I. Quy trỡnh thực hiện nghiệp vụ cho vay: 1.Sơ đồ:
2. Phõn tớch tỡnh hỡnh cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh: 1 Phõn tớch tỡnh hỡnh cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh
2.5 Kết quả hoạt động kinhdoanh của CNNHCTĐN trong 2 năm vừa qua: Bảng 7: Kết quả hoạt động kinh doanh của CNNHCTĐN năm 2003-
ĐVT: Triệu đồng
Năm 2003 Năm 2004 Chênh lệch
Chỉ tiêu ST TT ST TT ST TL(%)
A. Tổng thu 146060 100 173081 100 27021 18.50
Thu hoạt động tín dụng 132111 90.45 157884 91.22 25773 19.51 Thu dịch vụ thanh toán 7697 5.27 9,606 5.55 1909 24.80
Hoạt động khác 3563 2.44 3669 2.12 106 2.98
Thu bất thường 2689 1.84 1922 1.11 -767 -28.52
B. Tổng chi 134140 100 160156 100 26016 19.39
Công cụ quản lý 4427 3.30 4101 2.58 -326 -7.36
Tài sản 4400 3.28 3657 2.3 -743 -16.89
Bảo hiểm tiền gửi 10248 7.64 13114 8.25 2866 27.97
Nhân viên 7714 5.75 8098 4.34 384 4.98
Dự phòng rủi ro 20040 14.94 24209 15.23 4169 20.80
C. Lợi nhuận 11920 12925 1005 8.43
- Qua bảng trờn cho thấy hoạt động kinh doanh năm 2004 đó đem lại cho chi nhỏnh nguồn thu nhập lớn, từ 11920 triệu đồng năm 2003 lờn 12925 triệu đồng tăng 8,43%. Để đạt được kết quả như trờn là do sự nỗ lực, cố gắng khụng ngừng của toàn bộ đội ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn chức của CNNHCT ĐN trong những năm qua.
Đúng gúp rất lớn trong tổng thu nhập của Ngõn hàng là hoạt động tớn dụng như ta đó thấy tổng thu năm 2004 là 173081 triệu đồng tăng 18,5% tương ứng 27021triệu đồng trong đú doanh thu từ hoạt động tớn dụng năm 2004 đạt 157884 triệu đồng tăng 19,51% so với năm 2003 tương ứng 25773 triệu đồng, phần cũn lại là thu từ cỏc hoạt động khỏc như thu từ dịch vụ thanh toỏn, thu từ cỏc hoạt động bất thường, cỏc khoản thu khỏc. Để đạt được kết quả như vậy là do ngõn hàng đó nõng cao doanh số cho vay và dư nợ cho vay đối với cỏc thành phần kinh tế đồng thời bản thõn chi nhỏnh cũng đó tớch cực tỡm kiếm khỏch hàng mới và đụn đốc, đẩy nhanh quỏ trỡnh thu nợ từ khỏch hàng.
Thu từ dịch vụ thanh toỏn trong năm 2004 cũng tăng lờn một cỏch tương đối như năm 2003 chỉ cú 7697 triệu đồng nhưng đến năm 2004 đó đạt 9606 triệu đồng tăng 24,8% tương ứng 1909 triệu đồng. Nghĩa là nhỡn chung cỏc dịch vụ này đó được khỏch hàng quan tõm hơn vỡ sự tiện lợi của nú. Cỏc Ngõn hàng đó giới thiệu cỏc dịch vụ tiện lợi này trờn cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng nhờ vậy mà khỏch hàng cú thể tiếp cận một cỏch dễ dàng hơn.
- Năm 2003 tổng chi của chi nhỏnh là 134140 triệu đồng nhưng đến năm 2004 thỡ đó đạt được 160156 triệu đồng tăng 19,39% tương ứng 26016 triệu đồng. Trong đú chi trả lói vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất. Đõy cũng là thuận lợi đối với Ngõn hàng bởi vỡ Ngõn hàng đó huy động được một lượng vốn lớn dựng cho hoạt động tớn dụng của mỡnh.
- Cỏc khoản chi lương cho cỏn bộ cụng nhõn viờn chức đó cao hơn so với cựng kỡ do chủ trương nõng lương cho cỏn bộ nhà nước của chớnh phủ gúp phần cải thiện đời sống của cỏn bộ trong tỡnh hỡnh hiện nay. Cụ thể năm 2004 là 8098 triệu đồng tăng 4,98% so với năm 2003 tương ứng 384 triệu đồng. Cỏc khoản chi cho tài sản, bảo hiểm tiền gửi cũng tăng lờn trong đú đặc biệt là khoản dự phũng rủi ro năm 2004 là 24209 triệu đồng đó tăng lờn 20,8% so với năm 2003 tương ứng 4169 triệu đồng. Sở dĩ tăng lờn như vậy là do cỏc Ngõn hàng đó nhận thấy sự biến động của nền kinh tế thế giới và nú sẽ ảnh hưởng khụng nhỏ đến nền kinh tế nước nhà. Cỏc khoản chi trờn đều nằm
trong khung tỷ lệ chi phớ cho phộp theo quy chế tài chớnh do NHCT Việt Nam ban hành.
Trong tỡnh hỡnh kinh tế hiện nay, khụng chỉ riờng Ngõn hàng mà tất cả cỏc doanh nghiệp đều phải nỗ lực hết mỡnh để tồn tại. Sự cạnh tranh gay gắt của cỏc Ngõn hàng về lói suất tiền gửi và cho vay nhằm thu hỳt khỏch hàng cho mỡnh, nú làm cho cỏc Ngõn hàng chủ động trong mọi trường hợp cú thể xảy ra.
