II. Một số giải phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng của ngõn hàng:
4. Giải phỏp mở rộng tớn dụng:
Đa dạng hoỏ và đẩy mạnh tốc độ phỏt triển cỏc dịch vụ Ngõn hàng, đú là dịch vụ thanh toỏn với tiện ớch ngày càng cao, nhanh chúng, chớnh xỏc và an toàn, thủ tục thuận tiện để thu hỳt khỏch hàng đến với Ngõn hàng ngày càng nhiều khụng những giỳp Ngõn hàng tăng lợi nhuận, gia tăng cạnh tranh mà cũn phỏt triển mối quan hệ khỏch hàng – Ngõn hàng qua đú gúp phần mở rộng tớn dụng.
Với biện phỏp thu hỳt khỏch hàng mở tài khoản thanh toỏn, tài khoản cỏ nhõn tạo điều kiện phỏt triển dịch vụ cỏn cõn thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, đồng thời hỗ trợ cho hoạt động tớn dụng nắm bắt khỏch hàng tốt hơn. Nõng cao chất lượng hoạt động tư vấn, chất lượng phục vụ nhằm thụng tin cho khỏch hàng hiểu rừ về quy trỡnh cho vay. Thực hiện kết nối mạng để cung cấp cho cỏc khỏch hàng lớn cỏc dịch vụ Ngõn hàng tại nhà, phỏt hành thẻ thanh toỏn, thực hiện cho vay trả gúp…
4.2 Chớnh sỏch khỏch hàng:
Khỏch hàng là một trong những chiến lược quan trọng nhất mà bất kỡ Ngõn hàng nào cũng phải chỳ trọng. Khỏch hàng được cỏc Ngõn hàng phõn thành nhiều loại, mỗi loại khỏch hàng thỡ Ngõn hàng sẽ cú những chớnh sỏch khỏc nhau.
- Đối với những khỏch hàng truyền thống của Ngõn hàng Cụng Thương Đà Nẵng thỡ sẽ được Ngõn hàng quan tõm thực hiện tốt chiến lược khỏch hàng như tặng quà, tặng hoa vào những dịp đặc biệt.
- Bờn cạnh những khỏch hàng truyền thống, Ngõn hàng Cụng Thương nờn mở rộng đối với những khỏch hàng tiềm năng, bằng cỏch chủ động tỡm đến khỏch hàng là
cỏc đơn vị kinh tế như cỏc doanh nghiệp nhà nước, cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cỏc hộ sản xuất kinh doanh lớn, chủ động tỡm đến họ để mời chào, nhưng phải qua tỡm hiểu, điều tra thụng tin về cỏc khỏch hàng này để trỏnh những rủi ro cú thể xảy ra.
- Đối với những khỏch hàng mới như những doanh nghiệp mới đi vào hoạt động (đặc biệt là những doanh nghiệp hoạt động trong những lĩnh vực được Chớnh phủ chỳ trọng phỏt triển, cú lợi thế cao để xuất khẩu), chưa biết lựa chọn Ngõn hàng nào thỡ sự chủ động tỡm đến họ là một trong những cỏch tiếp thị hiệu quả. Nờn sử dụng thụng tin qua cỏc mối quan hệ cỏ nhõn, qua sự giới thiệu của những người cú uy tớn, đỏng tin cậy chứ khụng nờn quyết định cho vay theo cảm tớnh.
