1 CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
2.3.Đánh giá về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sà
Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long:
Bảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm Đơn vị tính: Triệu đồng
Năm
Chỉ tiêu
2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Tổng thu nhập 26.815 56.764 68.741 29.949 111,69 11.977 21,10 1.Thu từ lãi cho vay 25.975 54.473 66.758 28.498 109,71 12.258 22,55 2. Thu phí dịch vụ 840 1.345 1.983 505 60,12 638 47,43 - Thu từ KD ngoại tệ 80 120 642 40 50 522 535 - Thu từ HĐ KD khác 760 826 1.341 66 8,68 515 62,35 Tổng chi phí 21.014 49.889 55.342 28.875 137,41 5.453 10,93 1. Trả lãi tiền gửi 14.440 41.381 43.945 26.941 186,57 2.564 6,20 2. Chi phí điều hành 6.574 8.508 11.397 1.934 29,42 2.889 33,96 - Chi cho nhân viên 4.120 5.640 7.698 1.520 36,89 2.058 36,49 - Chi công vụ 1.579 1.877 2.214 298 18,87 337 17,95 - Chi hoạt động KDNH 28 32 42 4 14,29 10 31,25 - Chi phí khác 847 959 1.443 112 13,22 484 50,47 Tổng lợi nhuận 5.801 6.875 13.399 1.074 18,51 6.524 94,89
Biểu đồ 1: Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
2.3.1. Tổng thu nhập:
Nhìn chung tổng thu nhập có xu hướng tăng lên qua 3 năm. Cụ thể năm 2008 tổng thu đạt 56.764 triệu đồng tăng 111,69% so với 2007 tương ứng tăng 29.949 triệu đồng. Đến năm 2009 tăng 11.977 triệu đồng tương ứng tăng 121,10% so với 2008. Trong quá trình hoạt động của mình thì khoản thu chủ yếu nhất của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long vẫn là thu từ hoạt động tín dụng mà cụ thể là thu từ lãi cho vay.
Thu từ lãi cho vay: Năm 2007 đạt 25.975 triệu đồng chiếm 96,87% tổng thu năm 2007. Vì Sacombank là một trong những Ngân hàng Thương mại uy tín và hàng đầu của Việt Nam cho nên có nhiều khách đến vay vốn tại Sacombank chi nhánh Vĩnh Long với khối lượng lớn, lãi suất cho vay cạnh tranh, nghiệp vụ và qui trình cho vay nhanh chóng – tiện lợi – gọn gàng từ đó dẫn đến tổng thu từ lãi cho vay lớn. Sang năm 2008 đạt 56.764
triệu đồng chiếm 95,96% tổng thu năm 2008, tăng 109,71% so với năm 2007 tương ứng tăng 28.948 triệu đồng. Năm 2009 đạt 66.758 triệu đồng tăng 22,55% so với năm 2008 tương ứng tăng 12.258 triệu đồng. Điều này chứng tỏ kết quả hoạt động của chi nhánh phụ thuộc nhiều vào hoạt động tín dụng. Nếu các khoản cho vay mang lại hiệu quả thì họat động của chi nhánh sẽ mang lại hiệu quả và ngược lại. Vì vậy cần đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ trong những năm sau để vừa tạo ra nguồn thu ổn định vừa có thể chia sẽ rủi ro.
Thu từ dịch vụ: Qua các năm ta thấy, thu từ dịch vụ đều tăng lên chiếm một phần tương đối trong tổng thu đứng thứ hai sau thu từ lãi vay. Cụ thể năm 2007 là 840 triệu đồng chiếm 3,13% tổng thu năm 2007, năm 2008 là 1.345 triệu đồng tăng 60,12% so với 2007 tương ứng tăng 505 triệu
đồng, năm 2009 đạt 1.983 triệu đồng tăng 47,43% so với 2008 tương ứng tăng 638 triệu đồng. Điều này chứng tỏ hoạt động dịch vụ của chi nhánh hoạt động tương đối ổn định. Tuy nhiên tỷ lệ này vẫn còn thấp. Vì vậy Ban lãnh đạo cần tăng các hoạt động dịch vụ trong những năm tiếp theo.
Thu nhập khác: đây là các khoản thu cũng có xu hướng tăng qua các năm nhìn chung tương đối thấp. Cụ thể năm 2007 đạt 760 triệu đồng chiếm 2,8% tổng thu năm 2007, năm 2008 đạt 826 triệu đồng tăng 8,68% so với 2007 tương ứng tăng 66 triệu đồng, năm 2009 đạt 1.341 triệu đồng. Khoản thu này, tuy không phải là khoản thu chủ yếu nhưng cũng góp một phần trong sự tăng thu của Ngân hàng. Qua các năm đều tăng đều này cho ta thấy được Ngân hàng đã có những chính sách phù hợp và chiến lược trong từng khoản thu dù là không lớn.
Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Khoản thu này có xu hướng tăng lên là do Ban lãnh đạo Chi nhánh đã có chính sách giá thích hợp cho từng địa bàn hoạt động của chi nhánh, đặc biệt là các loại ngoại tệ mạnh: USD, AUD, CAD, EUR, GBP,...Mặt khác, do chi nhánh không ngừng mở rộng quan hệ với khách hàng mới cũng như giữ vững mối quan hệ với
khách hàng cũ về giao dịch ngoại tệ, vàng,..,Chính những nguyên nhân trên đã góp phần làm tăng lợi nhuận về kinh doanh ngoại tệ cũng như góp phần làm tăng thu nhập cho chi nhánh. Cụ thể, năm 2008 đạt 120 triệu đồng. Sang năm 2009 đạt 642 triệu đồng tăng 522 triệu đồng tương ứng tăng 435% so với 2008.
2.3.2. Tổng chi phí:
Nếu muốn có thu nhập đầu tiên phải bỏ ra chi phí thì cùng với sự gia tăng của thu nhập thì các khoản chi phí của Ngân hàng cũng tăng tương ứng. Cụ thể, năm 2007 tổng chi phí là 21.014 triệu đồng qua năm 2008 tổng chi phí là 49.889 triệu đồng, tăng 137,41% so với 2007 tương ứng tăng 28.875 triệu đồng. Đến năm 2009, chi phí là 55.342 triệu đồng tăng 10.93% so với 2008 tương ứng tăng 5.453 triệu đồng.
Nguyên nhân của sự gia tăng chi phí là do Ngân hàng trả lãi tiền gửi cho khách hàng quá lớn có lẽ vì Ngân hàng nhằm thu hút khách hàng nên huy động vốn với lãi suất cao. Thêm nữa, là sự cạnh tranh gay gắt với các Ngân hàng cùng địa bàn làm cho Ngân hàng tăng lãi suất huy động lên cao để giải quyết tình trạng thiếu hụt tạm thời, đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng để mở rộng thị phần. Từ đó làm cho chi phí tăng lên. Nhưng chi phí tăng không phải là xấu mà đang có dấu hiệu tốt cho hoạt động của Ngân hàng. Nhưng với Ngân hàng cũng phải đặc biệt lưu ý và chú trọng quản lý chi phí đừng để chi phí tăng mà không có hiệu quả. Trong các khoản chi đó, thì chi phí trả lãi tiền gửi là chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí và tăng đều qua các năm. Bên cạnh đó, Ngân hàng còn có các khoản chi khác cũng tăng như: chi cho nhân viên, chi công vụ, các khoản chi khác… Khi ta nhìn vào bảng số liệu thấy khoản chi phí tăng vọt như vậy là đáng chú ý nhưng thực tế Ngân hàng đã và đang phấn đấu hết mình phát huy mở rộng quy mô hoạt động của mình và mục tiêu đi đến chất lượng phục vụ vì khách hàng .
Chi về huy động vốn: chủ yếu là chi trả lãi tiền gửi năm 2007 là 14.440 triệu đồng chiếm 68,72% tổng chi năm 2007 đây là khoản chi trả lãi cho số vốn điều chuyển từ Hội Sở. Sang năm 2008 tăng 26.941 triệu đồng tương ứng tăng 186,57% so với 2007. Năm 2009 chi phí trả lãi tiền gửi là 43.945 triệu đồng tăng 6,20% so với 2008 tương ứng tăng 2.564 triệu đồng. Chi phí trả lãi tiền gửi được chi nhiều là do một số ngân hàng cổ phần mới thành lập trên địa bàn tăng lãi suất huy động buộc chi nhánh phải tăng lãi suất theo mới có thể giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới. Nếu có thể huy động được từ tiền gửi nhiều hơn thì chi phí này sẽ được giảm bớt, từ đó lợi nhuận gộp được tăng lên.
Chi
cho hoạt động kinh doanh : đây là khoản chi phục vụ cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh như chi dịch vụ thanh toán, chi cước phí
bưu điện, chi kinh doanh ngoại tệ. Khoản chi này chỉ chiếm tỷ trọng thấp dưới 2% và có xu hướng tăng lên trong thời gian tới là do:
+ Trong quá trình mở cửa và ứng dụng công nghệ Ngân hàng hiện đại như hiện nay để tạo ra những tiện ích mới có chất lượng hơn, hiệu quả và chi phí hợp lý phục vụ cho dân cư thì chi nhánh đã quyết định lắp đặt thêm hệ thống máy ATM, triển khai các sản phẩm thẻ đa dạng hơn.