b. Hệ thống văn bản pháp luật liên quan
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Nguồn vốn là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển. Nguồn vốn còn ảnh hưởng lớn đến khả năng cạnh tranh và lợi thế cạnh tranh của các NHTM. Mặt khác, các NHTM hiện nay hoạt động đòi hỏi phải có hiệu quả cao, chính vì vậy ngân hàng chú trọng tới việc nâng cấp mạng lưới Phòng giao dịch để thu hút nguồn vốn ổn định, vững chắc. PVcomBank đã tăng cường các hoạt động như hội nghị khách hàng, tuyên truyền để thu hút các nguồn vốn mang tính ổn định. Ngân hàng cũng tăng cường thiết lập các mối quan hệ thu - chi tiền mặt tại chỗ với các tổ chức, đơn vị kinh tế có khả năng tài chính lớn tại địa phương... Bên cạnh đó PVcomBank còn thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ mọi tầng lớp dân cư bằng các chương trình
khuyến mại cho khách hàng.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của PVcomBank giai đoạn 2019 -2021
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Chênh lệch 2020/2019 Chênh lệch 2021/2020 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Nguồn vốn huy động 152.131 100 172.438 100 199.655 100 20.307 13,3 27.217 15,8 1. Tiền gửi tổ chức kinh tế 84.676 55,66 85.874 49,80 122.389 61,3 1.198 1,4 36.514 42,5 + Không kỳ hạn 29.975 35,40 31.945 37,20 43.815 35,8 1.970 6,6 11.870 37,2 + Có kỳ hạn 54.701 64,60 53.929 62,80 78.573 64,2 (772) (1,4) 24.644 45,7 2. Huy động dân cư 67.455 44,34 86.564 50,20 77.266 38,7 19.109 28,3 (9.297) (10,7) 2.1 Tiết kiệm 57.741 85,60 71.675 82,80 67.685 87,6 13.934 24,1 (3.989) (5,6) + Không kỳ hạn 16.110 27,90 25.588 35,70 26.194 38,7 9.478 58,8 606 2,4 + Có kỳ hạn 41.632 72,10 46.087 64,30 41.491 61,3 4.455 10,7 (4.596) (10,0) 2.2 Giấy tờ có giá 9.714 14,40 14.889 17,20 9.581 12,4 5.175 53,3 (5.308) (35,7)
(Nguồn: Báo cáo kết quả huy động vốn giai đoạn 2019-2021)
Hiện tại, PVcomBank cung cấp nhiều sản phẩm tiết kiệm với mức lãi suất và điều kiện đa dạng, hướng đến các đối tượng có nhu cầu khác nhau về thời hạn gửi, lãi suất, mục đích gửi... Tiết kiệm bảo toàn Thịnh Vượng (hỗ trợ khách hàng nhằm bảo toàn lãi suất trước những biến động điều chỉnh lãi suất trên thị trường Tài chính), Tiết kiệm trả lãi trước, tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ, tiết kiệm thường trả lãi cuối kỳ, tiết kiệm gửi góp linh hoạt - Easy Savings (kênh gửi tiền đa dạng, gửi góp linh hoạt và sinh lời hiệu quả cho các khoản tiền nhỏ nhàn rỗi), tiết kiệm kỳ hạn ngày, chứng chỉ tiền gửi dài hạn ghi danh (sản phẩm có lãi suất cạnh tranh trên thị trường).
Bên cạnh đó là các sản phẩm tiết kiệm trực tuyến (cho phép khách hàng gửi tiết kiệm, tất toán mọi lúc, mọi nơi qua Internet hoặc điện thoại di động mà không phải trực tiếp tới quầy giao dịch với lãi suất cạnh tranh).
Nguồn vốn huy động giai đoạn 2019 - 2021 của Khối KHCN PVcomBank tăng mạnh qua các năm. Huy động khách hàng năm 2019 đạt 67.455 tỷ đồng. Đến năm 2020, giá trị
vốn huy động từ khách hàng là đạt mức 86.564 tỷ đồng, tăng 28,3
% so với năm 2019. Đến năm 2021, lại sụt giảm chỉ còn 77.266 tỷ đồng, tương ứng giảm 10,7% so với năm 2020, giảm 9.297 tỷ đồng. Điều này chưa hẳn không tốt bởi lẽ không có nghĩa huy động từ khách hàng cá nhân có dấu hiệu đi xuống mà do giá trị vốn huy động từ tổ chức kinh tế và các đối tượng khác tăng mạnh mẽ trong năm vừa qua. Nguồn vốn huy động chủ yếu đến từ tăng trưởng tiền gửi bằng VND và Nhưng xét về tổng giá trị huy động vốn thì vẫn bền vững qua các năm, góp phần xây dựng cân đối kế toán an toàn và vững mạnh cho PVcomBank.
Xét về kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn chiếm trên 60% tổng số dư tiền gửi của khách hàng trong 3 năm qua, tiền gửi không kỳ hạn chỉ chiếm khoảng 40% và chủ yếu là tiền VND. Cụ thể, năm 2019, tiền gửi không kỳ hạn chiếm 28% tổng tiền gửi khách hàng trong khi tiền gửi có kỳ hạn chiếm 72%. Năm 2020, các chỉ tiêu này lần lượt là 35,7% và 64,3%; năm 2021 là 38,7% và 61,3%.
PVcomBank đã và đang triển khai nhiều biện pháp nhằm tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn. Do vậy, dù còn ở mức khá khiêm tốn, số dư tiền gửi không kỳ hạncũng đã có sự tăng trưởng đáng kể trong năm 2021 (tăng 2,4% hay 606 tỷ so với năm 2020).
Nhìn chung trong giai đoạn 2019-2021, tình hình huy động vốn có nhiều biến động. Tuy nhiên các hình thức huy động vốn truyền thống của PVcomBank luôn có mức tăng cao và khá ổn định. Cho thấy được niềm tin của các thành phần kinh tế trong xã hội đối với PVcomBank luôn được giữ vững. Nguồn vốn tự huy động của PVcomBank năm 2021 tăng 15,8% so với năm 2020, đây là mức tăng trưởng cao nhất trong vòng 5 năm trở lại đây. Hầu như nguồn tiền huy động này được ngân hàng triển khai từ nguồn tiền huy động dân cư. Ngoài ra, dựa vào bảng trên ta có thể thấy rằng: tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn tăng cao. Nguyên nhân là do nhu cầu thanh toán của khách hàng được mở rộng. Đây là tiền đề thúc đẩy khối ngành dịch vụ ngân hàng phát triển.