2.2.1. Thực trạng hoạt động tín dụng của Habubank
2.2.1.1. Cơ cấu tổ chức tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội. Nội.
Tổ chức hoạt động tín dụng tại Habubank được phân làm 3 cấp: Hội sở, chi nhánh cấp 1 và chi nhánh cấp 2.
2.2.1.1.1. Tại hội sở chính.
+ Ủy ban quản lý rủi ro.
Ủy ban quản lý rủi ro được thành lập nhằm hỗ trợ cho hội đồng quản trị trong công tác quản lý rủi ro, đứng đầu ủy ban là chủ tịch Hội đồng quản trị. Các thành viên của ủy ban thường là hoạt động bán nhiệm và thường là những người đại diện cho ban lãnh đạo hoặc hiện đang là những người được phân công phụ trách các phòng quản lý các hoạt động lớn của NH như phòng Vốn, phòng quản lý tín dụng, Phòng phân tích tổng hợp kinh tế, Phòng đề án tín dụng.
+ Hội đồng tín dụng trung ương.
Hội đồng tín dụng trung ương được thành lập nhằm hỗ trợ cho ban điều hành trong việc cung ứng sản phẩm đến khách hàng. Chủ tịch hội đồng là chủ tịch hội đồng quản trị, phó chủ tịch hội đồng là phó tổng phụ trách các hoạt động tín dụng. Thành viên hội đồng là các trưởng phòng Đầu tư dự án, phân tích dự án, Quan hệ
với khách hàng và pháp chế. Nhiệm vụ của hội đồng là xem xét và phê duyệt các khoản vay vượt thẩm quyền phán quyết của giám đốc các chi nhánh.
+ Phòng quản lý tín dụng.
Phòng quản lý tín dụng thực hiện 3 vai trò chủ yếu: theo dõi và quản lý rủi ro tín dụng, hướng dẫn và ban hành các chính sách liên quan đến hồ sơ tín dụng, xây dựng kế hoạch và định hướng cho các hoạt động tín dụng trong từng thời kỳ.
+ Phòng đầu tư dự án.
Phòng đầu tư dựa án thực hiện 2 nhiệm vụ cơ bản: Tái thẩm định các dự án vượt hạn mức phán quyết của giám đốc các chi nhánh và trực tiếp xem xét thẩm định các dự án lớn tại Hà Nội.
+ Phòng công nợ.
Phòng công nợ chịu trách nhiệm theo dõi toàn bộ các khoản vay khó đòi (trên 180 ngày), theo dõi trích lập quỹ dự phòng rủi ro nợ khó đòi và xử lý nợ khó đòi từ quỹ dự phòng rủi ro. Xem xét thẩm định miễn giảm lãi vượt mức phán quyết của giám đốc chi nhánh.
+ Phòng thông tin tín dụng.
Phòn thông tin tín dụng chịu trách nhiệm theo dõi thu thập thông tin có liên quan đến hoạt động phòng ngừa rủi ro tín dụng nói riêng và trong các hoạt động khác có liên quan. Phối hợp thu thập thông tin phòng ngừa rủi ro với các chi nhánh. Tổng hợp, phân tích, đánh giá và cung cấp thông tin phục vụ thông tin hoạt động tín dụng trong toàn hệ thống, và thông tin phục vụ quản lý. Đầu mối quan hệ giao dịch trao đổi thông tin với các tổ chức tín dụng, ngân hàng nhà nước và các tổ chức cung cấp thông tin khác.
+ Phòng quan hệ khách hàng.
Phòng quan hệ khách hàng quản lý quan hệ với một số khách hàng trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội.
+ Phòng pháp chế.
Chịu trách nhiệm về mặt pháp lý liên quan đến mọi hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Hà Nội.
2.2.1.1.2. Tại chi nhánh cấp 1.
+ Hội đồng tín dụng cơ sở
Hội đồng tín dụng cơ sở được thành lập nhằm hỗ trợ ban giám đốc chi nhánh trong việc cung cấp các sản phẩm tín dụng đến khách hàng. Chủ tịch hội đồng tín dụng cơ sở là giám đốc chi nhánh, phó chủ tịch hội đồng quản trị là một phó giám đốc chi nhánh phụ trách tín dụng hoặc một phó giám đốc khác do HĐTD quy định. Nhiệm vụ của hội đồng tín dụng là xét duyệt giới hạn tín dụng, xét duyệt các khoản vay vượt phán quyết của giám đốc chi nhánh song do phức tạp nên cần đưa lên hội đồng tín dụng nhằm thẩm định đánh giá lại.
+ Phòng tín dụng, phòng đầu tư dự án, phòng khách hàng, bộ phận tín dụng tại các phòng giao dịch.
Tùy theo quy mô hoạt động phòng giao dịch và các chi nhánh có thể thành lập thêm các phòng như đầu tư dự án, cho vay trả góp, … Trường hợp chi nhánh chỉ có một phòng tín dụng thì phòng tín dụng xem xét cho vay tất cả các loại hình đối với khách hàng. Trường hợp chi nhánh có thêm các phòng thì hầu như tên gọi của các phòng đã nói lên nhiệm vụ của phòng đó.
Do quy mô hoạt động của các phòng giao dịch thường là nhỏ, phạm vi hẹp cho nên không tách thành lập riêng phòng tín dụng mà chỉ một bộ phần thuộc sự điều hành trực tiếp của trưởng phòng giao dịch.
2.2.1.1.3. Tại chi nhánh cấp 2.
Chi nhánh cấp 2 thường chỉ có một phòng tín dụng do đó phòng tín dụng chịu trách nhiệm thực hiện tất cả các loại hình vay đến khách hàng.
HỘI SỞ CHÍNH
HỘI ĐÒNG QUẢN TRỊ ỦY BAN QUẢN LÝ RR
BAN ĐIỀU HÀNH HỘI ĐÒNG TÍN DỤNG CÔNG NỢ QLTD DT DA TT TD QH KH BAN ĐIỀU HÀNH HỘI ĐÒNG TÍN DỤNG PHÒNG TD PHÒNG GD PHÒNG DTDA BAN ĐIỀU HÀNH PHÒNG TÍN DỤNG CHI NHÁNH CẤP 1 CHI NHÁNH CẤP 2
2. 2 .1. 2. Chính sách tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội