2.4.1 Các nghiên cứu nước ngoài
Trong Internet Rearch, Pikkarainen, T., Pikkarainen, K., Karjaluoto, H., & Pahnila, S. (2004), các tác giả đã tiến hành nghiên cứu dựa trên lý thuyết TRA, Hiệu quả kỳ vọng Ảnh hưởng xã hội Điều kiện thuận lợi
Giới tính Độ tuổi Kinh
nghiệ m
Tự nguyện sử dụng
TAM và TPB để tìm ra các yếu tố tác động lên quyết định sử dụng dịch vụ Internet banking của khách hàng tại nước Phần Lan. Dữ liệu cho nghiên cứu này được thu thập bằng phương tiện khảo sát được thực hiện ở Phần Lan năm 2002, Tổng cộng 427 mẫu câu hỏi đã được gửi tới khách hàng, trong đó có 268 người trả lời chiếm hơn 63%. Bảng câu hỏi được thực hiện bởi các nơi khác nhau, trường đại học, tại cửa hàng, và tại một cửa hàng bán lẻ cỡ vừa. Nghiên cứu thực hiện mơ hình với 2 nhân tố là sự dễ sử dụng và cảm nhận hữu ích từ mơ hình TAM và bốn biến khác được đề cập là cảm nhận sự thích thú, thơng tin về ngân hàng trực tuyến, bảo mật và quyền riêng tư, chất lượng kết nối internet. Kết quả nghiên cứu cho thấy cảm nhận hữu ích và thơng tin về ngân hàng trực tuyến có ảnh hưởng nhiều đến quyết định sử dụng dịch vụ nhiều nhất tiếp đó là đến cảm nhận sự thích thú, bảo mật và quyền riêng tư. Còn chất lượng kết nối internet khơng có ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ do thực tế kết nối internet hiện đang khá phổ biến đối với người tiêu dùng.
Nghiên cứu Clemes, M. D., Gan, C., & Du, J. (2012) được thực hiện với mẫu khảo sát tại Newzealand năm 2012, được hỏi tới 389 khách hàng trong đó có 247 người trả lời câu hỏi( chiếm 63.5%) trong đó có 142 người khơng sử dụng dịch vụ internet banking, được hỏi với các 47% khách hàng là nữ, 52.4% khách hàng là nam, ở các độ tuổi khác nhau và mức thu nhập khác nhau. Mơ hình của nghiên cứu này là sự thuận tiện của sản phẩm, tính thân thiện của trang web, kết nối ineternet, truyền thông tiếp thị, truyền miệng, rủi ro, giá, hình ảnh của ngân hàng, trình độ học thức. Kết quả của nghiên cứu cho thấy nhân tố hình ảnh ngân hàng không ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ và tám nhân tố còn lại đều ảnh hưởng rất nhiều đến quyết định sử dụng hay không dịch vụ internet banking của người dân New Zealand.
Nghiên cứu Sulaiman (2008) được thực hiện dựa trên lý thuyết hành động hợp lý(TRA) và sự khuếch tán của Rogers. Mẫu khảo sát được thực hiện đối với các khách hàng ngân hàng ở Yemen và được xây dựng mơ hình với các nhân tố lợi thế tương đối,dễ sử dụng, khả năng tương thích, khả năng quan sát, sự thử nghiệm,
truyền miệng và phương tiện truyền thông. Kết quả nghiên cứu cho thấy lợi thế tương đối, dễ sử dụng, khả năng tương thích, và sự thử nghiệm ảnh hưởng trực tiếp tới thái độ của khách hàng và gián tiếp ngoại trừ sự thử nghiệm ảnh hưởng đến quyết định hành vi của khách hàng. Ngoài ra các phương tiện truyền thông đại chúng kênh đã tạo ra hiệu ứng tích cực đối với một quyết định cá nhân, trong khi truyền miệng cho thấy ảnh hưởng không đáng kể đến quyết định sử dụng internet banking của khách hàng cá nhân.
Nghiên cứu Yadav, R., Chauhan, V., & Pathak, G. S. (2015) sử dụng kết hợp hai mơ hình TBP và TAM, được tiến hành bằng cách điều tra lấy mẫu 210 khách hàng tại Ấn Độ. Kết quả cho thấy các yếu tố: Nhận thức sự hữu ích, thái độ, chuẩn chủ quan và kiểm sốt hành vi ảnh hưởng đáng kể đến quyết định của người tiêu dùng sử dụng internet banking. Trong khi đó, nhận thức rủi ro khơng cho thấy bất kỳ ảnh hưởng nào đến quyết định sử dụng internet banking. Nghiên cứu được giới hạn mẫu là người tiêu dùng trẻ (phần lớn là sinh viên).
Trong nghiên cứu của AbuShanab, E., & Pearson, J. M. (2007), tác giả sử dụng lý thuyết của mơ hình UTAUT, được tiến hành bằng cách khảo sát mẫu trên 940 khách hàng được thực hiện tại ba ngân hàng ở ba thành phố lớn ở Jordan. Trong đó có 878 bảng khảo sát hợp lệ để đưa vào kiểm định mơ hình. Kết quả của nghiên cứu cho thấy các nhân tố hiệu suất mong đợi, hiệu quả mong đợi và ảnh hưởng xã hội có tác động tích cực tới quyết định sử dụng internet banking ở đây. Đặc điểm nhân khẩu học là độ tuổi và giới tính cũng có tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ internet banking của khách hàng.
