II. GIẢI PHÁP PHỊNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT TỈNH PHÚ THỌ
2. Xây dựng và thực hiện tốt chiến lược khách hàng
2.1. Đối với khách hàng gửi tiền
Huy động và sử dụng vốn là hai hoạt động cơ bản của một ngân hàng thương mại, cĩ huy động được vốn thì mới cĩ vốn để cho vay. Như đã biết tín dụng trung và dài hạn rủi ro tuy cao hơn tín dụng ngắn hạn nhưng lợi nhuận mang lại cũng cao hơn. Tuy nhiên cĩ rất nhiều các dự án trung và dài hạn rất cĩ giá trị và hứa hẹn khả năng sinh lời cao, mức độ an tồn cũng cao, trong đĩ cĩ nhiều dự án của Nhà nước. Những dự án này địi hỏi khoản vay lớn, thời gian vay dài mà nếu bù đắp bằng các khoản huy động ngắn hạn thì Chi nhánh phải đối mặt với rủi ro mất khả năng thanh tốn. Bởi vậy Chi nhánh một mặt cần tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm từ dân cư với lãi suất tiền gửi dài hạn hợp lý, mặt khác duy trì số dư cao trên tài khoản tiền
gửi của các tổ chức kinh tế. Vì như đã biết nguồn này tuy là nguồn huy động với chi phí thấp nhất, khối lượng lớn nhưng tính ổn định khơng cao lại phụ thuộc vào chu kì kinh doanh của doanh nghiệp nên khơng thể sử dụng vào mục đích cho vay trung và dài hạn.
Để thu hút các tổ chức kinh tế gửi tiền và khuyến khích số dư cao và ổn định trên tài khoản tiền gửi của họ, Chi nhánh nên nghiên cứu kỹ mức lãi suất hợp lý đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ: tính tiện ích và nhanh chĩng khi thanh tốn hộ, hoặc cĩ thể cung cấp thơng tin cần thiết trong lĩnh vực ngân hàng, tư vấn miễn phí ... cho khách hàng.
2.2. Đối với khách hàng vay tiền
Bên cạnh việc duy trì quan hệ với các khách hàng cĩ uy tín cũ, Chi nhánh cĩ mục tiêu thu hút thêm các khách hàng mới đĩ là những Cơng ty thuộc Tổng cơng ty 90, 91, Tổng cơng ty cĩ quy mơ lớn, vốn lớn, tình hình tài chính lành mạnh, cĩ uy tín trong địa bàn tỉnh. Tuy nhiên làm thế nào để thu hút được những khách hàng này lại phụ thuộc vào uy tín của Chi nhánh, chất lượng phục vụ và những ưu đãi mà Chi nhánh cho họ. Theo quy định thì những khách hàng nào được coi là cĩ tình hình tài chính tốt, quan hệ vay trả sịng phẳng sẽ được vay với lãi suất thấp hơn, lượng vay lớn hơn mà đơi khi khơng cần phải cĩ tài sản thế chấp, cầm cố. Vậy dựa vào thế mạnh của mình, Chi nhánh cĩ thể cho vay ở mức lãi suất hợp lý khơng vi phạm khung lãi suất do NHNN ban hành mà vẫn cĩ thể cĩ lợi nhuận. Trong 2 năm gần đây Chi nhánh cĩ tăng cả về số tương đối và tuyệt đối dư nợ ngồi quốc doanh, với thành phần này các quy định về cho vay cĩ chặt chẽ hơn đối với thành phần kinh tế quốc doanh, nhưng khơng nên quá khắt khe làm mất đi cơ hội kinh doanh của Chi nhánh.