- Thực hiện tốt cụng tỏc tuyờn truyền một cỏch rộng rói, hiện nay cỏc Ngõn hàng thường hay giới thiệu về lói suất, cỏc kỡ hạn gửi, cỏc dịch vụ… thụng qua bỏo chớ, truyền hỡnh. Những thụng tin chớnh chủ yếu của hoạt động của Ngõn hàng thỡ chỉ cú trờn cỏc loại bỏo chuyờn ngành như Tạp chớ Ngõn Hàng, Tin học Ngõn hàng. Một vài loại bỏo khỏc thỡ lõu lõu mới cú một bài về Ngõn hàng nờn rất khú tỡm đọc chỉ cú Ngõn hàng mới cú điều này làm hạn chế sự hiểu biết về Ngõn hàng của cụng chỳng. Thời đại ngày nay là thời đại của thụng tin vỡ vậy việc truy cập tin tức khụng mấy khú khăn vả lại ớt tốn kộm về chi phớ. Do đú cỏc Ngõn hàng ngoài những thụng tin khỏi quỏt về Ngõn hàng nờn thường xuyờn cập nhật những thụng tin núng nhất về cỏc lĩnh vực liờn quan đến Ngõn hàng trờn Website của mỡnh.
4.3 Chớnh sỏch lói suất:
Cỏc NHTMQD thường huy động với lói suất thấp hơn cỏc NHTM Cổ Phần nờn chắc chắn sẽ cho vay với lói suất thấp hơn. Hiện nay, lói suất cho vay theo thoả thuận do đú NHCT cần tham khảo lói suất cho vay của cỏc tổ chức tớn dụng khỏc trờn địa bàn thành phố, từ đú điều chỉnh lói suất cho vay phự hợp với cỏc thành phần kinh tế, khụng để lói suất cho vay của NH mỡnh chờnh lệch quỏ với cỏc TCTD khỏc.
Một chớnh sỏch lói suất hợp lý cộng với một quy trỡnh cho vay đơn giản, thuận tiện sẽ mở rộng phạm vi cho vay đối với cỏc đối tượng để hạn chế những bất lợi khi một số khỏch hàng thiếu vốn lưu động tạm thời đi vay núng trờn thị trường với lói suất cao hơn gấp nhiều lần so với lói suất của Ngõn hàng. Phần lớn là do tõm lý ngại vay vốn ở ngõn hàng vỡ phải tốn nhiều thời gian trong khi đú vay núng lại nhanh gọn và khụng cần nhiều thủ tục. Nhưng để trỏnh được những trường hợp như trờn thỡ Ngõn hàng phải cú một chiến lược Marketing để cú thể thu hỳt được sự quan tõm của đụng đảo khỏch hàng, nhất là những người buụn bỏn ở cỏc chợ lớn trong thành phố.
4.4 Mở rộng tớn dụng thụng qua cho vay đồng tài trợ:
Ngõn hàng Cụng Thương đó và đang cựng với một số Ngõn hàng khỏc: NH Nụng Nghiệp Và Phỏt Triển Nụng Thụn, NH Đầu Tư, NH Ngoại Thương…thực hiện cho vay đồng tài trợ. Đõy là một hỡnh thức mở rộng tớn dụng quan trọng, nhằm đỏp ứng nhu cầu vốn cho cỏc doanh nghiệp. Do vậy việc tỡm ra những phương phỏp triển khai và kĩ thuật nghiệp vụ hợp lý sẽ là một biện phỏp hữu hiệu đảm bảo thực hiện tốt việc
cung ứng vốn mà khụng vi phạm giới hạn cho vay của Ngõn hàng đối với khỏch hàng (Cỏc Ngõn hàng thương mại quốc doanh cho vay khụng vượt quỏ 15% vốn tự cú), trừ trường hợp đối với những khoản cho vay từ cỏc nguồn uỷ thỏc của Chớnh phủ để khắc phục tỡnh trạng cạnh tranh khụng lành mạnh trong đầu tư tớn dụng nhằm đem lại lợi ớch cho cỏc doanh nghiệp sản xuất kinh doanh đặc biệt là cỏc doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu và đem lại lợi ớch cho nền kinh tế. Tuy nhiờn để đem lại sự thành cụng của hoạt động cho vay đồng tài trợ lại là vấn đề hiệu quả của dự ỏn đầu tư. Do đú cỏc Ngõn hàng rất cẩn thận trong loại hỡnh cho vay này.
III. Kiến nghị: