I Tập đoàn tài chín h ngân hàng
2. Những hạn chế và thách thức
2.1. Sự hạn chế về năng lực tài chính
Năng lực tài chính của các ngân hàng Việt Nam còn yếu kém thể hiện thông qua các chỉ số vốn tự có, hệ số an toàn vốn, khả năng sinh lời, …. đã hạn chế sức cạnh tranh của các ngân hàng tr-ớc các tổ chức tài chính hàng đầu thế giới. Sự yếu kém về năng lực tài chính trong khối NHTM NN là đáng báo động hơn so với khối NHTM CP, bởi lẽ xét về t-ơng quan giữa vốn với tài sản có rủi ro thì các ngân hàng khối cổ phần hơn hẳn các ngân hàng khối quốc doanh, mặc dù số vốn tự có của các NHTM CP nhỏ hơn.
Vốn tự có của các NHTM đã đ-ợc tăng lên đáng kể bởi những cuộc tăng vốn điều lệ nh-ng vẫn còn rất nhỏ so với các ngân hàng và tập đoàn tài chính trong khu vực và trên thế giới. Trong khối NHTM NN, năm 2006, lớn nhất là Agribank với số vốn là 6.617 tỷ đồng (khoảng 413 triệu USD) và nhỏ nhất là Vietcombank với vốn điều lệ là 4.357 tỷ đồng (xấp xỉ 272 triệu USD), chỉ bằng một ngân hàng cỡ trung bình trong khu vực. Còn phía các NHTM CP, đến tháng 9/2007, ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất là ACB với 2.530 tỷ đồng (khoảng 158 triệu USD).
Thứ nhất, quy mô vốn ảnh h-ởng rất lớn đến mọi hoạt động của ngân hàng. Do đó, các NHTM trong n-ớc với quy mô vốn nhỏ đã hạn chế rất nhiều khả năng mở rộng mạng l-ới ra quốc tế, cũng nh- khả năng đầu t- phát triển công nghệ ngân hàng hiện đại, nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, mở rộng đối t-ợng khách hàng,…
Thứ hai, bởi quy mô vốn còn nhỏ, khả năng cung ứng vốn của ngân hàng cho nền kinh tế còn hạn chế. Tổng vốn tự có của 4 NHTM NN hàng đầu
khoảng 21.000 tỷ đồng, nh- vậy với điều kiện cho vay với một khách hàng không v-ợt quá 15% vốn tự có theo quy định thì toàn bộ 4 NHTM NN cũng chỉ cho vay hợp vốn cho một khách hàng tối đa khoảng 3.100 tỷ đồng - một số l-ợng quá ít cho các công trình trọng điểm của nền kinh tế.
Thứ ba, quy mô vốn nhỏ bé còn tạo ra rủi ro cao hơn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nhất là khi tỷ lệ nợ xấu ở các ngân hàng quốc doanh vào năm 2006 còn ở mức khá cao là 4,8% tổng d- nợ. Do vậy, hệ số an toàn vốn của các ngân hàng quốc doanh n-ớc ta thấp hơn hệ số an toàn vốn của nhiều ngân hàng trong khu vực Châu á. Trong khi hầu hết các NHTM CP và chi nhánh ngân hàng n-ớc ngoài đều đã đặt mức an toàn vốn trên 8% thì cho đến nay 2 trong 4 NHTM NN có tài sản lớn nhất hệ thống ch-a đạt đ-ợc mức chuẩn này.
Thứ t-, ngân hàng- một ngành đ-ợc đánh giá là ngành kinh doanh niềm tin. Liệu khách hàng có tin t-ởng, đặt niềm tin vào một ngân hàng mà có năng lực tài chính thấp hay không.