- Với kết quả thu chi như trờn năm 2003 lợi nhuận của chi nhỏnh là 11920 triệu đồng đến năm 2004 là 12925 triệu đồng đó tăng 8,43% tương ứng 1005 triệu đồng. Để đạt được kết quả tăng trưởng như trờn quả là khụng dễ vỡ đú là kết quả làm việc hết mỡnh của tất cả cỏc bộ cụng nhõn viờn chức tại CNNHCTĐN. Đú là kết quả đỏng mừng và hi vọng rằng lợi nhuận của NHCT trong những năm đến sẽ khụng ngừng được nõng cao, và CNNHCTĐN luụn là NH được nhiều khỏch hàng chỳ ý.
** Thành phố Đà Nẵng trờn con đường hội nhập và phỏt triển:
Thành phố Đà Nẵng là một trong những thành phố lớn nhất của cả nước, là trung tõm kinh tế, chớnh trị, thương mại, văn hoỏ xó hội và là cửa ngừ giao thương quốc tế của cả khu vực miền Trung-Tõy Nguyờn. Trong những năm qua, bộ mặt thành phố đó cú nhiều thay đổi với nhiều thành tựu to lớn trờn nhiều lĩnh vực.
Hàng trăm dự ỏn, cụng trỡnh trọng điểm phục vụ cho cụng cuộc chỉnh trang đụ thị từ Hầm đường bộ qua đốo Hải Võn sắp đưa vào sử dụng là một trong những dự ỏn lớn cú quy mụ nhất khuc vực Đụng Nam Á. Một khi đi vào hoạt động tiết kiệm được
thời gian và chi phớ cho việc lưu thụng . Cỏc tuyến đường lớn như Nguyễn Tất Thành, Phạm Văn Đồng, Bạch Đằng, Cỏch Mạng Thỏng Tỏm, 2-9, Trần Hưng Đạo(BĐ đụng), Nguyễn Văn Linh, Điện Biờn Phủ….đó tụ điểm thờm vẻ đẹp của thành phố. Cỏc dự ỏn đường cao tốc Đà Nẵng – Quảng Ngói, đường sắt 2 chiều Đà Nẵng-Dung Quất đến mở rộng sõn bay quốc tế, nõng cấp cảng Tiờn Sa, cầu Thuận Phước… đó đang và sẽ tiếp tục hoàn thành trong thời gian sớm nhất.
“ Năm 2004 tổng sản phẩm quốc nội (GDP) đạt 5.465,2 tỷ đồng tăng 13,3% so với năm 2003. GDP bỡnh quõn đầu người đạt 12,5 triệu đồng, tạo cơ sở vững chắc cho việc hoàn thành kế hoạch kinh tế- xó hội 5 năm 2001-2005. Với vị thế và tiềm năng sẵn cú, được sự quan tõm của Đảng và Nhà nước, sự hỗ trợ giỳp đỡ của Bộ, ngành trung ương, sự phối hợp của cỏc địa phương, bạn bố trong nước và quốc tế, chớnh quyền và nhõn dõn thành phố Đà Nẵng tiếp tục phỏt huy truyền thống cỏch mạng kiờn cường, tớch cực huy động, khai thỏc nguồn lực, khắc phục khú khăn, vượt qua thỏch thức để xõy dựng thành phố xứng đỏng là trung tõm kinh tế trọng điểm của Miền Trung và cả nước.
Từ năm 2001 đến năm 2004 thành phố ĐN đó giải quyết được việc làm cho 100 nghỡn lao động gúp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp ở mức thấp hơn 5,4%. Nõng cao chất lượng phổ cập giỏo dục tiểu học đỳng độ tuổi đạt tỉ lệ 94%, hoàn thành giỏo dục THCS.
Trờn đà tăng trưởng, dựa vào cỏc yếu tố thuận lợi về giao thụng, cú cảng hàng khụng quốc tế…, là cửa ngừ ra biển đụng của tuyến hành lang kinh tế Đụng-Tõy, Đà Nẵng sẽ khai thỏc cỏc loại hỡnh kinh tế dịch vụ và cụng nghệ cao, phỏt triển kinh tế du lịch dựa vào cỏc thế mạnh về du lịch mà Đà Nẵng cú như địa hỡnh khớ hậu đa dạng, cú Bà Nà, Nỳi Chỳa, Ngũ hành Sơn…
Hướng đến tương lai, Đà Nẵng cú quyền tự hào và tin tưởng rằng, với đội ngũ lónh đạo cú ý chớ quyết đoỏn, năng động và sỏng tạo cao, với tinh thần cỏch mạng, sự đồng thuận và khỏt vọng tha thiết của nhõn dõn vỡ một thành phố phỏt triển, với những giải phỏp cải cỏch thủ tục hành chớnh cú hiệu quả, những điều kiện thuận lợi và hấp dẫn đối với cỏc nhà đầu tư lớn trờn thế giới từ Nhật, Mỹ, Phỏp, Úc, Hàn, Trung…sẽ trở thành một thành phố đẹp, văn minh, một địa chỉ hấp dẫn đối với bạn bố trong nước và quốc tế trong thời gian khụng xa, xứng đỏng là trung tõm kinh tế xó hộicủa miền Trung và của cả nước, với những cụng trỡnh hiện đại, cỏc trung tõm giỏo dục, thương mại, tài chớnh, ngõn hàng, cụng nghệ thụng tin, bưu chớnh -viễn thụng…cỏc khỏch sạn, cỏc khu du lịch nghỉ dưỡng lý tưởng và những con đường tuyệt đẹp soi búng bờn bờ biển Đụng.”
(Nguồn: Bỏo Đà Nẵng ngày nay_thỏng 3/2005)
Chương III: Đỏnh giỏ chung về tỡnh hỡnh cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Một số biện phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng của ngõn hàng và một vài ý kiến đúng gúp.