6. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
1.3.1. Nhân tố khách quan
Các nhân tố khách quan chính là môi trường hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Việc phân tích môi trường làm rõ mức độ ảnh hưởng của các nhân tố này đến việc
xác định mục tiêu chiến lược kinh doanh và phương thức hoạt động của ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt, các nhân tốmôi trường kinh doanh bao gồm:
- Môi trường kinh tế
Nền kinh tế quốc dân là một hệ thống bao gồm nhiều hoạt động kinh tế có quan hệ
chặt chẽ, ràng buộc lẫn nhau. Môi trường kinh tế bao gồm rất nhiều các yếu tố, bất kỳ một sự biến động nào của yếu tố nào cũng đều ảnh hưởng đến lĩnh vực còn lại. Trong nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trò như một cầu nối cho các hoạt động khác, nên có thể nói hoạt động ngân hàng đặc biệt nhạy cảm với các biến động kinh tế.
Tốc độ phát triển kinh tế, trình độ phát triển kinh tếảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập của người dân. Nền kinh tế càng phát triển, người dân càng có tiềm lực về tài chính, nhu cầu về dịch vụ tài chính ngày càng cao nhất là dịch vụ thanh toán, tiền gửi và vay tiêu dùng. Các yếu tố như lạm phát, thất nghiệp, lợi tức đầu tư vào các lĩnh vực khác ngoài ngân hàng như chứng khoán, vàng, bất động sản,…tất cả đều
ảnh hưởng đến quá trình ra quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng.
- Môi trường chính trị pháp luật
Hệ thống khung pháp luật do Nhà nước thiết lập nhằm quy định các nguyên tắc hoạt cơ bản của thị trường tài chính. Đây là nhân tố thuộc môi trường bên ngoài có
tác động lớn và thường xuyên tới hoạt động NHTM. Do ảnh hưởng to lớn của hoạt
động tài chính đến nền kinh tế mà mỗi NHTM đều chịu sự kiểm soát chăt chẽ của pháp luật ngay từ khi mới thành lập. Luật pháp tạo ra cơ sở pháp lý cho các hoạt
động của ngân hàng dưới hình thức các Luật, Bộ luật, Pháp lệnh, quy chế, nghị định. Đó là những quy định buộc các ngân hàng phải tuân theo, đồng thời cũng là cơ sở để giải quyết các tranh chấp phát sinh trong quá trình hoạt động của ngân hàng.Yêu cầu cơ bản đối với hệ thống khung pháp luật là phải thống nhất, ổn định, rõ ràng minh bạch, phải kết hợp, vận dụng các tiêu chuẩn chung đã được thừa nhận trên phạm vi toàn thế giới.
- Môi trường văn hóa xã hội
Đặc thù chung của các DVNHBL là nhắm tới đối tượng khách hàng là cá nhân. Với số lượng dân cư đông như hiện nay, Việt Nam quả thực là một thị trường vô cùng hấp dẫn không chỉđối với các ngân hàng trong nước. Nhiều người vẫn coi dịch vụ thẻ nói riêng và DVNHBL nói chung là dành cho những người có nhiều tiền. Mặc dù có rất nhiều phương thức thanh toán không dùng tiền mặt như
thẻ, ủy nhiệm chi, séc … nhưng khách hàng vẫn rút tiền mặt ra thanh toán và người bán lại mang tiền đến ngân hàng nộp vào tài khoản. Rõ ràng tiện ích thanh toán không dùng tiền mặt vẫn còn xa lạ với người dân.
Một yếu tố quan trọng nữa là có sự mất cân đối trong việc phân chia thu nhập giữa các tầng lớp dân cư. Thực tế cho thấy thu nhập xã hội đang tập trung mạnh vào một số nhóm dân cư, làm co hẹp nhu cầu thị trường DVNHBL.
- Đối thủ cạnh tranh:
Đối thủ cạnh tranh là một nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến chiến lược và sách
lược của ngân hàng để cạnh tranh thị phần khách hàng, phát triển các sản phẩm dịch vụ mới khác biệt. Bên cạnh đó, đối thủ cạnh tranh là một nguồn thông tin có giá trị được các nhà quản trị ngân hàng sử dụng để hỗ trợ cho việc ra quyết định liên quan
đến phát triển sản phẩm. Những hành động của đối thủ cạnh tranh sẽ cho chúng ta biết họ nhận thức ra sao về xu hướng trên thị trường. Theo dõi sát sao các chiến
lược sản phẩm của các đối thủ cạnh tranh sẽ là cơ sở giúp cho ngân hàng đánh giá được sự thành công của các sản phẩm hiện tại trên thịtrường làm cơ sởđể phát kiến các sản phẩm mới có tính cạnh tranh cao. Một phần quan trọng của các ý tưởng về
sản phẩm mới lại xuất phát từ đối thủ cạnh tranh dưới hình thức sản phẩm “bắt
chước”.
- Môi trường khoa học công nghệ
Sự phát triển hạ tầng cơ sở, hệ thống công nghệ thông tin là nền tảng cho sự
phát triển kinh doanh dịch vụ, xây dựng đươc nhiều sản phẩm hiện đại có tính năng ưu việt. Cơ sở vật chất khang trang, hiện đại là minh chứng tốt nhất cho hoạt động
kinh doanh, tăng cường quảng bá thương hiệu.
Ngày nay, các ngân hàng thương mại cạnh tranh với nhau theo hướng phát triển
đa dạng hóa các dịch vụngân hàng đi kèm với việc nâng cao chất lượng dịch vụ, mà chất lượng dịch vụ ngân hàng luôn phụ thuộc phần lớn và nền tảng công nghệ ngân
hàng. Do đó một xu thế tất yếu là các ngân hàng phải ứng dụng công nghệ tiên tiến
để phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng. Nói đến công nghệ thì phải
đảm bảo được hai vấn đề. Một là công nghệ phải hiện đại, đảm bảo các yêu cầu quản lý nội bộ, đáp ứng các giao dịch kinh doanh, quản trị rủi ro, quản trị thanh khoản, có khảnăng kết nối thông suốt. Hai là, phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện
đại trên cơ sở phải quản lý, phòng chống được rủi ro, bảo mật và an toàn trong hoạt
động.
1.3.2. Nhân tố chủ quan - Chiến lược kinh doanh