+ Huy động tiền gửi:
* Tiền gửi không kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào, nó có thể là tiền gửi thanh toán hoặc tiền gửi không kỳ hạn thuần tuý. Tiền gửi không kỳ hạn có chi phí thấp dặc trưng của loại tiền này là không ổn định, biến động thường xuyên.
Để thu hút nguồn tiết kiệm không kỳ hạn thì các NHTM phải đa dạng hoá các kỳ hạn gửi tiền, thực hiện tốt các nghiệp vụ trung gian.
* Tiền gửi có kỳ hạn: Là khoản tiền gửi mà khách hàng được rút ra sau một khoảng thời gian nhất định theo kỳ hạn đã thoả thuận.
Mục đích của người gửi tiền là lấy lãi nên ngân hàngcó thể chủ động kế hoạch hoá việc sử dụng nguồn vốn vì chủ động được thời gian.
+ Nguồn vốn vay
* Phát hành các chứng chỉ có giá: Ngân hàng chủ động phát hành các loại kỳ phiếu, trái phiếu của ngân hàng để huy động vốn nhắm thực hiện huy động vốn.
Việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng được thực hiện theo 2 phương thức đó là:
- Phát hành theo mệnh giá: Trả lãi sau, người mua phải trả tiền theo mệnh giá
- Bằng hình thức chiết khấu: Trả lãi trước, người mua sẽ trả một số tiền bằng mệnh giá trừ đi khoản lãi sau khi họ được hưởng.
* Vay của các ngân hàng và các trung gian tài chính khác:
→ Đây là việc nguồn vốn được hình thành bởi việc vay mượn giữa các ngân hàng thương mại với nhau hoặc với ngân hàng trung ương thông qua hoạt động tái chiết khấu các loại giấy tờ có giá, hoặc tái cấp vốn.
→ Phương thức huy động này chỉ mang tính tạm thời, chi phí lớn, vì vậy hiệu quả kinh tế không cao
* Nguồn vay khác: Khi ngân hàng có những quan hệ quốc tế rộng lớn còn có thể tranh thủ các khoản vốn tín dụng hoặc tiếp nhận từ các tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế.
2 Nghiệp vụ sử dụng Vốn- Hoạt động cho vay - Hoạt động cho vay
+ Chiết khấu thương phiếu:
Thương phiếu là loại giấy nợ xuất hiện trong quá trình mua bán chịu hàng hoá và dịch vụ giữa khách hàng với nhau.
Thương phiếu do người mua chịu lập ra gọi là lệnh phiếu. Thương phiếu do người bán chịu lập ra gọi là hối phiếu
Là nghiệp vụ cho vay ngắn hạn trong đó ngân hàng mua những thương phiếu chưa đến hạn thanh toán với giá trị bằng với giá trị thương phiếu trừ đi phần lợi tức chiết khấu và hoa hồng
Đến thời hạn thanh toán thương phiếu, ngân hàng sẽ đòi người mắc nợ thương phiếu theo giá trị của thương phiếu.
+ Cho vay theo hạn mức:
Đây là nghiệp vụ tín dụng theo đó ngân hàng thoả thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng. Hạn mức có thể tính cho cả kỳ hoặc cuối kỳ đó là số dư tối đa tại thời điểm tính.
Trong kỳ khách hàng có thể vay trả nhiều lần song dư nợ không vượt quá hạn mức tín dụng. Tuỳ từng ngân hàng mà quy định dư nợ cuối kỳ hay đầu kỳ song không vượt quá hạn mức tín dụng, khi đến vay khách hàng chỉ cần trình phương án sử dụng tiền vay và các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng.
Đây là hình thức cho vay thuận tiện cho những khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia thường xuyên vào trong quá trình sản xuất kinh doanh
+ Cho vay thấu chi:
Là hình thức chi vay đặc biệt được thực hiện trên cơ sở hợp đồng tín dụng.
Trong đó khách hàng có thể sử dụng một số tiền trong một thời hạn nhất định vượt quá số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng.
+ Cho vay cầm cố:
Ngân hàng có thể cho vay khi người đi vay có tài sản cầm cố tại ngân hàng dưới các hình thức như: Tài sản là bất động sản, chứng từ có giá, vàng bạc…
+ Cho vay thế chấp tài sản:
Ngân hàng cho vay trên cơ sở người đi vay mang các giấy tờ sở hữu các loại tài sản đó để thế chấp vay vốn.
Nghiệp vụ này cũng như nghiệp vụ cho vay cầm cố nhưng khác ở chổ là trong suốt thời hạn cho vay tài sản thế chấp vẫn được người đi vay sử dụng và ngân hàng chỉ giữ hồ sơ gốc.
+ Tín dụng thuê mua:
Là hình thức tín dụng trung và dài hạn thông qua việc cho thuê tài sản phục vụ cho sản xuất kinh doanh.
+Cho vay tiêu dùng:
Với mục đích tài trợ cho nhu cầu tiêu dùng của các tầng lớp dân cư.
+Cho vay uỷ thác:
Tức là cho vay theo sự uỷ thác của các tổ chức tài chính tiền tệ trên thế giới.