PHẦN I : Các dịch vụ chính của ngân hàng hiện hành đang cung cấp
4.8 Kiểm tra và đánh giá kết quả
4.8.1 Kiểm tra
Kiểm tra kế hoạch năm
Mục đích:
Nhằm đảm bảo chắc chắn rằng ngân hàng sẽ đạt được những chỉ tiêu về lợi nhuận, số lượng khách hàng mới sử dụng Mobile banking , số vốn huy động được từ khách hàng và các chỉ tiêu khác trong kế hoạch đề ra
Để phân tích kết quả thực hiện chiến dịch quảng cáo sử dụng công cụ sau: Phân tích thị phần
26
Phân tích chi phí quảng cáo trên lợi nhuận thu về Phân tích tài chính
Phân tích mức độ hài lòng của khách hàng
Kiểm tra khả năng sinh lời
Ngoài việc kiểm tra kế hoạch năm ra, ngân hàng đo lường khả năng sinh lời của các dịch vụ, địa bàn, nhóm khách hàng.Thông tin này sẽ giúp ban lãnh đạo xác định những dịch vụ hoặc hoạt động quảng cáo nào cần được mở rộng, thu hẹp hay loại bỏ.
Kiểm tra hiệu suất quảng cáo
Chi phí quảng cáo trên 1000 khách hàng mục tiêu trong phạm vi bao quát của phương tiện truyền thông.
Tỷ lệ phần trăm số công chúng chú ý, nhìn thấy / liên tưởng và đọc phần lớn nội dung quảng cáo.
Dư luận khách hàng về nội dung quảng cáo và hiệu quả quảng cáo. Thái độ của khách hàng đối với dịch vụ trước và sau khi quảng cáo. Yêu cầu của khách hàng tìm hiểu thông tin do quảng cáo kích thích. Chi phí trên một yêu cầu.
Ban lãnh đạo có thể thi hành một số biện pháp để nâng cao hiệu suất quảng cáo, như làm tốt hơn việc xác định mục tiêu của quảng cáo, thử nghiệm trước thông điệp, sử dụng máy tính để lựa chọn phương tiện quảng cáo thích hợp và có hiệu quả, và tiến hành kiểm tra sau quảng cáo.
4.8.2 Đánh giá hiệu quả hoạt động của chiến dịch quảng cáo Phương pháp đánh giá trực tiếp:
Ngân hàng đề nghị khách hang đánh giá những phương án quảng cáo khác nhau. Các tiêu chí được đưa ra đánh giá hiê •u quả quảng cáo gồm có mức độ chú ý, mứcđô • nhận thức, mức đô • theo dõi của khách hàng, khả năng tác động và dẫn đến hành động của quảng cáo.
Phương pháp trắc nghiệm tập quảng cáo (portfolio tests):
Đây là phương pháp đề nghị khách hàng phải nghe hoă •c xem một loạt các quảngcáo trong một thời gian nhất định nào đó, sau đó yêu cầu họ nhớ lại các quảng cáo đó và nội dung của quáng cáo đó. Từ mức độ ghi nhớ của người tiêu dùng được đề nghị chúng ta có
27
thể biết được quảng cáo nào được chú ý và thông điệp trong quảng cáo có dễ hiểu, dễ nhớ hay không.
VẤN ĐỀ II:
Nhiều nhà phân tích tài chính đã cảnh báo rằng ngân hàng truyền thống – người cho vay và nhận tiền gửi – sẽ chết trong tương lai do các khách hàng lớn nhất và tốt nhất của ngân hàng sẽ ra đi bởi sự cạnh tranh của các tổ chức tài chính phi ngân hàng, do xu hướng các doanh nghiệp quy mô khiêm tốn sẽ không quan tâm tới ngân hàng khi có nhu cầu tín dụng và thay vào đó là thị trường mở (bởi những quy định về các dịch vụ mà các ngân hàng được phép cung cấp). Bạn có đồng ý với kết luận về tương lai của ngân hàng truyền thống như vậy không? Hãy xem liệu bạn có thể đưa ra một lập luận tốt hơn về sự sống sót của các tổ chức ngân hàng truyền thống.
Một trong những lý do lớn nhất khiến các doanh nghiệp vừa và nhỏ chuyển sang vay ở cá tổ chức tài chính phi ngân hàng là họ có thể có được thứ họ cần. Các hoạt động này thường cung cấp tùy chọn cho những người không đủ điều kiện cho các khoản vay ngân hàng truyền thống do điểm tín dụng thấp hoặc lịch sử nợ của họ:
Tài chính phi ngân hàng có thể cho phép dịch vụ cá nhân hóa hơn.
Dịch vụ thường có thể nhanh hơn vì đây là những hoạt động nhỏ hơn và không có nhiều khách hàng hoặc các dịch vụ khác có xu hướng.
Một số lãi suất và chi phí thiết lập có thể thấp hơn.
Để lập luận cho sự sống sót của ngân hàng truyền thống nhóm chúng em sẽ trình bày bằng các nội dung sau đây:
Phần I : Những bất lợi của các tổ chức tài chính phi ngân hàng so với các ngân hàng truyền thống.
Điều kiện kinh tế có thể gây ra những thay đổi nhanh chóng trong các thỏa thuận; do đó, các điều kiện của khoản vay của bạn có thể thay đổi trong thời gian bạn có nó. Mặc dù lãi suất có thể thấp hơn cho các lựa chọn phi truyền thống, lãi suất có thể cao hơn, đặc biệt là khi nói đến tài chính cho phát triển kinh doanh.
28
Các tổ chức tài chính phi ngân hàng thường không ổn định như cho vay ngân hàng truyền thống. Các tổ chức cho vay có thể đóng cửa hoặc ra khỏi doanh nghiệp đột ngột, hoặc thậm chí bị chiếm bởi một người cho vay khác. Điều này có thể có nghĩa là thay đổi cho các điều kiện cho vay của bạn.
Có thể có phí ẩn cao hơn trong khoản vay, như phí trả trước hoặc tiền gửi bảo đảm.
Phần II : Lợi thế của ngân hàng truyền thống giúp nó có thể sống sót : 2.1 Thông tin cơ bản về ngân hàng
Các ngân hàng là trung gian tài chính lấy tiền từ người gửi tiền, gộp số tiền đó và cho vay đối với những người tìm kiếm tiền. Họ kiếm tiền, một phần, bằng cách trả cho người gửi tiền lãi ít hơn họ tính tiền cho người vay và bỏ túi số tiền chênh lệch. Các ngân hàng thường cung cấp tài khoản tiết kiệm và kiểm tra, chứng chỉ tiền gửi, cho vay cá nhân và kinh doanh, thế chấp và thẻ tín dụng.
Mặc dù các sản phẩm tài chính cụ thể mà mỗi ngân hàng cung cấp khác nhau, một trong những lợi thế chính của ngân hàng là tiền ký gửi được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Kể từ năm 2018, tiền gửi của khách hàng lên tới 250.000 đô la được bảo vệ trong trường hợp ngân hàng thất bại.
2.2 Ưu điểm của ngân hàng truyền thống
Theo một báo cáo của Deloitte, các ngân hàng truyền thống đang đơn giản hóa cơ cấu tổ chức của mình để giảm chi phí và tập trung vào năng lực cốt lõi của họ thay vì cố gắng vượt trội trong mọi thứ. Với sự phát triển của ngành công nghiệp fintech, các công ty khởi nghiệp và các công ty ngân hàng trực tuyến đang tìm cách khai thác những điểm yếu của các tổ chức tài chính lớn, bối cảnh ngân hàng phải theo kịp thời đại thay đổi.
Nhưng với các lựa chọn mới hơn, tiến bộ hơn có nghĩa là các ngân hàng truyền thống là một lựa chọn kém - nó chỉ phụ thuộc vào từng nhu cầu cụ thể của khách hàng. Các ngân hàng đang thêm ngân hàng điện tử, tiền gửi séc di động và cảnh báo cho các dịch vụ của họ trong khi tiếp tục cung cấp các dịch vụ truyền thống mà hầu hết khách hàng đã quen với - hỗ trợ trực tiếp, cho vay thế chấp và hơn thế nữa. Và khi các ngân hàng truyền thống
29
chơi trò chơi của họ để cạnh tranh với các lựa chọn thay thế trực tuyến linh hoạt hơn, người tiêu dùng có thể hưởng lợi từ những thay đổi này.
Mặc dù sử dụng một ngân hàng truyền thống có vẻ như là một định chế quá lâu đời hoặc quá thông thường, có một số lợi ích nhất định của ngân hàng với một tổ chức tài chính có các chi nhánh chính thống. Biết một số lợi ích ngân hàng của việc sử dụng một tổ chức truyền thống có thể giúp bạn quyết định xem nó có phải là một giải pháp tốt để giữ và xử lý tiền của bạn hay không:
2.2.1 Đa dạng sự lựa chọn
Cho dù bạn muốn có một khoản tiết kiệm cá nhân hoặc kiểm tra tài khoản, quỹ ủy thác, chứng chỉ tiền gửi, Roth IRA hoặc tài khoản kiểm tra kinh doanh, hầu hết các ngân hàng truyền thống đều có thể cung cấp tất cả các dịch vụ này ở một nơi. Nhiều ngân hàng truyền thống còn có thể cung cấp dịch vụ quản lý và đầu tư tài sản
2.2.2 Thuận tiện
Các ngân hàng hàng đầu, như Chase, Wells Fargo và Bank of America, có các địa điểm trực tiếp và ATM - miễn phí cho khách hàng - trên toàn quốc.
