Bank of Australia ( CBA) – Ngân hàng bán lẻ số 1 tại Úc và là ngân hàng hàng đầu thế giới với trên 100 năm kinh nghiệm đã chính thức trở thành cổ đông chiến lƣợc của VIB với tỷ lệ sở
luôn đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc xếp hạng A và liên tục đạt các giải thƣởng lớn trong và ngoài nƣớc nhƣ Thƣơng hiệu mạnh Việt Nam, Thƣơng hiệu Việt uy tín chất lƣợng, Top 100 thƣơng hiệu mạnh Việt Nam, Giải thƣởng Sao vàng đất Việt, Giải thƣởng thanh toán xuất sắc nhất do Citi Group, Standard Chartered Group và nhiều tập đoàn quốc tế khác trao tặng.
Chi nhánh Cầu Giấy đƣợc thành lập của ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, tên viết tắt là Phòng giao dịch VIB Cầu Giấy đƣợc thành lập ngày 15/06/2004 theo quyết định số 1568/2006/QĐ-HĐQT của Hội đồng quản trị. Đây là một đơn vị kinh doanh cấp chi nhánh. VIB Cầu Giấy có 5 phòng giao dịch trực thuộc về mặt hạch toán đó là VIB Quan Hoa, VIB Hoàng Quốc Việt, VIB Thăng Long, VIB Nguyễn Cơ Thạch và VIB Mỹ Đình. Tuy nhiên, theo quy định của VIB thì mỗi đơn vị phòng giao dịch đều hoạt động độc lập so với VIB Cầu Giấy.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức, hoạt động của VIB Cầu Giấy.
Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức của VIB Cầu Giấy
- VIB Cầu Giấy đƣợc tổ chức đơn giản, đứng đầu đơn vị là Giám đốc chi nhánh trực tiếp điều hành hoạt động của Phòng Dịch vụ khách hàng (DVKH) và Phòng kinh doanh. Giám đốc chi nhánh Phòng Dịch vụ khách hàng Phòng Kinh doanh Kiểm soát viên Thủ quỹ Quản lý khách hàng Giao dịch viên Giao dịch viên Quản lý khách hàng Quản lý khách hàng
- Phòng Dịch vụ khách hàng thực hiện các chức năng: Hạch toán kế toán thu, chi tiền mặt; giao dịch tiền mặt trực tiếp với khách hàng, các giao dịch liên quan tới tài khoản, chuyển tiền, thu phí; phát triển doanh số tiền gửi, tài khoản thanh toán; giới thiệu khách hàng tín dụng cho Phòng kinh doanh…Phòng DVKH bao gồm một kiểm soát viên, hai hoặc ba giao dịch viên và một thủ quỹ.
- Phòng Kinh doanh có 8 quản lý khách hàng (QLKH) do Giám đốc chi nhánh trực tiếp quản lý, phòng thực hiện chức năng chính là phát triển doanh số các sản phẩm của ngân hàng bán lẻ trong đó chủ yếu là các sản phẩm cho vay tiêu dùng. Các công việc cụ thể của Phòng kinh doanh là: Huy động vốn, phát triển thẻ, cho vay các sản phẩm tín dụng bán lẻ, quản lý các khoản vay sau giải ngân, thu hồi các khoản nợ khó đòi…
- Từ năm 2011 đến nay, VIB Cầu Giấy chỉ đƣợc giao nhiệm vụ tập trung phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, trong đó hoạt động cho vay và huy động vốn là quan trọng nhất. Hoạt động cho vay chỉ phục vụ khách hàng cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp siêu nhỏ (các đối tƣợng doanh nghiệp khác đƣợc bàn giao cho các trung tâm khách hàng doanh nghiệp vừa và lớn). - Hoạt động kinh doanh của VIB Cầu Giấy hoàn toàn độc lập với các phòng giao dịch trực thuộc nên đơn vị có thể chủ động xây dựng chiến lƣợc phát triển kinh doanh cho riêng mình để đạt hiệu quả cao nhất.
3.1.3. Một số nét chính về hoạt động kinh doanh của VIB – Cầu Giấy
VIB Cầu Giấy đƣợc phép và đã thực hiện những hoạt động kinh doanh của một ngân hàng thƣơng mại thực thụ bao gồm:
Huy động vốn: Các nguồn vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dƣới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn; Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tƣ và phát triển của các tổ chức trong nƣớc; Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác;
Sử dụng vốn: Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; Chiết khấu thƣơng phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá; góp vốn liên doanh và đầu tƣ chứng khoán theo luật định.
Cung cấp các dịch vụ trung gian tài chính: Thực hiện dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; thanh toán quốc tế và thực hiện các dịch vụ ngân hàng có liên quan đến nƣớc ngoài khi đƣợc ngân hàng nhà nƣớc cho phép; hoạt động bao thanh toán; kinh doanh ngoại tệ; vàng bạc.
Trong chặng đƣờng lịch sử hình thành và phát triển, thì 5 năm vừa qua là thời gian phát triển mạnh mẽ và khẳng định vững chắc thƣơng hiệu “VIB Cầu Giấy” trên thƣơng trƣờng và đặc biệt là đây giai đoạn cạnh tranh gay gắt trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, ngân hàng. Ngân hàng VIB Cầu Giấy đã đạt đƣợc những thành quả rất đáng khích lệ.
Bảng 3.1: Một số chỉ tiêu tài chính của VIB Cầu Giấy
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tổng tài sản 582 460 466 442 Huy động vốn 303 340 313 320 Dƣ nợ cho vay 251 276 278 209 Lợi nhuận trƣớc thuế 0.5 1.5 0.9 0.5
(Nguồn: Báo cáo thường niên Ngân hàng VIB Cầu Giấy năm 2011 đến 2014)
Trong năm 2013, các ngân hàng phải đối mặt với nhiều vấn đề liên quan đến chất lƣợng tín dụng, các thay đổi về tỷ giá, lãi suất… và đặc biệt là vấn đề thanh khoản vào cuối năm nhƣng các chỉ tiêu tài chính của VIB đều có sự sụt giảm. Tổng tài sản đạt 442 tỷ đồng đạt 95% so với năm 2013. Lợi nhuận trƣớc thuế của VIB Cầu Giấy là 0.5 tỷ đồng, đạt 55% so với năm 2013. Vốn
huy động VIB Cầu Giấy đạt 320 tỷ đồng đạt 102% so với năm 2013. Tổng dƣ nợ tín dụng đạt 209 tỷ đồng, đạt 75% so với năm 2013.
3.2. Thực trạng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại NH TMCP Quốc tế Việt Nam – CN Cầu Giấy
Trong phần này đi sâu vào phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cũng nhƣ công tác quản trị rủi ro tín dụng tại VIB. Năm 2014, thực hiện chủ trƣơng của NHNN thắt chặt tín dụng nhằm kiềm chế lạm phát nên tốc độ tăng dƣ nợ của VIB chỉ ở mức 14.36% so với năm 2013 . Bên cạnh đó, tỷ lệ nợ xấu luôn đƣợc kiểm soát ở mức thấp dƣới 2%.