- Hoạt động khác
a) Đối với th tín dụng xuất khẩu
(1) Tiếp nhận và sửa đổi Th tín dụng
Trớc hết, ngời đợc phân công kiểm tra điện trớc khi nhận. Điện Th tín dụng nhận đợc chủ yếu qua đờng SWIFT, chỉ một lợng nhỏ là qua đờng công văn. Nếu điện không thuộc phạm vi phòng xử lý thì phải trả lại cho Trung tâm thanh toán theo mạng. Nếu đúng thì ngời đợc phân công nhận điện, giao hoặc đẩy điện cho các thành viên liên quan, in bảng kê điện đã nhận hoặc ký nhận Th tín dụng, sửa đổi Th tín dụng do bộ phận văn th giao và giao lại cho thanh toán viên phụ trách.
Thanh toán viên nhận đợc bản Th tín dụng hoặc sửa đổi Th tín dụng phải kiểm tra. Nếu Th tín dụng mở bằng Telex/Swift phải có xác nhận mã đúng, nếu mở bằng th thì phải có xác nhận chữ ký đúng và hợp lệ. Th tín dụng phải có dẫn chiếu UCP 500 trừ khi có quy định khác. Thanh toán viên cũng phải kiểm tra các thông tin khác nh ngời hởng lợi, ngân hàng phát hành, ngân hàng thông báo, các chỉ dẫn thanh toán.
(2) Thông báo trực tiếp cho ngời hởng lợi
Thanh toán viên vào hồ sơ và lập bản thông báo Th tín dụng. Bản thông báo Th tín dụng (kèm theo bản gốc của Th tín dụng), sửa đổi Th tín dụng có thể đ- ợc giao trực tiếp cho khách hàng hoặc gửi qua đờng Bu điện. Thanh toán viên phải theo dõi việc giao thông báo cho khách hàng, đồng thời làm thông báo cho Ngân hàng thông báo về việc đã nhận đợc Th tín dụng hoặc sửa đổi Th tín dụng.
(3) Thông báo qua ngân hàng thông báo khác
Đối với những Th tín dụng mà ngân hàng phát hành yêu cầu Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thơng thông báo cho một ngân hàng khác, thì thanh toán viên chuyển Th tín dụng qua mạng điện SWIFT hoặc qua đờng công văn cho
ngân hàng đó. Nếu ngân hàng phát hành yêu cầu Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thơng thông báo kèm xác nhận thì thanh toán viên phải kiểm tra uy tín của ngân hàng phát hành thông qua lợng giao dịch, độ tin cậy trong thanh toán với đơn vị thành viên, không xác nhận đối với những Th tín dụng mà ngân hàng phát hành không có quan hệ đại lý với Ngân hàng Ngoại thơng, nghiên cứu đề xuất mức ký quỹ hoặc miễn ký quỹ với ngân hàng phát hành. Trong tr- ờng hợp không đồng ý xác nhận thì phải thông báo rõ “Chúng tôi không đồng ý xác nhận Th tín dụng này”
(4) Tiếp nhận, kiểm tra chứng từ.
Khi nhận chứng từ do khách hàng xuất trình kèm bản gốc Th tín dụng và các sửa đổi có liên quan, thanh toán viên phải kiểm tra loại chứng từ, số lợng từng loại và mức độ phù hợp của chứng từ rồi chuyển cho phụ trách phòng. Nếu chứng từ có sai sót thì thanh toán viên phải thông báo cho khách hàng để có biện pháp xử lý kịp thời.
(5) Gửi chứng từ đòi tiền.
Thanh toán viên lập th đòi tiền nh trong chỉ thị thanh toán của Th tín dụng, kèm với bộ chứng từ để gửi cho ngân hàng phát hành Th tín dụng. Nếu là Th tín dụng xác nhận thì Ngân hàng có quyền đòi tiền bằng điện qua mạng SWIFT.
(6) Chiết khấu chứng từ.
Sở giao dịch Ngân hàng Ngoại thơng tiến hành chiết khấu chứng từ dới hai hình thức: chiết khấu miễn truy đòi (mua đứt bộ chứng từ) và chiết khấu truy đòi.
Đồi với hình thức chiết khấu miễn truy đòi
Ngân hàng chiết khấu miễn truy đòi đối với bộ chứng từ sau khi kiểm tra các điều kiện sau:
+ L/C quy định: vận đơn lập theo lệnh của ngân hàng phát hành và toàn bộ vận đơn gốc đợc xuất trình qua NHNT.
+ Chứng từ hoàn toàn phù hợp với các điều kiện, điều khoản L/C
+ Ngân hàng phát hành L/C phải là ngân hàng có uy tín trên thị trờng quốc tế.
+ Thị trờng truyền thống
+ Một số thông tin khác liên quan đến giá cả của mặt hàng xuất khẩu tại thời điểm chiết khấu
+ Th yêu cầu bảo lãnh đề nghị chiết khấu miền truy đòi phải có đầy đủ chữ ký của chủ tài khoản và kế toán trởng.
Đối với hình thức chiết khấu truy đòi
Bộ chứng từ sẽ đợc ngân hàng chiết khấu truy đòi nếu có đủ những điều kiện sau
+ Ngân hàng phát hành có uy tín lớn + Thị trờng truyền thống
+ Khách hàng có tín nhiệm, có quan hệ thanh toán tốt, mở tài khoản và hoạt động thờng xuyên tai NHNT
+ Khách hàng cam kết hoạt trả số tiền ngân hàng đã chiết khấu trong trờng hợp ngân hàng trả tiền từ chối thanh toán
+ Th yêu cầu chiết khấu truy đòi phải có đầy đủ chữ ký của chủ tài khoản và kế toán trởng
Sau khi xem xét các điều kiện chiết khấu và tình trạng của bộ chứng từ, thanh toán viên lập tờ trình đề xuất ý kiến chấp nhận hoặc từ chối chiết khấu, tỷ lệ chiết khấu. Trên cơ sở đề xuất của thanh toán viên, tuỳ trờng hợp, phụ trách phòng xem xét và trình lãnh đạo quyết định việc chiết khấu.
Đối với chiết khấu truy đòi, nếu chứng từ phù hợp, phụ trách phong có quyền quyết định chiết khấu đối với các bộ chứng từ có giá từ 100.000USD trở xuống. Nếu vợt quá số tiền trên, phòng phải trình lãnh đạo Sở. Số tiền chiết
khấu luôn nhỏ hơn trị giá bộ chứng từ. Trong trờng hợp bộ chứng từ không phù hợp, lãnh đạo sở mới có quyền quyết định, số tiền chiết khấu không vợt quá 90% giá trị bộ chứng từ
(7) Nếu chứng từ bị từ chối thanh toán
Thanh toán viên phải kiểm tra lý do từ chối thanh toán của ngân hàng nớc ngoài, thông báo cho khách hàng về việc từ chối thanh toán để khách hàng định đoạt chứng từ, đồng thời điện ngay cho ngân hàng nớc ngoài phản đối nếu việc từ chối không xác đáng.