2.2.3 Linh hoạt
Nhiều ngân hàng cung cấp cho khách hàng sự linh hoạt khi có thể đi vào chi nhánh để gửi tiền mặt hoặc chuyển tiền qua điện thoại thông minh. Ví dụ, Chase Bank cung cấp QuickPay - một dịch vụ trực tuyến miễn phí để gửi hoặc nhận tiền qua email - cạnh tranh với các ứng dụng fintech như Venmo và Square Cash. Với các ngân hàng trực tuyến, bạn chỉ có tùy chọn chuyển khoản điện tử.
2.2.4 Tiền gửi
Bất chấp tất cả những tiến bộ mà fintech đã đạt được, ngành công nghiệp vẫn phải đối mặt với một hình thức tiền tệ truyền thống: tiền mặt. Đối với khách hàng ngân hàng thường xuyên giao dịch bằng tiền mặt, ngân hàng truyền thống là một lựa chọn hấp dẫn và tiện lợi
Phần III : Xu hướng chuyển mình để ngân hàng truyền thống có thể tồn tại và phát triển trong ngành ngân hàng mới
30
3.1 Customer journey
Tăng cường hành trình khách hàng nên là trọng tâm chính của các tổ chức truyền thống vào năm 2019. Trường hợp neobanks và fintechs đã xuất sắc trong việc đáp ứng khách hàng tại nhiều điểm tiếp xúc, ngân hàng truyền thống vẫn trì trệ và không đổi mới ở các tổ chức truyền thống, với sự giúp đỡ của tiếp thị sản phẩm sáng tạo và các đối tác công nghệ chất lượng, phải làm cho các giao dịch cảm thấy liền mạch cả trực tuyến và ngoại tuyến. Một kinh nghiệm tại máy ATM phải dễ dàng như đặt hàng 60 đô la cho một máy ATM gần đó và chọn nó khi thuận tiện. Ngoài ra, việc gửi séc phải dễ dàng như quét mã QR và chứng kiến số tiền đến trong tài khoản ngân hàng của khách hàng.
Khái niệm về tự phục vụ đang tăng tốc trong ngân hàng. Khách hàng có thể tự mình gửi séc và chuyển trực tiếp từ peer-to-peer, và nhu cầu cho một ngân hàng trung gian không còn cần thiết nữa. Điều cần thiết là đảm bảo rằng khách hàng đang sử dụng các công cụ một cách chính xác. Ngân hàng phải làm cho các ứng dụng dễ sử dụng và hướng dẫn và biển báo dễ đọc. Tự phục vụ trong hành trình của khách hàng là cho phép khách hàng mở rộng kỹ năng lập kế hoạch tài chính của riêng mình. Bằng cách cung cấp cho khách hàng tất cả các công cụ mà họ cần để thành công, các ngân hàng có thể truyền đạt cảm giác “quyền lực” giữa các khách hàng, trong khi chứng minh rằng họ vẫn còn ở đó nếu cần.
3.2 Kinh nghiệm người dùng
Các tổ chức tài chính truyền thống phải xem xét thiết kế trải nghiệm người dùng (UX) của họ, trên cả thiết bị di động và máy tính để bàn. Bây giờ hơn bao giờ hết, người tiêu dùng sẵn sàng chuyển đổi hoàn toàn các nhà cung cấp đơn giản dựa trên UX - nghĩa là nó ảnh hưởng trực tiếp đến doanh thu. Lấy tín hiệu từ FAANG - nếu người dùng mục tiêu của một tổ chức trên các nền tảng này, điều quan trọng là phải nhận ra những yếu tố nào của nền tảng cộng hưởng với khách hàng và cách tổ chức có thể kết hợp nó vào kết quả đầu ra của riêng họ. Bất kỳ chi tiêu nào cho các nhà thiết kế UX và công nghệ UX tiên tiến đều là một khoản đầu tư.
