- Hoạt động khác
b) Đối với th tín dụng nhập khẩu:
(1) Phát hành th tín dụng
Khách hàng có yêu cầu phát hành th tín dụng phải xuất trình đầy đủ các giấy tờ nh : Đơn xin mở th tín dụng, Bản sao hợp đồng ngoại thơng hoặc các giấy tờ có giá trị tơng đơng (nh đơn đặt hàng), Bản sao giấy đăng ký kinh doanh và Giấy chứng nhận đăng ký mã số doanh nghiệp (đối với những khách hàng giao dịch lần đầu), Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ thơng mại hoặc Bộ quản lý chuyên ngành (đối với những hàng nhập khẩu có điều kiện).
Sau khi tiếp nhận và kiểm tra đầy đủ sự hợp lệ của các chứng từ trên đây, thanh toán viên sẽ tiến hành kiểm tra nội dung đơn xin mở th tín dụng với các điều kiện trong hợp đồng ngoại thơng để đảm bảo không có sự mâu thuẫn trong nội dung của th tín dụng với các điều khoản của hợp đồng.
Đối với th tín dụng trả ngay ký quỹ 100%, thanh toán viên phải kiểm tra số tiền ký quỹ trớc khi phát hành th tín dụng. Trong trờng hợp th tín dụng đợc phát hành bằng nguồn vốn vay Ngân hàng Ngoại thơng, thanh toán viên sẽ căn cứ vào phiếu duyệt mở th tín dụng do bộ phận Tín dụng cung cấp đã đợc Giám đốc ký duyệt cho vay.
Đối với th tín dụng trả ngay miễn ký quỹ, việc xét duyệt mở th tín dụng đợc tiến hành ngay tại phòng thanh toán Nhập khẩu. Ngoài các chứng từ nh trên, khách hàng phải xuất trình thêm Giấy cam kết đảm bảo có đủ tiền thanh toán
khi th tín dụng đến hạn . Thanh toán viên căn cứ vào hạn mức miễn ký quỹ do hội đồng tín dụng đã duyệt (nếu có) lập tờ trình để lãnh đạo phòng hoặc lãnh đạo Sở xét duyệt. Trờng hợp cha có hạn mức, có thể sẽ chuyển hồ sơ sang cho bộ phận tín dụng tiến hành thẩm định. Hồ sơ sau khi đã đợc duyệt, thanh toán viên sẽ tiến hành mở th tín dụng. Khi đến hạn thanh toán, nhà nhập khẩu có trách nhiệm chuyển đủ số tiền thanh toán vào tài khoản để thanh toán viên trả tiền cho ngân hàng nớc ngoài. Nếu khách hàng không đảm bảo đủ tiền thanh toán khi đến hạn, ngân hàng sẽ tiến hành cho vay bắt buộc với lãi suất 200% lãi suất cho vay hiện hành.
Đối với th tín dụng trả chậm và bảo lãnh, thủ tục phát hành bảo lãnh và thẩm định th tín dụng trả chậm do phòng Bảo Lãnh thực hiện. Quy trình thẩm định th tín dụng trả chậm giống với thẩm định các loại bảo lãnh nớc ngoài khác, chỉ khác ở chỗ, sau khi thẩm định, hồ sơ sẽ đợc chuyển xuống phòng thanh toán Nhập khẩu để mở th tín dụng.
(2) Tiếp nhận chứng từ
Sau khi nhận đợc chứng từ do bộ phận văn th giao, thanh toán viên tiến hành đối chiếu chứng từ với hồ sơ gốc. Thanh toán viên kiểm tra các chứng từ này trong vòng 03 ngày làm việc kể từ ngày nhận đợc chứng từ trớc khi giao cho khách hàng. Nếu chứng từ phù hợp hoặc thông báo chứng từ có sai sót nhng khách hàng vẫn chấp nhận những sai sót đó thì thanh toán viên sẽ giao chứng từ cho khách hàng. Việc giao chứng từ cho khách hàng chỉ đợc thực hiện khi khách hàng có đủ tiền để thanh toán bộ chứng từ và các chi phí liên quan. Với chứng từ trả chậm, nếu chứng từ phù hợp thanh toán viên yêu cầu khách hàng cam kết chấp nhận thanh toán vào ngày đáo hạn trớc khi giao chứng từ cho khách hàng, đồng thời xác nhận bằng điện ngày đáo hạn với ngân hàng n- ớc ngoài.
Trong trờng hợp thanh toán bộ chứng từ hay từ chối bộ chứng từ không phù hợp, thanh toán viên phải thực hiện trong vòng 07 ngày làm việc kể từ ngày nhận đợc chứng từ.
(3) Đóng hồ sơ th tín dụng nhập khẩu
Việc đóng hồ sơ th tín dụng nhập khẩu đợc thực hiện khi th tín dụng đã đợc huỷ bỏ, đã thanh toán hết số d hoặc không còn giá trị thanh toán,đã từ chối thanh toán và bộ chứng từ đã gửi trả lại cho ngân hàng gửi chứng từ. Ngoài ra, với th tín dụng không còn hiệu lực sẽ đợc tự động đóng hồ sơ sau 2 tháng kể từ ngày hết hạn hiệu lực của th tín dụng.
2.2.2 Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam chứng từ tại Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam
Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam luôn đợc đánh giá là một trong những ngân hàng chủ chốt trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Việt Nam. Với tuổi đời trên 40 năm hoạt động trong lĩnh vực đối ngoại không phải là nhiều so với các ngân hàng trên thế giới, nhng so với các ngân hàng thơng mại Việt Nam thì Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam là một trong những ngân hàng hoạt động lâu đời nhất trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, những năm gần đây, kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu nói chung và theo phơng thức tín dụng chứng từ nói riêng của Sở Giao dịch Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam giảm đi. Đây cũng là những năm khó khăn chung của thị trờng thanh toán xuất nhập khẩu của nớc ta. Trong giai đoạn này đánh dấu sự phát triển rất mạnh của các Ngân hàng thơng mại cổ phần và sự hiện đại hóa của các ngân hàng quốc doanh khác. Những mối quan hệ quốc tế của các ngân hàng này trên thị trờng đợc mở rộng, các giao dịch trực tiếp tăng mạnh không cần Ngân hàng Ngoại thơng đứng ra làm cầu trung gian. Ta sẽ đi vào phân tích cụ thể tình hình từng mảng thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu theo phơng thức tín dụng chứng từ.