2. Tỷ lệ nợ quá hạn 00
2.3.2. Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Hà Thành
2.3.2.1. Những thành tựu đạt được
- Mặc dù mới chính thức đi vào hoạt động gần 2 năm nhưng tổng dư nợ tín dụng của Chi nhánh đã cĩ sự gia tăng đáng kể, nếu cuối năm 2003 tổng dư nợ của Chi nhánh chỉ đạt được 120.166 triệu đồng thì đến quý 4 năm 2004 tổng dư nợ đã đạt con số 639.000 triệu đồng. Điều này cho thấy ban lãnh đạo và tồn thể cán bộ của Chi nhánh đã cĩ rất nhiều nỗ lực, cố gắng trong việc mở rộng và phát triển quy mơ hoạt động cơ sở của mình cũng như gĩp phần vào sự phát triển chung của tồn hệ thống Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam.
- Trong quan hệ tín dụng với các khách hàng, ngân hàng đã giảI quyết cho vay nhanh chĩng, kịp thời nhưng vẫn tơn trọng đầy đủ nguyên tắc tín dụng đặc biệt chú ý đến việc an tồn và hiệu quả vốn tín dụng. Bên cạnh đĩ, Chi nhánh luơn cĩ biện pháp hữu hiệu như: Nghiêm túc tuân thủ các chỉ tiêu giới hạn tín dụng, tuân thủ mức uỷ quyền phán quyết trong cơng tác tín dụng kết hợp với việc tăng cường quảng cáo, xây dựng chính sách khách hàng, tăng cường hợp tác với các hiệp hội, đổi mới tác phong phục vụ,… để tiếp cận các đối tượng khách hàng làm ăn cĩ hiệu quả, trên cơ sở đĩ ngân hàng đã xây dựng và quyết định các đối sách đúng đắn, kịp thời nhằm mở rộng và phát triển quan hệ tín dụng của mình đối với khách hàng. Kết quả là tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh trong cả 2 năm 2003 và 2004 đều bằng 0.
Bên cạnh những thành tựu đạt được, Chi nhánh cịn một số hạn chế và nguyên nhân trong cơng tác cho vay làm ảnh hưởng đến hiệu quả của hoạt động tín dụng.
2.3.2.2. Những hạn chế và nguyên nhân trong việc mở rộng hoạt động tín dụng
* Hạn chế
- Quy mơ tín dụng của Chi nhánh cịn ở mức thấp, chưa đáp ứng đủ so với nhu cầu tín dụng của khách hàng.
- Phần lớn các đối tượng khách hàng được cho vay ngắn hạn, tín dụng trung và dài hạn cịn rất ít, và luơn kèm theo điều kiện tài sản đảm bảo, cho vay căn cứ vào tài sản đảm bảo do đĩ số lượng khách hàng chưa tiếp cận được với đồng vốn của ngân hàng cịn nhiều.
- Chi nhánh chưa cĩ những chính sách khuyến khích cho các đối tượng khách hàng vay và trả đúng hạn.
- Chi nhánh chưa cĩ những biện pháp quảng cáo thơng tin về các quy định, thủ tục cho vay đến khách hàng để khách hàng hiêu rõ hơn về Chi nhánh, các sản phẩm của Chi nhánh.
* Nguyên nhân
- Về cơng tác huy động vốn
+ Mạng lưới huy động vốn cịn mỏng, địa bàn hoạt động chưa rộng, nên cơng tác huy động vốn từ các tổ chức kinh tếư và dân cư trên địa bàn của Chi nhánh chưa đủ đáp ứng cho nhu cầu tín dụng của các khách hàng.
+ Cạnh tranh mạnh mẽ giữa các tổ chức tín trên địa bàn, các ngân hàng thương mại liên tục tăng lãi suất huy động trong đan cư VND và USD do ảnh hưởng của tỷ lệ lạm phát (9,5%), biến động của giá vàng và ngoại tệ trên thị trường, việc triển khai dự án mở rộng đơ thị, đầu tư bất động sản trên địa bàn Hà Nội khiến cơng tác huy động vốn của Chi nhánh gặp khơng ít khĩ khăn.
- Về cơng tác cán bộ: Nhân sự của Chi nhánh cịn thiếu (kể cả cán bộ chủ chốt) và đa số là cán bộ mới nên cịn thiếu kinh nghiệm cơng tác.
- Cơng tác tuyên truyền quảng cáo, khuyếch trương hoạt động của Chi nhánh chưa tốt. Phần lớn các khách hàng bắt đầu quan hệ tín dụng với ngân hàng đều
bằng cách đến ngân hàng xin vay vốn, chứ khơng phải là do ngân hàng chủ động tiếp xúc với khách hàng. Do đĩ, nhiều khách hàng đã khơng thể tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng do họ khơng thể nắm bắt được các thủ tục cân thiết để vay vốn ngân hàng.
Như vậy cĩ thể nĩi trong năm 2004, mặc dù cịn phải đơí mặt với nhiều khĩ