I. Quy trỡnh thực hiện nghiệp vụ cho vay: 1.Sơ đồ:
2.6Kiểm tra, giỏm sỏt vốn vay:
* NHCV cú trỏch nhiệm kiểm tra, giỏm sỏt quỏ trỡnh vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ của khỏch hàng.
* NHCV tiến hành kiểm tra, giỏm sỏt trước, trong và sau khi cho vay phự hợp với đặc điểm hoạt động của NHCV và đặc điểm kinh doanh, sử dụng vốn vay của khỏch hàng:
-Kiểm tra trước khi cho vay: kiểm tra cỏc điều kiện vay vốn, tớnh phỏp lý của hồ sơ vay vốn và cỏc nội dung khỏc, đảm bảo phự hợp với quy định hướng dẫn tại văn bản này và văn bản khỏc của NHCT.
-Kiểm tra trong khi cho vay ( kiểm tra trong giai đoạn giải ngõn): kiểm tra cỏc chứng từ , tài liệu gửi kốm giấy nhận nợ (nếu cú) khi khỏch hàng rỳt vốn, bảo đảm mục đớch vay phự hợp với hợp đồng tớn dụng, giải ngõn phự hợp với tiến độ sử dụng vốn
thực tế và hỡnh thức thanh toỏn của khỏch hàng.Trường hợp cần thiết NHCV phải kiểm tra tỡnh hỡnh thực tế tại đơn vị khỏch hàng.
-Kiểm tra sau khi cho vay: kiểm tra tỡnh hỡnh sử dụng vốn, tỡnh hỡnh sản xuất, tỡnh trạng tài sản đảm bảo tiền vay, những khú khăn thuận lợi trong việc thu nợ, phỏt hiện cỏc vi phạm hợp đồng tớn dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay để cú biện phỏp xử lý…
Mỗi lần kiểm tra vốn vay phải được lập thành biờn bản nờu rừ thời gian, địa điểm, nội dung kiểm tra ( tỡnh hỡnh sử dụng vốn, tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh, tỡnh trạng đảm bảo tài sản… của khỏch hàng vay vốn.) để làm căn cứ xử lý và được lưu vào hồ sơ tớn dụng.
*Thụng qua kiểm tra, giỏm sỏt, NHCV đỏnh giỏ mức độ tớn nhiệm và phõn loại khỏch hàng, phỏt hiện cỏc trường hợp sử dụng vốn sai mục đớch, tỡnh trạng sản xuất kinh doanh để cú giải phỏp xử lý, hạn chế rủi ro tớn dụng. Nếu phỏt hiện khỏch hàng thụng tin sai sự thật, vi phạm hợp đồng tớn dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay khụng cú khả năng trả nợ đỳng hạn, ngừng hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ cú nguy cơ phỏ sản, lừa đảo…thỡ Cỏn bộ tớn dụng và lónh đạo phũng tớn dụng phải đề xuất cỏc biện phỏp xử lý, bỏo cỏo Giỏm Đốc để cú hướng chỉ đạo. NHCV phải thực hiện xử lý theo quy chế cho vay của NHNN và hướng dẫn của NHCTVN.