I Tập đoàn tài chín h ngân hàng
4. Đặc điểm tập đoàn tài chín h ngân hàng
4.4. Dịch vụ tài chính đa dạng
Bên cạnh các dịch vụ ngân hàng cốt lõi, tập đoàn tài chính - ngân hàng còn cung cấp một danh sách rất rộng các dịch vụ tài chính khác nh-: chứng khoán, quản lý tài sản, tài trợ tài chính tiêu dùng, bảo hiểm,… Các dịch vụ tài chính phi ngân hàng này do các công ty con của tập đoàn cung cấp, có liên quan chặt chẽ tới hoạt động ngân hàng và mang lại lợi ích chung cho tập đoàn nh-: cải thiện khả năng cung cấp và hạ giá thành dịch vụ.
Hơn thế nữa, các hoạt động và dịch vụ tài chính đang chuyển từ ph-ơng thức truyền thống là tập trung vào sản phẩm (ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán) sang ph-ơng thức tập trung vào khách hàng, “không phải cung cấp cái mình có mà cung cấp cái khách hàng cần”. Với ph-ơng thức này, sản phẩm của tập đoàn tài chính đ-ợc phân chia theo đối t-ợng khách hàng: cá nhân và doanh nghiệp nhỏ (bán lẻ), các công ty lớn (bán buôn) và cá nhân giàu có. Khách hàng có nhu cầu ngày càng tăng, đặc biệt là xu h-ớng về những dịch vụ tài chính trọn gói.
Trong các đối t-ợng khách hàng trên, tập trung vào phục vụ khối khách hàng cá nhân đang là xu h-ớng kinh doanh mới của các tập đoàn tài chính - ngân hàng. Một trong những nguyên nhân chính là do sự tiến bộ mạnh mẽ của công nghệ thông tin, giúp ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ hàm l-ợng
công nghệ cao đáp ứng nhu cầu đòi hỏi về tính tiện dụng và tiết kiệm cho khách hàng cá nhân: nh- dịch vụ ngân hàng trực tuyến (online banking), ngân hàng qua điện thoại (phone banking),…
Ngoài ra, sự lớn mạnh không ngừng của thị tr-ờng vốn đã tạo ra sự dịch chuyển các khách hàng doanh nghiệp lớn sang thị tr-ờng chứng khoán, đó là mảnh đất màu mỡ cho các công ty chứng khoán - công ty con của tập đoàn khai thác, trong việc cung ứng các dịch vụ liên quan tới chứng khoán nh- môi giới, t- vấn đầu t- chứng khoán, bảo lãnh phát hành,…..
Có thể tóm tắt hệ thống các dịch vụ mà một tập đoàn tài chính - ngân hàng điển hình cung cấp cho khách hàng của mình:
(Mô hình tr. 155 sách, tr.25 Q1)
(Nguồn: Ngân hàng Nhà n-ớc, Kỷ yếu Hội thảo khoa học Xây dựng mô hình tập đoàn tài chính - ngân hàng, 2006, trang 155)
Dịch vụ tài chính đa dạng không chỉ xuất phát từ nhu cầu ngày càng cao của mạng l-ới khách hàng rộng lớn, mà còn từ nhu cầu của chính ngân hàng về mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận và phân tán rủi ro về dòng tiền và nguồn thu nhập. Khi ngân hàng thực hiện việc mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh của mình sang các lĩnh vực hoạt động tài chính khác, tạo ra tính đa dạng hoá sản phẩm. Theo đó, tập đoàn có dòng tiền mới khác dòng tiền hiện tại. Dòng tiền và nguồn thu nhập đ-ợc đa dạng hoá giúp tăng tính ổn định và có khả năng chống lại những biến động lớn trong môi tr-ờng cạnh tranh gay gắt.
Tiền gửi, cho vay, thanh toán Bảo lãnh và bán chứng khoán Bảo hiểm nhân thọ và tổn thất T- vấn đầu t- và quản lý tài sản Cho vay và thẻ tín dụng Ngân hàng bán lẻ (khách hàng cá nhân và DN nhỏ) Ngân hàng bán buôn (DN lớn) Khách hàng giàu có