2.2.2.1. Pháp luật
Chính sách kinh tế nước ta đã xác định phát triển theo nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa, thì bảo lãnh là một nghiệp vụ rất cần thiết. Tuy nhiên, hiện nay do một số chính sách không đồng bộ nên việc thực hiện bảo lãnh vẫn chưa phát huy hết tác dụng của nó, vẫn còn tồn tại một số hạn chế.
Việt Nam chưa có đủ các quy định về bảo lãnh theo các văn bản dưới luật của Chính phủ, một số khoản bảo lãnh còn có sự chồng chéo không phân biệt được phạm vi bảo lãnh, gây khó khăn trong quá trình thực hiện.
Các văn bản pháp quy của nước ta về hoạt động kinh tế chưa rõ ràng cụ thể và thường xuyên thay đổi; các văn bản của các bộ, các ngành thường chồng chéo và chưa đồng bộ. Do vậy, khi xin bảo lãnh khách hàng thường phải lo liệu qua nhiều thủ tục tốn rất nhiều thời gian và công sức.
2.2.2.2. Các doanh nghiệp
- Các doanh nghiệp được NHTM bảo lãnh thường là doanh nghiệp Nhà nước có vốn ít, hầu như không được nhà nước cấp thêm vốn, hoạt động của các doanh nghiệp chủ yếu dựa vào vốn vay. Vì vậy, khi có bất kỳ rủi ro nào nảy sinh cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng chi trả của doanh nghiệp.
- Trong quan hệ vay vốn nước ngoài, nhận thức của nhiều doanh nghiệp chưa đầy đủ, chưa đúng mức, chưa nắm và dự đoán đúng tình hình, diễn biến của thị trường dẫn đến một số doanh nghiệp không tiêu thụ được hoặc phải bán rẻ hàng nhập khẩu làm cho khó có khả năng trả nợ. Các doanh nghiệp còn thiếu kinh nghiệm trong việc đàm phán hợp đồng thương mại với nước ngoài, gây nhiều bất lợi cho phía Việt Nam. Nhiều đơn vị trong nước đã ký kết những điều khoản bất lợi với bên ngoài như: giá cao, chất lượng không đảm bảo, máy móc thiết bị lạc hậu, thiếu đồng bộ… thường bị
bên nước ngoài ép theo những điều khoản có lợi cho họ như: lãi suất, thời hạn trả nợ, các loại dịch vụ khác…
- Các doanh nghiệp trong nước thường vay vốn nước ngoài để nhập thiết bị máy móc còn tiền vốn xây dựng cơ bản do ngân sách Nhà nước cấp. Song do tình trạng quan liêu và khó khăn của ngân sách cho nên nguồn vốn xây dựng cơ bản này thường không được cấp đúng thời hạn hoặc bị cắt giảm nên không đảm bảo đúng tiến độ thi công. Hàng hoá nhập về không có nơi bảo quản, cất giữ, bị hỏng hóc… nên khi sử dụng không đạt được công suất dự tính. Việc hoàn thành không đúng tiến độ, máy móc sử dụng không đạt được công suất cần thiết đã ảnh hưởng đến khả năng trả nợ đúng hạn của doanh nghiệp.
2.2.2.3. Trình độ cán bộ
- Đội ngũ cán bộ trong ngân hàng tuy đã được đào tạo song trình độ nghiệp vụ chưa cao, khả năng ngoại ngữ và vi tính còn hạn chế. Do đây là dịch vụ còn khá mới nên đội ngũ cán bộ còn thiếu kinh nghiệm trong việc đánh giá tính khả thi của các dự án, tình hình tài chính doanh nghiệp, năng lực hoạt động của doanh nghiệp… dẫn đến tình trạng doanh nghiệp không trả nợ đủ, đúng thời hạn hoặc làm ăn thua lỗ không thể trả được nợ, và ngân hàng phải chịu trách nhiệm thanh toán thay cho khách hàng.
- Công nghệ kỹ thuật còn lạc hậu, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng; cán bộ chậm thích nghi với những công nghệ mới nên hạn chế trong việc phân tích, theo dõi tình hình thị trường tài chính.
- Mối quan hệ của ngân hàng trong nước với tổ chức nước ngoài còn hạn chế, một phần do cơ chế quản lý của chúng ta trước đây, một phần do lệnh bao vây cấm vận của Mỹ.
- Ngân hàng thường chỉ bảo lãnh cho các đối tượng do Chính phủ, các cấp ngành chỉ định nên trong một số trường hợp còn thiếu tự chủ, mang tính bị động.
- Việc lập và xét duyệt các luận chứng kinh tế kĩ thuật của các công trình xây dựng chưa theo một nội dung và trình tự thống nhất, chặt chẽ; chủ yếu mới quan tâm đến phần công nghệ sản xuất và xây dựng; phần kinh tế nếu được quan tâm chỉ là hình thức, còn tuỳ tiện, những chỉ tiêu căn cứ chưa có cơ sở khoa học vững chắc. Số lượng các chỉ tiêu kinh tế còn tuỳ thuộc vào ý kiến chủ quan của từng người và những chỉ tiêu này lại được rút ra từ các công trình, không thể là cơ sở so sánh lựa chọn đầu tư.