2.4.2. Các nghiên cứu trong nước.
Nguyễn Duy Thanh và Cao Hào Thi (2011) tác giả nghiên cứu đề xuất mơ hình chấp nhận và sử dụng ngân hàng điện tử tại Việt Nam. Từ điều kiện thực tiễn ở Việt Nam cũng như các mơ hình lý thuyết, tác giả kết hợp mơ hình TAM với các mơ hình nghiên cứu khác để nghiên cứu đo lường các yếu tố tác động đến việc chấp nhận và sử dụng ngân hàng điện tử ở Việt Nam. Tác giả đo lường các nhân tố: hiệu quả mong đợi, khả năng tương thích, dễ dàng sử dụng, kiểm sốt hành vi, chuẩn chủ
quan, rủi ro giao dịch, hình ảnh ngân hàng, các yếu tố pháp luật. Theo kết quả nghiên cứu, thì nhận thức kiểm sốt hành vi có hệ số hồi qui lớn nhất nên tác động tích cực nhất đến sự chấp nhận ngân hàng điện tử, các yếu tố khác tác động giảm dần theo thứ tự là hình ảnh ngân hàng, hiệu quả mong đợi, khả năng tương thích, nhận thức dễ dàng sử dụng, yếu tố pháp luật và chuẩn chủ quan có hệ số hồi qui nhỏ nhất nên có ảnh hưởng nhỏ nhất, rủi ro giao dịch có hệ số hồi qui âm nên có sự tác động theo chiều hướng rủi ro càng cao thì mức độ chấp nhận dịch vụ ngân hàng điện tử càng ít.
TĨM TẮT CHƯƠNG 2
Trong chương 2 luận văn đã nêu lên khái niệm dịch vụ SB, các sản phẩm mà dịch vụ này cung cấp cho khách hàng cá nhân tại BIDV. Phân tích ưu nhược điểm của SB đối với khách hàng, ngân hàng và lợi ích đối với nền kinh tế. Trong chương này luận văn cịn trình bày tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ SB tại BIDV trên địa bàn Bình Dương. Đồng thời đưa ra cơ sở lý thuyết và kết quả các nghiên cứu trước đây về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ SB. Cơ sở lý thuyết dựa trên thuyết hành động hợp lý (TRA), thuyết hành vi dự định (TPB), mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM và lý thuyết hợp nhất về chấp nhận và sử dụng công nghệ (UTAUT). Trong chương này tác giả cũng khảo lược một số nghiên cứu trong nước và nước ngồi có liên quan đến quyết định sử dụng dịch vụ SB làm tiền đề tham khảo cho mơ hình nghiên cứu ở chương 3.
CHƯƠNG 3 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1 Đề xuất mơ hình
Các nghiên cứu về quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của khách hàng cá nhân sử dụng mơ hình TRA, TPR, TAM, UTAUT để đo lường các yếu tố ảnh hưởng tới quyết định sử dụng dịch vụ SB. Phần lớn các yếu tố được sử dụng nghiên cứu và đo lường tác động của chúng nhiều nhất đến quyết định sử dụng dịch vụ SB của khách hàng là: Hiệu quả kỳ vọng, nỗ lực mong đợi, ảnh hưởng xã hội, điều kiện thuận lợi, hình ảnh ngân hàng, nhận thức rủi ro bảo mật và các biến mở rộng.
Dựa trên cơ sở lý thuyết và các nghiên cứu trong và ngoài nước kết hợp với thực trạng tại BIDV tác giả sử dụng lý thuyết UTAUT với các biến ảnh hưởng đến quyết định sử dụng SB gồm: hiệu quả kỳ vọng (Performance expectance), nỗ lực kỳ vọng (Effort expectance), ảnh hưởng xã hội (Social influence), điều kiện thuận lợi (Facilitating Conditions), hình ảnh ngân hàng (Bank image) và nhận thức rủi ro (Perceived Risk). Hai yếu tố nhận thức rủi ro và hình ảnh ngân hàng được kế thừa từ thuyết nhận thức rủi ro TPR và mơ hình EBAM của Cao Hào Thi và Nguyễn Duy Thanh (2011) có đề cập đến để làm cơ sở chính và là nền tảng mơ hình nghiên cứu. Ngồi ra, mơ hình cũng xem xét sự khác biệt của các yếu tố nhân khẩu học như giới tính, độ tuổi, nghề nghiệp và thu nhập và tình trạng sử dụng dịch vụ SB ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ SB.
Điều kiện thuận lợi
Nhận thức rủi ro Hình ảnh ngân hàng
Quyết định sử dụng Ảnh hưởng của xã hội
Nỗ lực mong đợi Hiệu quả mong đợi
Hình 3.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất
Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng SB của khách hàng cá nhân chủ yếu là các yếu tố sau: