Bảng 4.10: Phân loại khách hàng cá nhân trong phạm vi nghiên cứu về thu nhập nhập
Thu nhập của KHCN Tần suất Tỷ lệ
Dưới 5 triệu đồng 69 27,6%
Từ 5 đến 15 triệu đồng 133 53,2%
Từ 15 triệu đồng trở lên 48 19,2%
Tổng 250 100%
(Nguồn: BIDV chi nhánh Ninh Thuận)
Nhìn chung mức thu nhập của các khách hàng cá nhân vay vốn tại BIDV chi nhánh Ninh Thuận được quan sát là khá tốt, thể hiện sự phù hợp với tần suất về độ tuổi và trình độ học vấn của khách hàng. Cụ thể, 133 khách hàng có thu nhập từ 15 đến 25 triệu đồng/tháng đạt tỷ lệ 53,2%, số khách hàng có thu nhập cao từ 25 triệu đồng trở lên là 48 khách hàng, chiếm gần 20%.
4.2.7. Lãi suất
Bảng 4.11: Phân loại khách hàng cá nhân trong phạm vi nghiên cứu về lãi suất theo một số mục đích vay
Mục đích vay vốn Lãi suất trong thời gian ưu đãi
Lãi suất ngoài thời gian ưu đãi
- Vay mua nhà - Cố định 7,5%/năm trong
vòng 1 năm đầu tiên - Cố định 8,2%/năm trong vòng 2 năm đầu tiên
- 11,2%/năm và thay đổi theo chính sách của BIDV chi nhánh Ninh Thuận từng thời kỳ
- 12%/năm và thay đổi theo chính sách của BIDV
chi nhánh Ninh Thuận từng thời kỳ
- Vay sửa chữa nhà cửa - Cố định 7,5%/năm trong
vòng 1 năm đầu tiên
- 11,2%/năm và thay đổi theo chính sách của BIDV chi nhánh Ninh Thuận từng thời kỳ
- Vay mua ô tô - Cố định 6,5%/năm trong
vòng 6 tháng đầu
- Cố định 7,9%/năm trong vòng 1 năm đầu
- 10,7%/năm và thay đổi theo chính sách của BIDV chi nhánh Ninh Thuận từng thời kỳ
- 11,7%/năm và thay đổi theo chính sách của BIDV chi nhánh Ninh Thuận từng thời kỳ
- Vay tiêu dùng - Cố định 8,5%/năm trong
vòng 1 năm đầu tiên - Cố định 8,9% trong vòng 2 năm đầu tiên
- 11,3%/năm và thay đổi theo chính sách của BIDV chi nhánh Ninh Thuận từng thời kỳ
- 11,5%/năm và thay đổi theo chính sách của BIDV chi nhánh Ninh Thuận từng thời kỳ
- Vay kinh doanh - Cố định 8,2%/năm trong
vòng 1 năm đầu tiên
- 11,5%/năm và thay đổi theo chính sách của BIDV chi nhánh Ninh Thuận từng thời kỳ
Nhìn vào bảng ta có thể thấy, mức lãi suất mà khách hàng phải chịu ở trong mỗi hồ sơ tín dụng được quan sát là khác nhau, bởi tại thời điểm quan sát có hồ sơ vẫn đang trong giai đoạn ưu đãi, có hồ sơ đã hết hạn ưu đãi và được điều chỉnh theo lãi suất của BIDV chi nhánh Ninh Thuận từng thời kỳ. Bình quân lãi suất cho vay trong thời gian ưu đãi của BIDV chi nhánh Ninh Thuận là khoảng 8,2%/năm và sau ưu đãi thì mức này đã lên tới con số 11,5%. Như vậy gánh nặng trả nợ của khách hàng trước và sau khi hết thời gian ưu đãi là khác nhau, vì vậy tìm hiểu về lãi suất có thể lý giải được phần nào sự suy giảm khả năng trả nợ của khách hàng.