3.3 Cá nhân hóa
31
Cá nhân hóa được định nghĩa là “điều chỉnh dịch vụ hoặc sản phẩm để phù hợp với một dịch vụ cụ thể nhu cầu hoặc sở thích của cá nhân, "theo thứ tự từ: đáp ứng khách hàng theo nhu cầu của họ. Các ngân hàng truyền thống phải tạo ra những trải nghiệm cá nhân hóa cho khách hàng của họ bởi vì họ muốn cảm thấy có giá trị, hiểu và biết rằng họ quan trọng. Điều này có thể được quy cho nhu cầu tâm lý cơ bản để được công nhận và đánh giá cao. Nếu các ngân hàng muốn chứng minh rằng họ quan tâm, họ phải dành thời gian để tìm hiểu từng khách hàng, cho dù đó là thông qua AI, thu thập dữ liệu dài hạn hoặc ý nghĩa xây dựng mối quan hệ . Các ngân hàng có thể sử dụng dữ liệu người dùng để đề xuất các tùy chọn và công cụ được cá nhân hóa cụ thể. Ví dụ: nếu khách hàng có khoản vay sinh viên hoặc nếu họ tốt nghiệp đại học, hãy cung cấp các tùy chọn tái cấp vốn. Ngay cả chiến thuật đơn giản như sử dụng tên đầu tiên và tin nhắn liên quan đến nhân khẩu học tự động cho ra ấn tượng rằng người tiêu dùng là kiểm soát hành trình của khách hàng của họ. Fintechs và neobanks đã rất xuất sắc trong việc chiến thắng khách hàng bằng cách sử dụng ngôn ngữ trung tâm dành cho người tiêu dùng có ý nghĩa với khán giả mà họ đang tiếp thị và họ có thể theo dõi ngay cả sau khi người tiêu dùng "giành chiến thắng".
3.4 Phát triển thanh toán
Khi tìm nguồn cảm hứng từ fintechs, các ngân hàng truyền thống có thể đặc biệt ghi chép trong không gian thanh toán. Theo Báo cáo thanh toán thế giới (WPR) do Capgemini và BNP Paribas phát hành, thanh toán kỹ thuật số trên toàn thế giới dự kiến đạt 726 tỷ giao dịch vào năm 2020. Thị trường thanh toán được nuôi dưỡng bởi các thị trường mới nổi nhanh chóng chấp nhận thanh toán kỹ thuật số và nhà cung cấp công nghệ thành công nhanh hơn thế giới có thể theo kịp, các tổ chức truyền thống phải tìm thấy tiếng nói của họ trong hệ sinh thái. Các ngân hàng do dự phổ biến có với các khoản thanh toán kỹ thuật số, theo WPR, là mối quan tâm an ninh không gian mạng, các mối quan tâm pháp lý và sự phức tạp để chuyển sang thời gian thực.
Hành động mua chính nó nằm ngay tại giao điểm của ngân hàng, thương gia và khách hàng. Tại giao lộ đó, cuộc sống đã mở khóa tiềm năng về phía tổ chức để tích hợp ngày càng nhiều điểm tiếp xúc để tích hợp thêm hành vi mua hàng của người tiêu dùng và ngân
32
hàng. Sự tích hợp này sẽ, nhiều khả năng hơn là không, ở dạng hợp tác giữa các tổ chức truyền thống và fintechs. Nhưng sự hợp tác cũng có thể đến dưới hình thức hợp tác với các nhà bán lẻ - từ việc cung cấp các hệ thống điểm bán hàng cho các nhà bán lẻ cụ thể hoặc cung cấp các giải pháp thanh toán thay thế, các tổ chức truyền thống có cơ hội cho vay các sản phẩm và dịch vụ của họ các điểm tiếp xúc dọc theo đường thanh toán của người tiêu dùng. Trong khi các API ngân hàng mở, dữ liệu lớn và bộ lọc thông minh nhân tạo vào các vết nứt của thị trường thanh toán, quan hệ đối tác và liên minh chiến lược sẽ tăng tỷ lệ và tiếp tục là không gian để xem.
3.5 Embrace RegTech
Các tổ chức tài chính lớn, truyền thống như ngân hàng thường được coi là những người lạc hậu trong đổi mới và thay đổi, nhưng không phải do sự lựa chọn. Các tổ chức tài chính truyền thống thường phải đối mặt với áp lực pháp lý khó khăn hơn từ các bên liên quan trong và ngoài nước cũng như các cơ quan quản lý. Điều đó nói rằng, các tổ chức này kết thúc chi tiêu một số tiền đáng kể về nhu cầu pháp lý và tiết kiệm rất ít cho sự đổi mới và phát triển. Theo dữ liệu của Hiệp hội quản lý rủi ro (do American Banker trích dẫn), 50% số người trả lời ngân hàng đã chi từ 6-10% doanh thu của họ vào năm 2017. Khi việc tuân thủ đang tăng ngân sách, các ngân hàng dễ dàng áp đặt thái độ gánh nặng quy định, nhưng